Пресса о нас

В этом разделе мы публикуем материалы, статьи о Банке «НЕЙВА», а также интервью руководителей и сотрудников банка.

Уральский банк «Нейва» решил увеличить капитал до 1 млрд рублей
Портал ekb.dk.ru
21.10.2016

Революционные планы ЦБ предполагают введение многоуровневой банковской системы. Одним организациям будут выдавать полные, другим — «облегченные» лицензии. Каких возможностей лишатся местные банки?

Уральский банк «Нейва» намерен до 2018 г. увеличить капитал до 1 млрд руб. По словам руководства банка, к этому времени планируется вступление в силу прорабатываемых Центробанком новых лицензионных требований, которые могут привести к ограничениям деятельности небольших банков.

О планах банка рассказал председатель правления Павел Ефремов. По его словам, это произойдет в свете проработки законопроекта об ограничении регулирования банковской деятельности. Появилась информация о том, что ЦБ рассматривает законопроект, по которому с 2018 г. коммерческие банки разделятся на две группы: с капиталом от 300 млн руб. до 1 млрд руб., (они сами смогут выбрать, к какой версии их причислять) с капиталом свыше 1 млрд руб.

В зависимости от размера капитала к небольшим банкам будут применяться менее жесткие требования регулятора и наложено ограничение на некоторые функции. В первоначальном варианте, обнародованном летом, регулятор предлагал разделить банки на региональные с капиталом менее 1 млрд руб. и активами до 7 млрд., и федеральные, однако в ходе обсуждения от понятия «региональный банк» отказались. В первую очередь закон направлен на небольшие банки с капиталом менее 1 млрд руб., пояснил господин Ефремов.

«Еще непонятно, какие там будут ограничения и насколько они повлияют на бизнес банка „Нейва“, но мы для себя приняли решение, что будем увеличивать капитал на сумму более миллиарда рублей, чтобы у нас оставалась возможность для маневра. Там мы сами решим, в какую категорию пойдем. По крайней мере, такую возможность мы для себя должны оставить», — уточнил Павел Ефремов.


По оценке банка, к 2018 г. на российском рынке останется до 520 банков. Темпы отзыва лицензий снизятся с 8−10 до 3−5 в месяц. В случае принятия закона за счет консолидации рынка количество игроков может сократиться примерно до 450.

Полная версия: http://ekb.dk.ru/news/chtoby-ne-stat-vtorogo-sorta-uralskiy-bank-neyva-reshil-uvelichit-kapital-v-pyat-raz-237052173

Екатеринбургский банк «Нейва» в 2016 г планирует выйти на рынок Пермского края
Информационное агентство ИНТЕРФАКС-УРАЛ
21.10.16

Банк «Нейва» в 2016 году планирует открыть один филиал в Перми, — сообщил заместитель председателя правления финучреждения Игорь Кошмин журналистам на пресс-клубе Банка «Нейва» 20 октября.

«Уклон отделения будет сделан на валютно-обменные операции. Мы видим потенциал в этом регионе, поэтому в будущем там могут появиться дополнительные возможности для клиентов», — уточнил он агентству «Интерфакс-Урал».


Также И. Кошмин отметил, что расширение филиальной сети — это не самоцель для банка.

Константин Левушкин, банк «Нейва»: «В 2018 году останется 450 банков»
On-line телеканал Malina. am
21.10.2016

Константин Левушкин, заместитель председателя правления банка «Нейва»

За что отзывали лицензии у банков?

В 2013 и 2014 году ЦБ начал зачистку банковской системы от банков, совершающих сомнительные операции. В 80% случаев причиной отзыва лицензии было невыполнение законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма. В 20% случаев банки теряли лицензии по причине плохого качества активов и утраты капитала — выдавали кредиты невозвратным заёмщикам, капитал терялся, возвращать деньги вкладчикам было не из чего.


В 2015 и 2016 году основной причиной отзыва лицензии было как раз плохое качество активов. Плохие активы — это в первую очередь кредиты юридическим лицам, и банки, которые кредитуют прежде всего юридических лиц, находятся в зоне повышенного риска. Вторая причина отзывов — кредитование аффилированных лиц.

Часто происходит так, что собственники банков используют их не как бизнес, а как источник денег. Кредиты аффилированным лицам — заведомо кредиты повышенного риска, потому что заёмщик без всякой оценки кредитоспособности забирает деньги из банка как из своего кармана.


В 2013 и 2014 году лицензии отзывали в основном у небольших и средних банков. У крупняка не отзывали. Были единичные случаи, когда лицензии лишались крупные банки, — «Мастер-Банк», «Инвестбанк». У последнего была большая филиальная сеть, много офисов в Екатеринбурге, и его закрытие всколыхнуло многих клиентов-физлиц: «О! Куда делись банки? Мы потеряли свои деньги».

В 2015 и 2016 году возможности системы страхования вкладов были исчерпаны, и был снят негласный запрет на отзыв лицензии у крупняка.


Самым крупным случаем стал Внешпромбанк с капиталом 280 миллиардов, он занимал 29 место в рейтинге крупнейших банков страны. В этом банке обслуживалось очень много известных клиентов, в том числе депутатов. Далее — группа банков «Роскредит» (180 миллиардов), «Пробизнесбанк» (140 миллиардов), «Интеркоммерц». В группу «Пробизнесбанка» входил всем известный «Банк24.ру», который работал у нас в городе.

Какие ещё банки покинут рынок?

Нас покинут банки с плохими кредитными портфелями. В первую очередь в зоне риска находятся банки, которые приоритетно кредитуют юридических лиц, и особенно те, которые делают это за счёт вкладов физических лиц.

Будут продолжать отстреливать крупные банки. Факт того, что вы обслуживаетесь в крупном банке, совсем не гарантия того, что этот банк останется неприкасаемым.

Сколько банков в итоге останется?

Вплоть до сентября темпы отзыва лицензий составляли 8−10 штук в месяц. Мы считаем, что основных поганцев постреляли и темпы отзыва сократятся до 3−5 в месяц. Но ещё произойдут резонансные отзывы лицензий у отдельных крупных банков, которые всколыхнут и рынок, и клиентов.


Согласно статистике, на 20 октября 2016 года в России действует 597 банков. Мы рассчитываем, что по итогам 2017 года вследствие чистки их останется 500−520. Сейчас в Думе обсуждается закон о региональных банках, суть которого в том, что банкам с капиталом меньше миллиарда порежут возможность заниматься определёнными операциями в обмен на упрощение надзора. Не все захотят оставаться в категории «недобанков», и начнутся естественные процессы консолидации и укрупнения банков. В результате их количество ещё сократится. В течение 2018 года, мы считаем, общее количество банков сократится примерно до 450.

Источник: http://malina.am/video/2016/10/21/licenzii_bankov
Павел Ефремов, банк «Нейва»: «Банки становятся филиалами Федеральной налоговой службы»
On-line телеканал Malina. am
20.10.2016

20 октября в Екатеринбурге прошла встреча руководства банка «Нейва» с журналистами, где эксперты обсудили новый закон о региональных банках. Председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов рассказал о том, как реформы ЦБ повлияют на банковскую систему.

Три тенденции банковского рынка

Я выделяю три тенденции. Первая — тотальное усиление контроля за сомнительными операциями. Мы как банк и наши коллеги в других банках ощущаем всё возрастающее давление по этим вопросам. Нельзя пройти мимо изменения подходов ЦБ к надзору за банками — там качественно всё меняется.

Безусловно, главный хит последних месяцев — планы Банка России по введению в России трёх уровней банковской системы, то есть выделению ещё одной категории банков, помимо Банка России и коммерческих банков.

Банк России стал очень тщательно следить за так называемыми транзитными операциями.

От банков требуется, чтобы они досконально знали своего клиента, понимали, какой бизнес он ведёт, и контролировали любые операции с точки зрения их экономического смысла.


Просто так, без хозяйственной надобности, перечислить деньги с одного предприятия на другое нельзя. Это сейчас пресекается.

Второй момент, на который в ЦБ сейчас обращают внимание — это веерные схемы. Раньше банки боролись с обналичкой путём введения заградительных тарифов, и теневая часть нашей экономики приспособилась тем, что финансовые потоки начинают дробиться: предприятия раздробили деньги, через кучу «физиков» их вывели, обналичили, всё хорошо. Сейчас ЦБ с высоты своего полёта все такие схемы вычисляет и присылает в банки списки клиентов, которые, как он считает, в них задействованы.

Третий момент: банки потихоньку становятся филиалами Федеральной налоговой службы.

Сейчас от банка ждут, что он, изучив деятельность своего клиента, должен параллельно оценить, все ли налоги клиент платит исправно. Если клиент недоплачивает в государственную казну, то это плохой клиент, и с ним нужно провести работу, а если он и дальше не платит налоги — просто закрыть его счёт и выгнать его из банка.


Надзор над банковской системой будет ужесточаться

В ЦБ наконец-то происходят тектонические сдвиги в области надзора за банками. Сейчас в ЦБ произошли кадровые перестановки, подходы поменялись. ЦБ создал для себя специальную систему, которая скоринговыми методами оценивает качество активов банка. Они ставят баллы при проверках, удалённо оценивают, какие у банка активы, как они понимают уровень риска, — и когда эти баллы накапливаются до определённой величины, они понимают, что это не очень хорошо, и сразу начинают на это реагировать.


Раньше ЦБ проводил проверки банков по плановой системе — допустим, нужно было обязательно провести проверку раз в два года, и они проверяли банки по расписанию. Сейчас они от этого отходят.

ЦБ получил право напрямую проверять деятельность заёмщиков и залоги. Представитель ЦБ может прийти в банк и сказать: «У тебя выдан кредит такому-то предприятию и такой-то залог. Обеспечьте, пожалуйста, чтобы мы приехали на это предприятие, нам показали всю отчётность, состояние залогов, все документы, и мы лично проверили, как там всё происходит». Вот это последовательное ужесточение норм резервирования также будет дальше происходить.


Всё это, скорее всего, приведёт к тому, что кредитование и дальше будет сокращаться, потому что кредитовать становится всё сложнее. В итоге дойдём до того, что ЦБ либо какая-то уполномоченная организация будет присваивать предприятиям рейтинги, изучив их деятельность, и банки будут кредитовать на основе этих рейтингов, создавая те или иные резервы.

В системе банков появятся кредитные учреждения с «ограниченной» лицензией

Трёхуровневая банковская система. Суть в том, что если банк небольшой, его выделяют в отдельную категорию с отдельным типом лицензии и предъявляют к нему более слабые требования с точки зрения надзора и нормативов. Вроде бы всё хорошо и правильно, банковские логисты давно за это боролись: зачем мы одинаково строго смотрим на крупные банки, где много рисков, и на банки небольшие?

Как обычно, дьявол в деталях: в обмен на это предполагалось серьёзное ограничение по типам операций, которые такой банк может осуществлять.

Через этот закон ЦБ незаметно поднял минимальную планку капитала с 300 миллионов до миллиарда. Хочешь проводить нормальную работу — у тебя должен быть капитал в миллиард и больше.


На форуме в Сочи риторика уже немного поменялась. Эльвира Сахипзадовна сделала доклад по этому поводу. Уже и банки стали называть не региональными, а банками с «особой» или с «ограниченной» лицензией. Начали что-то придумывать. Подходы немного поменялись, появилась свобода в том, что банк сам выбирает от миллиарда до трёх миллиардов.

Вопрос — в какие сроки этот закон вступит в силу, и какие ограничения для таких банков будут в нём прописаны. Если это будут жёсткие ограничения, которые влияют на бизнес банка — понятно, что мы увидим волну либо консолидации, либо закрытия маленьких банков.

Источник: http://malina.am/video/2016/10/20/bankovskyi_sektor
В Банке «Нейва» создан современный контактный центр
СNews.ru
21.09.2016

В уральском банке «Нейва» создан современный контактный центр на базе российской платформы Naumen Contact Center.

Как сообщили CNews в компании Naumen, с внедрением полнофункциональной платформы повысилось качество работы операторов. При этом благодаря расширению возможностей интерактивного голосового меню (IVR) оптимизированы каналы самообслуживания. Исполнителем проекта выступил партнер Naumen — компания «Крок».

Решение о модернизации контактного центра было принято руководством банка «Нейва» в целях обеспечения персонализированного подхода к каждому клиенту. Отказоустойчивый контактный центр развернут на базе российской платформы Naumen Contact Center в виртуальной инфраструктуре заказчика. Система внедрена и запущена в эксплуатацию менее чем за два месяца без остановки бизнес-процессов заказчика. Это стало возможно за счет гибкости платформы, позволяющей легко внедрять и встраивать ее в существующую инфраструктуру. Платформа Naumen позволяет решать спектр задач, в том числе поддерживает многоканальные коммуникации (omni-channel) и помогает управлять трудовыми ресурсами (Workforce Management) наряду с обеспечением автоматизированного управления входящими и исходящими вызовами, автообзвона, интерактивного речевого взаимодействия (IVR), записи переговоров, и т. д.

«Объёмы бизнеса выросли, расширилась клиентская база банка. Нам был нужен технологически зрелый бизнес-инструмент, который смог бы поддерживать широкий спектр функций — от обработки вызовов до контроля качества работы операторов. И, конечно, он должен был быть лучшим по соотношению цена-качество. «Крок” помог нам подобрать решение, которое в полной мере соответствует нашим требованиям и ожиданиям», — отметила Наталия Бекмансурова, директор по развитию региональной сети банка «Нейва».

Модернизированный «Крок» контакт-центр на платформе Naumen обеспечил оптимизированную загрузку операторов за счет автоматизации входящего/исходящего обзвона. Решение «забирает» на себя работу по соединению с абонентом и оставляет сотруднику центра обработки вызовов самую важную часть — общение. Операторы освобождаются от рутинных операций. В свою очередь, у супервизоров появляется инструмент для контроля и оценки качества работы операторов. За это отвечает модуль управления трудовыми ресурсами от Naumen (Naumen Workforce Management), обеспечивающий решение комплекса задач: от прогнозирования нагрузки до формирования отчетности по использованию рабочего времени.

Платформа контакт-центра интегрирована с CRM-системой банка, что позволяет операторам общаться с каждым клиентом индивидуально. Кроме того, клиенты «Нейвы» могут самостоятельно, в автоматическом режиме, узнавать курсы валют в отделениях банка благодаря расширению возможностей IVR-сервиса и технологиям синтеза и распознавания речи.

«Сегодня клиенты сами выбирают время и способы взаимодействия с банком: голос, SMS, социальные сети, чат, e-mail. Без современных технологий расширить возможности коммуникаций и оптимизировать работу операторов невозможно. Мы это точно знаем, так как работаем в направлении контактных центров уже более 10 лет и реализовали более 800 проектов для операторов связи, банков, торговых компаний и др. Уверен, что в результате проекта банк ”Нейва” повысит клиентоориентированность и, как следствие, свою конкурентоспособность», — уверен Олег Кравченко, заместитель генерального директора по комплексным проектам, «Крок».

«Мы ценим доверие, оказанное нашему продукту новым заказчиком, банком «Нейва”. Рады, что наше партнерство с «Крок” не номинальное, а приносит плоды в реальных проектах», — заключил Андрей Зайцев, директор департамента контактных центров, Naumen.

Павел Ефремов, банк «Нейва»: О причинах новой волны отзыва банковских лицензий и принципиальных изменениях в подходах к кредитованию
Портал bankinform.ru
22.06.2016

В авторской колонке председатель правления банка «Нейва» рассуждает о причинах новой волны отзыва банковских лицензий и принципиальных изменениях в подходах к кредитованию.


Масштабная чистка банковского рынка немного сбавила темпы. Но полагать, что запущенный Центробанком процесс вскоре остановится, нет никаких оснований. Скорее изменятся подходы и принципы. Раньше наиболее частой причиной отзыва лицензии было нарушение «антиотмывочного» законодательства — а именно 115 ФЗ.

Те, кто в этом битве за противодействие отмыванию доходов выстоял, четко осознали: это новая реальность, в которой нам придется жить. И если банк готов работать с хорошими клиентами, то от сомнительных он должен избавляться. Два горошка на ложку не уместить никак!

Что происходит сейчас? Все чаще ЦБ отзывает лицензию за плохую экономику банка: деньги разворованы, вложены в проекты, которые не окупились, выданы кредиты, которые не вернули.

Именно проблемы с капиталом станут основной причиной «смерти» банков в ближайшие годы. Во-первых, ЦБ уже сейчас активно изучает отчетность и реальное положение дел в кредитных организациях, ищет «дыры» в балансе. Но это исправление ошибок прошлого в режиме ручного управления. Куда интереснее и выглядит другой момент, который еще не все отразили.

ЦБ начал активно взаимодействовать с Федеральной налоговой службой. К чему это приведет? К тому, что банковских клиентов регулятор теперь оценивает не с точки зрения документов об их доходах, а с точки зрения уплаченных налогов. Касается это как физических, так и юридических лиц. Компании, которые заплатили налогов меньше, чем определенный процент от оборота по счету (принятый в ЦБ за норму), автоматически считаются сомнительными. Банку вменяется в обязанность изучить и проверить этот бизнес, а для надежности — и вовсе отказаться от сотрудничества.

Второй момент — кредитование физических лиц. Регулятор смотрит на заемщиков банка, суммы и условия выданных им кредитов, сравнивает с выплаченными налогами. Если, судя по налогам, доход заемщика существенно меньше, чем необходимо для выплаты кредита, будьте добры создать резервы по этому клиенту не менее 50%. И неважно, что у человека машина, квартира, вклад с хорошей суммой и справка с высокой зарплатой.

Сейчас все идет к тому, что банки получат доступ к информации об уплаченных физлицами налогах напрямую из ФНС. И тогда отговорка, мол, «мы не знали, что у него „серая“ зарплата» уже не сработает. Потеряется экономический смысл кредитовать людей с зарплатой в конверте и неуплаченным НДФЛ. А такая форма подтверждения дохода как справка по форме банка исчезнет вовсе.

Работу кредитным организациям придется перестраивать кардинально. Особенно тяжело придется, если ЦБ не просто выдаст предписание на будущее, но и «прошерстит» всю актуальную клиентскую базу и предпишет банкам досоздать резервы по всем сомнительным заемщикам. У многих участников рынка денег на докапитализацию просто не хватит. В зоне риска банки, специализирующиеся на быстром розничном кредитовании по минимальному пакету документов, но будем откровенны — такие клиенты есть не только у них. В конечном итоге эпидемия недостаточности капитала может унести не один десяток банковских жизней.

Банк «НЕЙВА» — Бизнес-сезон 2015−2016 глазами предпринимателей
Портал bankinform.ru
01.06.2016

26 мая в Екатеринбурге Банк «НЕЙВА» провел для своих клиентов традиционный бизнес-пикник «Бизнес NON STOP», посвященный Дню Предпринимателя.

Завершился очередной бизнес-сезон, пришла пора подводить итоги. Сегодня банки стараются предоставить клиентам все возможности для развития бизнеса — и это стало лейтмотивом вечера. Повышение ключевой ставки, ужесточение регулятором требований к деятельности кредитных организаций, проблемы формирования ресурсной базы — все это отражается на банках и, в конечном счете, влияет на темпы развития малого и среднего бизнеса, которым сложно обойтись без кредитных средств. Банк «НЕЙВА» провел в рамках деловой части бизнес-пикника круглый стол, на котором были подведены итоги делового сезона 2015−2016.

Гостями мероприятия стали руководители и представители компаний из различных отраслей, включая IT-отрасль, торговлю, производство, туризм, а также физические лица, обслуживающиеся в Банке «НЕЙВА».

Деловую часть мероприятия открыл Павел Ефремов, Председатель Правления Банка «НЕЙВА», рассказав о новых требованиях Центрального Банка по отношению к банкам и причинах отзывов банковских лицензий. Кроме того, Павел Ефремов подвел финансовые результаты банка за 2015?2016 деловой сезон и сообщил хорошую новость: вскоре выйдет в свет мобильное приложение Банка «НЕЙВА» для физических лиц. Заместитель Председателя Правления Банка «НЕЙВА» Игорь Кошмин продолжил тему кредитования бизнеса, раскрыв логику принятия решения банком о кредитовании того или иного предприятия.

На круглом столе выступил Иван Шкиря, генеральный директор компании Callibri.ru, эксперт в отрасли IT-бизнеса. Он рассказал о том, какие есть инструменты получения клиентов «из интернета», как правильно привлечь внимание потенциальных клиентов, каким образом можно отследить эффективность затрат на рекламу в Сети.

Ярослав Савин, руководитель Центра структурирования бизнеса и налоговой безопасности taxCOACH, раскрыл тему оптимизации НДС, а также рассказал о равном соотношении официальных расходов к официальным доходам. На основании чего у банков появляются высокие ставки по кредитам и требования к заемщикам? Если баланс между доходами-расходами нарушен — у отношения «клиент-банк» возникают проблемы. Схема проста: ФНС имеет доступ ко всем кредитным базам банковских клиентов, делает запрос в банк, банку приходится обеспечивать кредит.

Аркадий Иванов, директор фонда «Екатеринбургский центр развития предпринимательства», рассказал о различных бесплатных муниципальных инструментах развития предпринимательства, способствующих созданию новых предприятий и рабочих мест, развитию существующих проектов, расширению объемов продукции предприятий города на региональных рынках. В перечень существующих на данный момент инструментов в Фонде планируется внедрить помощь в бухгалтерском обслуживании и юридическое сопровождение для начинающих предпринимателей.

Генеральный директор ООО «Туристическая сеть «Каприз» Игорь Ясырев, как эксперт рынка туристических услуг, отметил, что для любого бизнеса предельно важна оперативность в проведении платежей, технологические возможности банка, а также адекватные тарифы.

Григорий Вайнштейн, начальник отдела развития бизнеса Уральской торгово-промышленной палаты, отметил популярность празднования Дня Предпринимателя в Свердловской области, а также необходимость поддержки предпринимательства со стороны государственных органов. Как оказалось, немногие из присутствующих знают о деятельности Уральской торгово-промышленной палаты, которая занимается представлением интересов малого, среднего и крупного бизнеса, защитой прав предпринимателей.

Вечер был продолжен под открытым небом на территории Банка «НЕЙВА». Среди гостей были разыграны ценные призы от партнеров мероприятия — сети ювелирных бутиков «Алмаз Клуб» и Мясного Дома & Гриль-бара «Dirk». Банк «НЕЙВА» наградил самых активных участников мероприятия сертификатами на выпуск карт VISA Gold. Виталий Калугин, финансовый консультант, эксперт, директор компании «Калугин Профит Групп», за блистательную речь был награжден памятной золотой тарелкой от партнера банка — АО «ОКБ «Новатор».

Павел Ефремов, банк «Нейва»: Об отношениях банков и бизнеса в новой реальности
Портал ekb.dk.ru
04.05.2016

«Брать или не брать кредит — вечная дилемма. С одной стороны, вроде бы открываются новые возможности для бизнеса, а с другой, заемные деньги — шальные». Колонка Павла Ефремова, «НЕЙВА».

— В последнее время все чаще сталкиваюсь с тем, что клиенты банков не понимают логику действий финучреждений.

Многие предприниматели убеждены: в первую очередь роль банка — выдавать кредиты на развитие бизнеса. Финструктуры, конечно, коммерческие предприятия, но, хотят они того или нет, главная их функция сейчас — контрольная.

Поясню: все предприятия в стране принуждают проводить свои расчеты в безналичной форме, расчеты наличными деньгами для хозяйствующих субъектов ограничены, их всячески притесняют, они находятся под особым контролем. Это нужно, чтобы государство могло отслеживать финансовые потоки внутри страны, и банки этим заняты. Второй контролирующий аспект — валютный. Все мы понимаем, что государство озабочено проблемой оттока капитала за рубеж, и финорганизации приставлены, чтобы следить, поставлен ли из-за границы товар за оплаченные деньги. Третья контролирующая функция — пресловутый 115-ФЗ, с помощью которого под эгидой борьбы с финансированием терроризма государство на самом деле сражается с сомнительными операциями, с теневым сектором экономики.

Казалось бы, от всего этого одни проблемы, но есть и польза. Все-таки безналичные расчеты — самый быстрый и простой способ оплаты, при валютном контроле банк всегда проверит вашего контрагента, его репутацию, а что касается борьбы с сомнительными операциями, то здесь вообще все просто: нас всех принуждают к тому, чтобы наш бизнес был более белым, чтобы мы платили налоги и спали спокойно. И компании уже от откровенно «черных» схем избавились, в основном сейчас действуют «серенькие» и «полусерые». Все-таки это гораздо лучше для экономики и нервной системы бизнесменов.


Кредитование сейчас — не основная цель банков. Это способ зарабатывания денег.

И главная иллюзия, которую часто испытывают начинающие предприниматели, такова: кредитная структура должна дать деньги на любую хорошую идею. А вот и нет. Займы на стартапы — это к инвестфондам, к специализированным организациям. А банк выдает кредит уже, как правило, действующему предприятию, у которого есть денежные потоки. И здесь даже залог вторичен, главное — чтобы бизнес генерировал прибыль. Потому что цель банка при выдаче кредита — вернуть свои деньги, а не стать обладателем какого-нибудь цеха или другой экзотики — узкоспециализированных станков, например.

Есть еще один аспект, который в последние годы стал проявляться более ярко: даже если вы убедили банк, что ваш проект правильный, и вы сможете обслуживать кредит, стартует следующая часть Марлезонского балета — финструктура начинает думать о том, как убедить ЦБ, что выданный вам заем хороший, и что вы его вернете. Здесь на первое место выходит так называемый «бумажный доход». Нужно сразу понимать, что понадобится отчетность — правдивая, совпадающая с той, что вы предоставляете в налоговые органы.


Эта формальная сторона дела сейчас очень важна. ЦБ очень любит проверять кредиты, особенно выданные бизнесу, и подходит к этому делу абсолютно серьезно.

Вообще брать или не брать кредит — вечная дилемма. С одной стороны, вроде бы открываются новые возможности для бизнеса, а с другой, заемные деньги — шальные. Не было их, и вдруг взялись. У многих предпринимателей возникает соблазн потратить кредитные средства бестолково. А надо очень тщательно думать, для чего именно вам нужен заем, как его потратить. И контролировать расход денег, чтобы они реально шли на пользу бизнеса, а не на какие-то там «бантики». Также надо учитывать, что через руки и головы специалистов банка проходит большое число проектов, они имеют некую экспертизу по тому, как вести бизнес в том или ином секторе экономики. И когда вы приходите с бизнес-планом, вам могут указать на слабые места, недочеты — то есть получаете консалтинг бонусом. Но когда вы взяли кредит, надо быть готовым к тому, что, банк начнет совать свой нос во все аспекты вашей деятельности. Нужно быть открытым и позволить финорганизации видеть, как идет ваш бизнес. Не все это понимают.

Зато часто компании устраивают мини-тендеры между разными банками — чтобы один кредит взять в одном, другой — во втором. Чтобы у финструктур не создавалось впечатление, что предприятие у них на крючке. С одной стороны, это хорошо: позволяет манипулировать, выбивать из банка лучшие условия. Но есть и обратная сторона медали: если ваш бизнес споткнется, и будет временная потеря эффективности, с одним кредитором существенно проще договориться о реструктуризации. Когда же их несколько, всегда есть риск, что один из них начнет активные действия — подаст на банкротство, начнет разбираться в судебном порядке.


Как правило, это влечет за собой лавину — все банки начинают стремиться быть первыми в очереди кредиторов. Даже если один просто заикнется о подаче иска о банкротстве, это всё. Остальные подрываются и начинают терзать компанию. Бизнесу конец.

Вообще предприниматели могут многому поучиться у банков, в частности — работе с рисками. Финструктуры очень хорошо это делают. Не потому что такие умные, просто регулятор в свое время прописал, какие бывают риски, и заставил банки с ними работать. Стратегические, например — касаются разработки стратегии развития вашего бизнеса. Всегда должны быть запасные варианты на случай, если расчеты себя не оправдают. Кредитные риски тоже нужно контролировать — речь о том, что контрагент вам не заплатит. Риск ликвидности возникает когда «деньги были, деньги будут, сейчас денег нет», а бизнес требует их здесь и сегодня. Нужно регулярно заниматься своей ликвидностью, чтобы финансовые потоки сходились. Если доходы у вас в разных валютах, нужно понимать: сегодня курсы одни, завтра — другие, и есть инструменты, чтобы эти валютные риски страховать.

Есть и процентные риски — банк может в какой-то прекрасный момент поднять ставку по вашему кредиту, — и рыночный риск — что изменится цена либо на ваш продукт, либо на комплектующие материалы, которые вы используете в своей деятельности. Не все понимают и наличие риска потери деловой репутации — публичной компании нужно обращать на это внимание. Порой проще погасить конфликт с клиентом, даже если он прав, лишь бы не раздувать скандал. Чтобы избежать правового риска, нужно соблюдать закон, риска концентрации — диверсифицировать базу своих клиентов и поставщиков. Операционный риск тоже неприятный — нужно учитывать все ошибки своего персонала, и если их число растет, немедленно разбираться. Также все технические средства должны работать без сбоев, а в случае неполадок вы должны иметь план по быстрому восстановлению — так можно нивелировать технический риск.

Сейчас количество банков непрерывно сокращается, начали расчищать этот сектор экономики от накопившегося мусора. Основные причины отзыва лицензий — по сути, ошибки менеджмента: вложились в активы, которые оказались неудачными, деньги не вернулись, потеряли все. В итоге банк начал испытывать проблемы, и его закрыли.


Бывает, что финорганизацию банально разворовали, вывели деньги на подставные фирмы, банк закрывают. Часто эти два явления пересекаются: сначала менеджмент накосячит, потом понимает, что конец неизбежен, и начинается разворовывание того, что осталось.

В этой ситуации становится сложнее выбрать надежный банк. Еще недавно было понимание, что игрок из топ-30 — то, что надо, и можно спать спокойно. Но Межпромбанк эту теорию опроверг. Сейчас считается, что неубиваемы только финструктуры из топ-10, а все остальные находятся в примерно одинаковых условиях, в одной зоне риска. Причем крупные игроки даже в большей степени, так как они были вовлечены в политические проекты с госучастием, во внешнеэкономические связи, и санкции по ним больше ударили. Еще одна категория банков в зоне риска — «пылесосы», собирающие с рынка деньги населения на депозиты под высокие проценты, и вкладывающие их в корпоративные кредиты связанных с банком структур. Это однозначно провальная бизнес-модель. Так что выбирать финорганизацию нужно внимательно и осторожно.

А в целом я пока не нашел для себя ответа на вопрос, что такое банк для бизнеса — неизбежное зло или все-таки надежный партнер. Думаю, истина где-то посредине.

Банк «НЕЙВА» — Бизнес континентального масштаба
Портал bankinform.ru
18.04.2016

14 апреля в рамках бизнес-форума «Евразийской Недели бизнеса» в Екатеринбурге прошла конференция «Секреты успешных предпринимателей». Мероприятие проводится при поддержке Банка «НЕЙВА».


Событие собрало крупных бизнесменов регионального и федерального уровня, представителей бизнес-сообщества, медиа-среды и общественников. Форум стал уникальной в своем роде площадкой общения единомышленников, которая дала возможность получить информацию «из первых уст» от собственников и топ-менеджмента бизнесов о становлении и развитии предприятий, а также наладить связи и договориться о новых проектах. Практический опыт экспертов, «набитые шишки», стратегии выживания и путь к успеху не оставили ни одного спикера без вопросов.

Председатель Правления Банка «НЕЙВА» Павел Ефремов в своем выступлении проанализировал взаимоотношения бизнеса и банков, подробно остановился на том, стоит ли брать кредиты, чему можно поучиться у банков, а также представил критерии выбора банка для предприятия.
Константин Левушкин, банк «Нейва»: «К 2018 году останется 500 банков»
Портал bankinform.ru
25.03.2016

Заместитель председателя правления банка «Нейва» раскладывает по полочкам, что происходит с экономикой и банками сейчас, и чего ожидать в будущем.

Банки не существуют сами по себе, в каком-то космическом безвоздушном пространстве. Нет, их состояние целиком определяется положением дел в экономике.

Что происходит с нашей экономикой?

Если коротко отвечать на этот вопрос — ничего хорошего. Даже в тучные годы (2010−2012 гг.) ВВП России рос хуже, чем у других развивающихся стран. А уж в 2014—2016 годах мы и вовсе упали, хотя развивающиеся экономики, хоть и медленно, но продолжают свой рост. Что произошло? Какие факторы повлияли на эту удручающую картину?

Все банально. Первое: цена на нефть упала со 110 долларов в 2014 году (среднее значение) до 50 долларов в 2015-м. А в 2016 году средняя цена на баррель нефти и вовсе составляет 34 доллара. В три раза обвалилась цена на основную продукцию, которую мы производили и поставляли.

Второе: введение санкций. В результате падения цены на нефть и действия санкций, российская экономика за 2015 год недополучила 200 млрд долларов. А это 16% ВВП, что очень и очень много. Банально стало меньше денег у всех.
Затыкаются дыры резервным фондом. Про него все говорят, как про палочку-выручалочку, но сколько там реально осталось денег, никто не может проверить. Одно ясно точно: его хватит ненадолго.

Что нас ждет? Дальнейшее снижение доходов, рост налогов и неминуемое повышение пенсионного возраста.

Поводы для позитива

Впрочем, не все так плохо, есть в этой бочке дегтя и ложка меда.

Вследствие девальвации рубля активизировалось импортозамещение, вырос несырьевой экспорт, упал импорт, улучшился платежный баланс России.

В сложном положении находится стройка, компании-производители стройматериалов, машиностроение, торговля, автопром. Но есть и зоны роста: пищевая промышленность, военно-промышленный комплекс, химия, удобрения, легкая промышленность.

Что происходит с банками?

В 2013—2014 годах в России было около сотни убыточных банков, в 2015 году — уже 250 (а всего их 700). Сегодня каждый третий банк работает с убытком.

К чему это приведет?

К дальнейшему сокращению количества банков. В 2011 году их было около тысячи, сегодня менее семисот. И эта тенденция сократится. Думаю, что ЦБ сохранит темп и в ближайшие пару лет будет отзывать по 100 банковских лицензий в год, и к 2018 году мы будем иметь уже 500 банков.

Основной причиной отзыва лицензии будут плохие активы. Кредитных организаций с плохими балансами сегодня очень много. И если ранее многие банки выводили на санацию, то сейчас приоритетным решением для регулятора будет именно отзыв лицензии. Санация — процедура дорогостоящая, и сейчас на нее денег просто нет.

Как в такой ситуации выбирать банк, спросите вы?

Кто из нынешних игроков устоит в этой непростой ситуации? Однозначно на этот вопрос можно говорить лишь про банки из ТОП-10, то есть госбанки и крупнейшие частные кредитные организации. Они, как говорится, «toobigtofail» — слишком большие, чтобы провалиться.

Все остальные, кто находится за чертой ТОП-10, по сути в одинаковых условиях. Здесь уже нет разницы: маленький, средний, крупный банк. Последний прецедент отзыва лицензии у Внешпромбанка, который входил в ТОП-30, показал, что неприкасаемых за пределами крупнейшей десятки нет. Так что внимательно смотреть на того, кому доверяешь свои деньги, сегодня критически важно.

Критерии надежности банка
  • Госбанки
  • Рыночный, некэптивный банк
  • Банк, работающий с прибылью
  • Банк, который «пылесосит» рынок физлиц и занимается корпоративным кредитованием — в зоне риска.
  • Халява (самые высокие ставки и самые низкие тарифы) — верный признак того, что с банком нужно быть осторожнее.
Банк «НЕЙВА» подвел итоги деятельности за 2015 год
Портал 66.ru
26.01.2016

Банк «НЕЙВА» одним из первых подвел предварительные итоги своей работы в непростом для российской экономики 2015 году.

За прошлый год активы банка выросли на 34% и превысили 6 млрд рублей, капитал банка достиг 615 млн рублей, а годовая прибыль составила почти 75 млн рублей.

Павел Ефремов, Председатель Правления банка:
— Результаты отличные, банк динамично развивается. К сожалению, не удалось улучшить рекорд 2014 года по заработанной прибыли в 100 млн. рублей. Но, в условиях развивающегося системного кризиса в экономике страны, сам факт наличия прибыли — уже повод для гордости, особенно в сравнении с результатами деятельности других банков.

В 2015 году банк успешно прошел проверку Центрального банка, получил лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, стал членом московской биржи. Банк «НЕЙВА» традиционно широко сотрудничает с предприятиями оборонной отрасли Уральского региона. Это сотрудничество, наряду с уникальными, современными, технологичными продуктами банка и разумной тарифной политикой, позволяет банку даже в сложных макроэкономических условиях уверенно развиваться и расширять свою клиентскую базу как корпоративных клиентов, так и частных лиц.

По оценкам аналитиков после сдачи отчётности регулятору и подведения итогов работы в банковском секторе за 2015 год Банк «НЕЙВА» существенно улучшит свои позиции во всех банковских рейтингах.

Павел Ефремов, банк «Нейва»: Как отказ банков от операций через Объединенную расчетную систему повлияет на жизнь простых россиян
Портал bankinform.ru
11.12.2015

Почему банки выходят из ОРС, и как это отразится на нас?

Банки начали покидать Объединенную расчетную систему еще с конца октября. Самым первым стал банк «Авангард», затем из ОРС вышел ВТБ24, ОТП банк, ЛОКО банк и другие игроки. И если осенью выходы из ОРС были единичными случаями, то сейчас это уже не редкость. Мы тоже с 7 декабря прекратили проведение операций по банковским картам VISA в Объединенной расчетной системе. И до конца года это сделают все банки без исключения.


С чем это связано?

В этом году в России начала работу Национальная система платежных карт. В правительстве сделали все, чтобы законодательно ограничить возможности по обработке операций по картам международных платежных систем — теперь они должны обрабатываться исключительно в клиринговом центре НСПК.

Объединенная расчетная система после этого потеряла свой смысл вообще. Наверное, ОРС останется работать как организация — у нее есть и другие сервисы, но в части обработки операций по выдаче и взносу наличных на карты Visa и MasterCard она полностью заканчивает свою деятельность с 1 января 2016 года. К началу следующего года из ОРС выйдут все банки. Больше того, если кто-то из банков все еще будет посылать на обработку туда свои операции, они будут нарушать указание Центрального Банка.

Почему так происходит?

В правительстве сделали все, чтобы законодательно ограничить возможности по обработке операций по картам международных платежных систем независимым организациями — теперь они должны обрабатываться исключительно в клиринговом центре НСПК под контролем ЦБ. Это позволило обеспечить бесперебойную работу карт внутри России, невзирая ни на какие возможные санкции.

Важен еще и тот момент, что учредителем НСПК является Центральный банк. Учредитель ОРС — Росбанк, входящий во французскую группу Societe General. Наверное, поэтому и не стали строить НСПК на базе ОРС, хотя фундамент был заложен правильный. По сути, мы построили почти ту же ОРС только на других мощностях и уже под эгидой ЦБ.

Как это отразится на клиентах банков?

Прежде всего, прекращение основной деятельности ОРС почувствуют клиенты банков, которые привыкли снимать и вносить деньги на карту в сторонних банкоматах. Теперь за подобные операции они должны платить комиссию.
Банки сейчас пересматривают тарифы, чтобы не лишать клиента беспроцентного снятия. Мы, например, сделали единый тариф: снять наличные можно в любом банкомате мира бесплатно при сумме снятия свыше 3 тыс. рублей. Таким же путем пошли и некоторые другие игроки. Например, «Открытие».

Самые большие сложности возникли с внесением налички на карту. Эта проблема стоит особенно остро для тех, у кого собственная банкоматная сеть была небольшой. Клиенты вынуждены тратить время и силы на то, чтобы добраться до нужного банкомата.

Мы, понимая всю серьезность этой проблемы, сейчас ведем переговоры с рядом организаций о том, чтобы держатели наших карт могли осуществлять взнос на карту в их пунктах обслуживания — это могут быть, например, салоны связи, киоски по приему платежей. Думаю, остальные игроки сейчас тоже в активном поиске подобных решений.
Состоялось первое заседание пресс-клуба Банка «Нейва»
Портал 66.ru
26.11.2015

Заседание пресс-клуба было посвящено рынку потребительского кредитования.

Тема представляет интерес для многих экономически активных людей — наше общество привыкло иметь достаточно простую возможность получить кредит в банке при первой необходимости. Но для многих банков потребительское кредитование из мощного драйвера роста превратилось в проблему плохих долгов, которая тянет финансовые организации ко дну. Итоги уходящего года и ожидания в 2016 году обсудили участники пресс-клуба.

Свой прогноз на ближайший год о перспективах развития потребительского кредитования в России сделал Павел Ефремов, Председатель правления Банка «НЕЙВА». По его мнению, во второй половине 2016 года начнётся этап восстановления кредитования: к этому времени и банки, и бизнес, и потребители до конца осознают новую реальность, научатся в ней жить и работать, и будут вновь брать кредиты. Однако этот процесс будет более обдуманным как со стороны заёмщиков, так и со стороны банков. Потребители будут брать кредиты только на действительно необходимые цели и начнут более консервативно оценивать свои возможности по обслуживанию долга. Из-за возросших рисков банкирам также придётся найти золотую середину между желанием быстро нарастить свой кредитный портфель и заработать прибыль и полным отказом от кредитования — банки начнут переходить на другие способы оценки кредитоспособности заёмщика, перестроят свои бизнес-процессы. В целом рынок потребительского кредитования перейдет на новый более зрелый и качественный уровень; высоких темпов роста ждать не приходится, но фаза стагнации будет пройдена, и во второй половине следующего года можно ожидать рост этого сегмента экономики.

Кредиты — это как костёр с огнём: сядешь далеко — замёрзнешь, слишком близко — сгоришь. Такой подход к кредитованию является справедливым как для заёмщиков, так и для банков — считает Константин Лёвушкин, заместитель Председателя правления Банка «НЕЙВА». Для банков кредит — это, в первую очередь, продукт, на котором банк зарабатывает. Отказ от кредитования — это отказ от источника прибыли. Однако, слишком активное кредитование приводит к формированию банком недостаточно качественного портфеля кредитов, невозвратам и, в итоге, финансовым потерям и потерям капитала. Здесь важно найти разумный баланс и внимательно оценивать заёмщиков с учётом возможных вариантов развития макроэкономики, точно просчитывать все риски.

Для клиента полный отказ от кредитов — это отказ от действительно полезных вещей, которые могут улучшить качество жизни. В то же время чрезмерное увлечение кредитами без здравой оценки собственных сил по обслуживанию долга приведет к финансовым проблемам. «Мы не приветствуем инфантильное поведение заемщиков, когда берутся кредиты „на новый айфон“. В то же время кредиты на улучшение жилищных условий, ремонт, бытовую технику и мебель — это разумно», — заключил Константин Лёвушкин.

В конце 2014 — начале 2015 г. все банки испытали настоящий «кредитный шок». Аналитики считают, что по итогам года кредитный портфель по банковской системе в нашей стране снизится на 10−15% по сравнению с предыдущим периодом. Общая политическая и экономическая ситуация вызвали резкое ухудшение качества жизни заёмщиков и снижение их возможностей по обслуживанию своих кредитов, что, с одной стороны, привело к увеличению доли проблемных кредитов, а, с другой стороны, не позволило банкам выдавать новые кредиты, которые могли бы «разбавить» проблемные кредиты в портфелях банков. Многие банки оказались в очень непростой финансовой ситуации и были вынуждены полностью прекратить кредитование. В итоге кредитование стало «штучным продуктом» — для того чтобы вновь запустить кредитные предложения для населения, большинству банков пришлось пересмотреть политику оценки заёмщика. Если раньше крупные и средние банки широко применяли автоматизированные скорринговые модели и методы в потребительском кредитовании, то сегодня большинство банков дополнили или полностью заменили эти модели оценкой заёмщика кредитным экспертом-андеррайтером. По оценке специалистов Банка «НЕЙВА», в этой ситуации небольшие банки оказались в выигрыше — их кредитная политика изначально была построена на индивидуальном подходе к каждому клиенту, что обеспечило более высокое качество кредитных портфелей и дало возможность оперативно и гибко отреагировать на изменение условий кредитования и методов оценки риска. Банк «НЕЙВА» в 2015 году выдал почти 400 млн. рублей на потребительские кредиты — это позволило обновить кредитный портфель на 15%. Также сотрудникам банка удалось добиться отличного качества своего кредитного портфеля — рост просроченной задолженности здесь в 1,5 раза ниже среднерыночных значений.

Андрей Родин, директор Независимого коллекторского бюро «Содействие» поделился своим опытом работы с проблемными долгами и рассказал, какие ошибки чаще всего совершают должники. Зачастую, вместо того, чтобы при возникновении проблем прийти в банк и договориться о реструктуризации долга, человек берёт ещё один кредит на погашение первого, в итоге процесс превращается в снежный ком, и заёмщик оказывается на самом дне глубокой финансовой ямы. Также часто должник начинает скрываться от банка, не отвечать на звонки и письма. Банк не стремится стать «счастливым обладателем» собственности заёмщика и реализовывать её на торгах, также не нужно рассчитывать, что банк простит невозвратный кредит — банки выдают в кредиты деньги своих клиентов, и эти деньги клиентам им придется так или иначе возвращать. Поэтому банку гораздо выгоднее либо найти компромисс с задолжавшим клиентом и всё-таки вернуть свои деньги, либо передать проблемный кредит коллекторскому агентству, которое доведёт дело до судебного решения. «Платить всё равно придётся, но нужно понимать, что всё это увеличивает долг заёмщика: стоимость работы коллекторов, судебные издержки, сбор за работу приставов» — подчёркивает Андрей Родин. Его совет всем пользователям кредитов — реально оценивать свои силы и идти договариваться о реструктуризации в банк при первых же «тревожных звоночках». Также Андрей Родин скептически оценил перспективы закона о банкротстве физических лиц: «Я бы не стал рассчитывать на закон о банкротстве. За полтора месяца существования этого закона был лишь один реальный случай банкротства физического лица. Но там сумма долга достигла в 14 миллионов рублей». Павел Ефремов добавил, что процедура банкротства «физиков» сложная и расходы на неё составляют около 200 тысяч рублей, поэтому банки самостоятельно инициируют эту процедуру только в исключительных случаях.

Олег Власов, главный редактор журнала «Наши Деньги», частный финансовый консультант и «квалифицированный пользователь кредитов» (с 1994 г.), поделился секретами правильного финансового поведения. По его мнению, всегда нужно рассчитывать на свои силы по обслуживанию долга: «Если хотите понять, готовы ли взять крупный кредит, попробуйте открыть вклад в банке и несколько месяцев подряд, в один и тот же день вносить на депозит сумму в размере планируемого платежа по кредиту. Если в течение нескольких месяцев не было сбоев, значит, с финансовой дисциплиной всё в порядке и можно брать кредит». По его мнению, полезным инструментом в семейном бюджете может стать и кредитная карта. «У каждого должна быть кредитная карта с льготным периодом погашения кредита — это единственный инструмент, который позволяет всегда иметь деньги под рукой, приблизить необходимую покупку, а не ждать зарплаты. А при грамотном финансовом планировании и дисциплине можно в принципе никогда не платить проценты по кредиту. Льготный период, как правило, составляет 51 день, и этого достаточно, чтобы человек мог безболезненно закрыть свои текущие расходы по кредитной карте. Да, есть комиссии, но небольшие. Важно помнить, что такие карты предназначены для оплаты в магазинах, не надо снимать с неё наличные», — советует Олег Власов.

Все участники пресс-клуба высказали пожелание встречаться чаще, поскольку для журналистов, пишущих о финансах, прямое и открытое общение с представителями кредитно-финансовых организаций — отличная возможность почерпнуть ценную информацию для своей работы из первых рук.
В Екатеринбурге прошли Дни малого и среднего бизнеса
Портал 66.ru
26.11.2015

В мероприятии приняли участие более 200 малых и средних предприятий города и области.

Основным организатором мероприятия выступает Фонд «Екатеринбургский центр развития предпринимательства», генеральным партнером выступил Банк «НЕЙВА», для которого работа с предприятиями МСБ одно из ключевых направлений деятельности.

Деловая программа была насыщена тематическими и дискуссионными мероприятиями по нюансам открытия и ведению бизнеса в 2016. Так, в первый день форума обсуждались вопросы развития предпринимательства, перспективные сегменты экономики для развития бизнеса, как создать благоприятные условия для малого и среднего бизнеса и как устранить административные барьеры. Спикерами выступили эксперты из городской администрации, действующие успешные предприниматели, руководители предприятий из различных отраслей. В частности, Председатель Правления Банка «НЕЙВА» Павел Ефремов рассказал об особенностях финансирования предприятий МСБ со стороны банковского сектора в текущих экономических реалиях и отметил важность наличия у предпринимателей финансового резерва, а также диверсификации денежных потоков и недопустимость концентрации бизнеса на одном контрагенте. Также он отметил проблему роста регуляторных барьеров при проведении расчётов между предприятиями — в этих условиях важным аспектом взаимодействия со своим расчётным банком становится возможность получить от банка оперативную и грамотную консультацию, как лучше провести и оформить ту или иную финансовую сделку.

Второй день был насыщен мастер-классами гуру маркетинга — Ии Имшинецкой и Григория Трусова, которые поделились полезными советами, как можно грамотно увеличить продажи без предоставления скидок клиентам. В этой секции от Банка «НЕЙВА» выступила Ольга Обвинцева, начальник отдела рекламы и PR банка. Она поделилась эффективными инструментами менеджмента коммуникаций для малого и среднего бизнеса.

Мал бизнес, да дорог: Банк «НЕЙВА» на круглом столе о перспективах малого и среднего бизнеса
Портал bankinform.ru
28.10.2015

23 октября прошел межрегиональный круглый стол «Перспективный малый: потенциал, возможности, ресурсы». Бизнесмены, представители профильных ведомств и ассоциаций, аналитики и банкиры встретились в отеле «Анжело», чтобы обсудить насущные проблемы, продиктованные непростой экономической ситуацией в стране и регионе, обменяться опытом с соседними регионами и найти новые возможности для взаимного сотрудничества.

В первой части пленарного заседания главный редактор журнала «Наши деньги» Олег Власов осветил вопросы, касающиеся предпринимательского климата и финансирования малого и среднего бизнеса в России и на Урале. Важность заявленных тем никого из участников не оставила равнодушным. Доклады и выступления были с конкретными предложениями в адрес государства и представителей банковской сферы по вопросам поддержки и контроля, а также субсидирования процентных ставок.

Эксперты круглого стола в горячей дискуссии обсудили развитие предпринимательского потенциала и возможности территорий. Была предложена интерактивная карта-схема районов для благоприятного развития малого и среднего бизнеса. Эксперты круглого стола активно делились опытом с участниками мероприятия, как привлечь инвесторов и как мотивировать к взаимодействию первых лиц региона.

Предприниматели выразили свои пожелания в отношении возможных способов взаимодействия с государственными институтами: организация обучающих курсов и семинаров для предпринимателей. Систему государственной поддержки в дальнейшем предполагается совершенствовать в русле обеспечения доступа к кредитным ресурсам (главным образом, длинным кредитам). Как итог, перед государственными органами стоит сложная задача, так как в нестабильных экономических условиях малый и средний бизнес больше всего нуждаются в том, чтобы не устанавливались новые правила игры, которые могут только усугубить их положение на рынке. Отказ от государственного контроля позволит не мешать стабильному развитию бизнеса. По мнению самих бизнесменов, гранты, предоставляемые государством для поддержки малого и среднего бизнеса, не воспитывают предпринимательского духа, не дают прочувствовать драйва, так как распоряжение чужими деньгами не позволяет детально развивать свой бизнес, учитывать и вникать в финансовые нюансы.

Во второй части дискуссии на вопросы о финансировании малого и среднего бизнеса в России и на Урале представители банковского сектора подчеркнули, что, несмотря на существующие сложности, банки находят возможности финансирования проектов. Как отметил заместитель Председателя Правления Банка «НЕЙВА» Константин Лёвушкин, «перспективы развития малого бизнеса видятся не очень праздничными, но малый бизнес продолжает жить и работать, хотя ему мешает целая армия чиновников. Основные трудности у бизнеса возникают не только из-за высоких ставок, но также по причине залогового обеспечения кредита. Малый и средний бизнес — как локомотив, который тянет за собой все остальные вагоны, если он остановится, то остановятся и другие отрасли. Задумываясь о собственном деле, многие предприимчивые люди пытаются решить проблему с поиском средств для открытия бизнеса. Часто собственных сбережений не хватает, и начинающие бизнесмены обращаются к банкам за кредитами. Впрочем, когда человек экономически грамотный, сумел открыть и построить предприятие, которое полноценно функционирует и приносит прибыль, то тогда нет никаких проблем с возвратом. Только не все предприниматели имеют способности для ведения бизнеса. И часто вся их деятельность сводится к тому, чтобы отдавать кредит. Иногда и удачливым бизнесменам приходится прибегать к кредитным средствам. Порой бывают такие ситуации, когда заем помогает спасти или продвинуть бизнес. Только надо разумно подходить к данному вопросу, правильно рассчитывая свои расходы и доходы».

Также на круглом столе был рассмотрен опыт успешных компаний, которым удается двигаться вперед, несмотря на изменения в стране. Обменявшись мнениями по самым злободневным темам, волнующим сегодня малый и средний бизнес, все участники в один голос подтвердили, что давно не принимали участия в таком деловом и конкретном обсуждении, и, что очень важно, по-семейному добрым.

Банк «НЕЙВА» на форуме по франчайзингу представил свою формулу успешного развития бизнеса
Портал bankinform.ru
23.10.2015

22 октября в Екатеринбурге прошло одно из самых ярких и интересных мероприятий для бизнеса — всероссийский форум-выставка «Франчайзинг. Регионы». На форуме были представлены более 40 франчайзинговых концепций из разных отраслей: недвижимость, общепит, медицина, бытовая техника и инструменты, спорт, одежда и аксессуары, бизнес-клубы. Эксперты Банка «НЕЙВА» тоже приняли участие в этом форуме.

В рамках форума эксперты из различных направлений раскрыли для бизнесменов аспекты ведения бизнеса в качестве франчайзи и основные плюсы инвестирования в новые проекты по франчайзинговой модели. Начинающие предприниматели узнали о том, как выбрать франшизу и в чем основные особенности ведения подобного бизнеса. На мероприятии были даны практические рекомендации и рассмотрены жизненные примеры реальных бизнес-проектов. Также участникам форума рассказали о финансовых видах поддержки и банковских инструментах, доступных для бизнеса.

В рамках инвестиционной сессии начальник отдела по привлечению корпоративных клиентов Банка «НЕЙВА» Борис Мишков доказал, что существуют и некредитные методы поддержки бизнеса — большую роль для бизнеса (особенно для начинающего) играет надёжное и качественное расчетно-кассовое обслуживание, удобный и безопасный интернет-банк, быстрые платежи и, конечно, возможность в любой ситуации получить от экспертов банка грамотную консультацию и совет по практически любым финансовым вопросам.
Мероприятие посетило более тысячи участников. Уральские предприниматели проявили огромный интерес к теме франчайзинга, и организаторы планируют проведение таких форумов и в дальнейшем.

Банкиров обязали узнать источники доходов вкладчиков
Портал 66.ru
02.10.2015

Наш постоянный колумнист — председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов рассказывает о нововведениях в антиотмывочном законодательстве.

Этим летом вступили в силу изменения в широко известный «антиотмывочный» 115-ФЗ. Некоторые поправки на первый взгляд показались формальными, но на самом деле повлекли за собой существенные изменения, которые могут коснуться каждого человека.

Так, например, раньше в законе оперировали понятием «клиент — юридическое лицо» или «клиент-предприниматель», сейчас его заменили на более общее и простое «клиент». И с этого момента все те требования, которые предъявлялись к юрлицам, теперь относятся и к частным клиентам банка. И если для предпринимателя перед открытием расчетного счета принести пачку документов в банк — это привычное дело, то для «физика» — нонсенс, ведь до этого момента достаточно было одного паспорта.

Я себе слабо представляю, как вообще все это должно действовать. Приходит человек открывать вклад, а его просят рассказать, с какой целью он начал сотрудничать с банком, откуда у него деньги, каким путем получены и какое еще имущество ему принадлежит. Выражаясь формальным языком, прежде чем открыть вклад, банк должен «выяснить финансовое положение клиента» и «установить источник денежных средств». Далеко не все клиенты готовы раскрывать о себе такую информацию. И это вовсе не оттого, что они поголовно наркобароны, которым нужно отмывать деньги. Элементарный пример: сдаете вы квартиру по знакомству, налог не платите, деньги копите на вкладе — так вот теперь вы должны будете банку объяснить, как же так вышло, откуда у вас лишние 15 тысяч в месяц?
Понятно, что пока к исполнению этой нормы банки относятся формально. Некоторые сделали дополнительную анкету и складывают ее в архив, другие пока вообще не меняли схему работы с физлицами. Последним ЦБ уже делает замечания. И лично меня этот факт настораживает.

Становится ясно, что это не просто опечатка или бюрократическая ошибка. Государство прилагает все усилия, чтобы снизить долю теневого оборота в стране. Причем теперь заходит не только со стороны юрлиц, но и со стороны физлиц. Это явный сигнал населению: готовьтесь, за вашими деньгами следят.
Понятно, что весь цивилизованный мир к этому идет: все операции с финансами должны быть прозрачными. Другой вопрос — что основной поток теневых денег и коррупция далеки от рядовых вкладчиков. Это всего лишь капельки, которые капают с большого корыта, где отмываются деньги Родины. Но в правительстве решили, что и капельки тоже нужно собирать.

Золотая осень — золотые возможности банка «Нейва»
Портал bankinform.ru
22.09.2015

В Банке «НЕЙВА» в формате традиционной пленарной дискуссии и бизнес-пикника прошла встреча клиентов и гостей банка с его руководителями.

В дискуссии приняли участие председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова и редактор журнала «Наши деньги» Олег Власов. Разговор, как всегда, получился интересным, полезным и откровенным.

Как отметил в начале дискуссии председатель правления «НЕЙВЫ» Павел Ефремов, нынешняя ситуация в экономике несёт в себе и дополнительные трудности, и новые возможности. Поскольку про негатив кризиса и так говорится достаточно много, в ходе общения было предложено сконцентрироваться больше на анализе происходящих в бизнесе процессов. И оценить перспективы, которые неизбежно возникают в любые переломные моменты истории. А тот факт, что сегодня отечественная экономика во многом трансформируется, для большинства очевиден.

Сам Банк «НЕЙВА» в последние 2−3 года демонстрирует устойчивую положительную динамику, связанную и с участием в составе Союза предприятий оборонных отраслей промышленности Свердловской области, и с возросшим объёмом валютных операций, на региональном рынке которых «НЕЙВА» традиционно находится в числе лидеров, предлагая зачастую наилучшие курсы как продажи, так и покупки долларов и евро.

Поскольку тема надёжности банка, в котором обслуживается предприятие, сейчас является ключевой практически для всех предпринимателей, этому вопросу было уделено особое внимание. Заместитель председателя правления «НЕЙВЫ» Константин Лёвушкин подробно остановился на сути проблемы, профессионально охарактеризовав две главных причины отзыва банковских лицензий: масштабная вовлеченность в сомнительные операции и фактическая утрата капитала.

По обоим критериям «НЕЙВА» объективно находится очень далеко даже от самых дальних подступов к зонам риска, поскольку и в части работы с наличностью, и в плане кредитной политики проявляет в разы более строгие и консервативные подходы, чем большинство и крупных, и мелких банков. «Для нас важнее не доходы любой ценой, а стабильность и надежность, — подчеркнули руководители „НЕЙВЫ“. — Тем более что работа с оборонным комплексом требует максимально ответственного отношения к делу, не беспокоясь по поводу ресурсов: с финансированием в этой сфере всё более чем в порядке».

С интересом встретили все собравшиеся в зале и выступление заместителя председателя «НЕЙВЫ» Игоря Кошмина, посвященное макроэкономическим вопросам, а также кредитованию бизнеса в сложившейся обстановке. «Для нас важно, чтобы у заёмщиков логика бизнеса, содержательная составляющая эффективности использования кредитных ресурсов совпадали с формальной стороной дела, отражающейся в честной и четкой отчетности, в объективных и исчерпывающих документах, — уточнили свою позицию руководители банка. — Если и по сути, и по форме всё понятно, целесообразно и реально свидетельствует о позитивных перспективах проекта, то, конечно же, такие проекты получат в „НЕЙВЕ“ необходимое кредитование на самых оптимальных условиях. Мы всегда готовы к диалогу и конструктивному обсуждению любых деталей сотрудничества с каждым желающим, независимо от масштаба и отраслевой направленности его бизнеса».

Под занавес официальной части мероприятия возник оживленный обмен мнениями. В ответ на конкретные вопросы гостей руководители и специалисты «НЕЙВЫ» дали подробные комментарии на все темы, волнующие собравшихся. Далее общение продолжилось непосредственно в формате бизнес-пикника, для которого на площадке рядом с банком раскинулся просторный шатёр. Там были и полюбившиеся многим клиентам «НЕЙВЫ» традиционные сосиски, и более чем уместный в осеннее ненастье глинтвейн. При всей банальности формулировки «в тёплой дружеской обстановке» именно она довольно точно передает атмосферу: было действительно максимально комфортно, легко и непринужденно.

Судя по реакции гостей, подобные встречи не просто полезны и необходимы, но и имеют все основания становиться всё более популярными, подчеркивая фирменный характер «НЕЙВЫ»: открытость, доброжелательность и всегда четкий, конструктивный разговор по любым вопросам, волнующим нынешних и будущих клиентов банка.
Павел Ефремов, банк «Нейва»: Простой способ распознать в банке «пылесос»
Портал 66.ru
4.08.2015

Занимательная математика для тех, кто думает, в какой банк и под какой процент отнести сбережения.

С июля в нашей стране официально введен потолок для ставок по вкладам. Центробанк рассчитывает базовый уровень доходности вкладов на каждый месяц. Тот, кто решит привлекать деньги населения под более высокий процент, за это поплатится повышенными страховыми взносами.
Формально это даже не ограничение. Регулятор просто намекает банкирам, что ушла пора, когда можно было безнаказанно «пылесосить» рынок.
Большинство банков еще в июне снизило ставки по депозитам, чтобы соответствовать должному уровню. Особо оголтелые игроки даже получили от ЦБ предписания. Эта информация — закрытая, но вывод об этом сделать несложно, наблюдая за тем, как игроки, которые годами заманивали клиентов сумасшедшими ставками, резко снизили доходность депозитов и фактически прекратили прием средств на счета.
Пришел ли на этом конец доходным вкладам? Нет! Почему некоторые банки еще держат необъяснимо сказочные предложения для вкладчиков в своей линейке? Варианта — три. Первый: деньги вкладчиков банк размещает в сверхдоходные инструменты. Больше потратили, больше заработали — дебет с кредитом сошлись, всё в норме. Опасность тут только в том, что любой сверхдоходный инструмент — это повышенный риск.
Вариант второй: ситуация в банке такая, что деньги нужны любой ценой, здесь и сейчас, иначе нужно просто взять и закрыться. Банк, как задыхающийся человек, глотает воздух, но никак не может надышаться. С ликвидностью у него явно беда.
Вариант третий: банк берет деньги сегодня, но не собирается их возвращать своим вкладчикам завтра. Это чистое мошенничество, но и от этого, увы, никто не застрахован. Череда отзыва лицензий у банков с малоизвестными названиями это подтверждает.
В любом случае сверхвысокие ставки — это серьезный сигнал и индикатор качества банка. Хотите быстрого дохода — ориентируйтесь на ставку. Боитесь, что ваши деньги улетят в финансовый пылесос, — тогда не рискуйте и выбирайте крепкого середнячка, чтобы сберечь кровно нажитое и честно заработанное.
Не отходя от кассы, приведем вам пару цифр с сайта ЦБ. Если ставка по вкладу в банке выше, чем указано в третьей колонке, есть повод задуматься.

Почитать и сравнить

Вклад, срок Базовый уровень доходности на август Потолок
до востребования 6,557% 8,557%
до 90 дней 11,479% 13,479%
91−180 дней 12,244% 14,244%
181 день — 1 год 12,716% 14,716%
свыше 1 года 12,795% 14,795%

К концу года рынок, скорее всего, вернется к прошлогоднему уровню ставок, а в банковской сфере установится что-то вроде коммунизма: когда процент по вкладам и кредитам у всех будет примерно одинаковый. На первый план выйдут суррогатные продукты. Самый яркий пример — сберегательные сертификаты. Банки могут удерживать по ним высокие ставки, потому что они не учитываются в аналитике ЦБ, влияющей на размер отчисления вкладов, и они, как правило, не имеют опции досрочного изъятия. Кроме того, средства на сертификатах не застрахованы в АСВ. На другой чаше весов будет высокая ставка: банки смогут платить больше за такие безотзывные деньги.
Павел Ефремов, «Нейва»: «Сейчас приятно вести бизнес»
Портал bankinform.ru
31.07.2015

Председатель правления банка «Нейва» о том, почему, когда международные и федеральные банки сокращают сеть, региональные игроки открывают все новые и новые отделения

Когда мы открыли отделение «Нейвы» в самом центре города (на пересечении проспекта Ленина и улицы Пушкина), многие смотрели на нас как на сумасшедших. За год с июня прошлого года в стране закрылось около 5 тысяч банковских офисов, а это каждая девятая точка! «Время тяжелое, все банки офисы закрывают, а вы, наоборот, задумали открывать отделения», — удивлялись коллеги по цеху. А удивляться, на самом деле, нечему. Кризис дал нам возможность получить хорошее помещение по нормальной цене. Сейчас вообще очень приятно вести бизнес. Экономические трудности несколько отрезвили участников рынка недвижимости.
Еще в начале 2014 года любой подвал можно было сдать за любые деньги. Сегодня цены на аренду коммерческих площадей стали гораздо разумнее.
Еще одно приятное следствие кризиса: кадровый рынок тоже стал гораздо интереснее. Только за последние полгода ЦБ отозвал лицензии у пяти банков, которые имели представительства в Екатеринбурге. На рынке труда появилось много достойных специалистов, которые готовы работать за адекватные деньги.

Справедливости ради надо отметить, что появление нового офиса на Пушкина — это не расширение сети: мы просто переехали из неудачного офиса на «козырное» место, практически не потеряв в деньгах. Но новые офисы у нас определенно будут. Четкой цели открывать по несколько отделений в месяц, конечно, нет — мы ориентируемся по ситуации. Сейчас активно присматриваемся к помещениям на Юго-западе, внимательно следим за Академическим. Больше того, заглядываем и за пределы области. Сейчас изучаем Челябинск: на данный момент у нас там два офиса, и мы чувствуем — нужен третий!
Того, что в экономике все до сих пор не очень стабильно, не боимся. Когда, как не сейчас, развиваться? Площади есть, цены разумные, сотрудников нанять — не проблема.
Да и потребность людей в реальных банковских офисах не снижается. Я сам еще недавно думал, что традиционных отделений кредитных организаций вскоре не будет. Спросили бы вы меня лет пять назад, каким будет банковский офис в 2015 году, я бы сказал, что это будет комната с интерактивными экранами и роботами. Уже несколько десятилетий ведущие футурологи говорят: офисы умрут, все перейдут на самообслуживание и удаленку. Но пока число людей, которые приходят в офисы, меньше не становится, даже несмотря на колоссальное развитие удаленных каналов. А в самих офисах меняется скорее дизайн, чем начинка.
Просто виртуальность и недоступность живого общения напрягает, вызывает недоверие. Каким бы ни был классным мобильный банк, нормальный человек, когда выбирает себе финансового партнера, хочет посмотреть в глаза живому человеку. И от этого мы не уйдем, наверное, никогда.

Работа на миллион. Кто решает, дадут ли вам кредит в банке?
Портал 66.ru
24.06.2015
Спецрепортаж 66.ru о том, кто такие андеррайтеры и как они работают.В кризис банки всегда меняют модель поведения. Кто-то сворачивает филиальную сеть, кто-то, напротив, начинает агрессивное развитие, меняются подходы к оценке заемщиков и даже основные принципы кредитной политики. Многие, особенно региональные банки, отказываются от автоматизированных скоринговых систем в пользу индивидуальной оценки заемщика. В этом случае решение о том, выдавать ли человеку кредит, зависит не только от математической формулы, но и в немалой степени от решения конкретного человека. Этот подход позволяет банкам быть более гибкими, что особенно важно в актуальной рыночной ситуации.

Человеческий фактор


Все новое — это хорошо забытое старое. В случае с андеррайтерами эта поговорка работает на 100%. Изначально банковская система так и была устроена: решение о том, кому и сколько денег можно дать в долг, принимали люди. Это потом массив данных собрали воедино и уложили в компьютерную программу, которая на основе сложных математических моделей научилась выдавать решение: «одобрить» или «отказать».

Со временем скоринговые системы совершенствовались и учились учитывать все больше факторов. В конце концов их стали применять практически во всех банках.

«Любая автоматизация — это хорошо. Но ровно до тех пор, пока внешняя ситуация остается стабильной. А как только экономика входит в зону турбулентности, для нормальной оценки заемщиков требуется не искусственный интеллект, а мозг живого человека», — считает председатель правления банка «Нейва» Павел Ефремов.

Человек, который еще вчера считался благонадежным заемщиком, уже сегодня может стать рискованным. Бизнес, который недавно выглядел перспективным, в считанные дни может оказаться на грани рентабельности. Вот почему роль человеческого фактора в оценке заемщиков — как физлиц, так и корпоративных клиентов — возрастает.


Семен Гиль, начальник отдела андеррайтинга банка «Нейва». Сегодня он расскажет нам обо всех тонкостях работы андеррайтеров. Семен пришел работать в банк на должность рядового специалиста по кредитованию в офис на Уралмаше. Его заметили и пригласили экономистом в отдел андеррайтинга в головной банк. Через несколько лет он стал руководителем подразделения.

Кредит на спасение лошади

Очевидный минус скоринга — наличие стоп-факторов. Система очень жесткая. Девушка, 22 года — отказать. Даже если она жена миллиардера или самый молодой топ-менеджер международной компании. Просто потому что в 90% случаев эта категория заемщиков — рискованная для банков. «Но всегда остается 10%, которые будут исправно исполнять все свои обязательства по кредитам. Выловить их можно только вручную», — рассказывает наш герой — начальник отдела андеррайтинга «Нейвы».


«Из 100 потенциальных заемщиков, которых отсеяла скоринговая система крупных банков, 90 действительно не смогут расплатиться по кредиту. Но всегда есть те 10 человек, которые будут честно платить банку. Ручной режим оценки заявок помогает выловить эти жемчужины из моря самых разных претендентов на банковские деньги».

Для региональных банков этот небольшой процент благонадежных заемщиков, которых отсеивает крупное сито госбанков, долгожданные клиенты. Здесь готовы разбираться с каждым конкретным, даже самым экзотичным случаем.

Семен Гиль, начальник отдела андеррайтинга банка «Нейва»:

Недавно мы выдали кредит на катер автомеханику. Сначала долго удивлялись: на дворе кризис бушует, валюта скачет, ЦБ ключевую ставку поднял — а тут за деньгами на какой-то катер пришли. Изучили ситуацию, расспросили заемщика и его родственников: выяснилось, что водно-моторный спорт — это давняя страсть нашего заемщика. Купить катер он планировал давно, а тут выдался такой удачный шанс: продают именно ту модель, о которой он мечтал, да еще и с дисконтом из-за кризиса. Надо брать! Вот и пошел в банк.

Также в «Нейве» хорошо помнят и другой экзотичный случай. Пришла девчонка, 22 года. Просит кредит на 300 тысяч. В графе «цель» указано: «Спасение лошади». В крупном банке скоринг сразу бы отправил такую заявку в отказ. А тут начали разбираться: что за кредит на спасение лошади? Оказалось, девушка занималась конным спортом и действительно хотела спасти лошадь, которую отправляли на бойню. У нее было два выхода: смириться или попробовать выкупить кобылу. Девчонка лошадь решила спасать и пришла в банк за помощью. Посмотрели: работа есть, уровень зарплаты обслуживать кредит позволяет, почему бы и не выдать? Тем более на такую благородную цель. Кредит, кстати, недавно был благополучно выплачен — в срок и без единой просрочки.


Кредит на спасение лошади? Да запросто! Но только после тщательной проверки

Аналитик и психолог в одном лице

Вообще-то работа андеррайтера — это гораздо больше, чем просто занимательные истории. На этих людях лежит колоссальный груз ответственности, ведь именно от их работы зависит качество ссудного портфеля и в конечном итоге состояние самого банка.

«Как строится мой рабочий день? Да очень просто: выпил чашку кофе — и поехали!» — улыбаясь, говорит Семен. На самом деле после чашки утреннего кофе начинается сложный процесс сбора и анализа информации о каждом потенциальном заемщике. Его можно разделить на три этапа: идентификация заемщика, оценка риска и принятие решения.


К андеррайтеру заявка попадает после проверки в службе безопасности. Грубое мошенничество, вроде поддельных справок и прочих документов, отсекается сразу. Отделу андеррайтинга остается сложная аналитическая работа.

Стандартная скоринговая система у андеррайтера с опытом заложена в голове. Для начала оцениваются сухие факты, изложенные в заявке. В первую очередь важно понять, кто перед вами: мужчина или женщина, какого возраста, где и кем он работает, есть ли у него семья?

Семен Гиль:

Если судить по уже выданным ссудам, то наиболее дисциплинированные заемщики — это одинокие женщины 35−45 лет с двумя детьми. Вроде кажется, что ей и так тяжко. Ан нет, платят они лучше всех. Просто они очень ответственно относятся ко всему и к кредитам в частности. Отступать им некуда — дальше двое детей.

Следующий этап — оценка платежеспособности и кредитной истории, сбор и анализ информации из открытых источников. Андеррайтер внимательно изучит не только то, как человек раньше платил по кредитам, но и то, каковы перспективы отрасли, в которой он занят, какие обороты у компании, где он работает. Проследят в банке даже за тем, что потенциальный заемщик постит в соцсетях. «Когда-то это была наша фишка: мы включили соцсети в методику анализа заемщика, когда никто об этом еще не говорил. Сегодня это делает почти каждый банк», — говорит Семен Гиль.

Не первый год банки пытаются получить доступ к базам Пенсионного фонда и налоговой, чтобы по отчислениям в ПФР и ФНС понимать, сколько человек реально зарабатывает. Но пока такой привилегии добился только Сбербанк. Других участников рынка к заветной информации еще не подпускают. Хотя и государство из такого информационного обмена могло бы извлечь пользу: сравнивая отчисления в пенсионный фонд и озвучиваемый человеком уровень зарплаты, можно было бы вычленять компании, в которых принято платить «серые» зарплаты.


За тем, чтобы андеррайтеры выполняли свою работу честно и качественно, следит не только служба безопасности банка, но и ЦБ. По законодательным нормам, зарплата таких сотрудников зависит не только от количества выданных в прошлом месяце ссуд, но и от просрочек по кредитам, выданным за последние три года. Любителям откатов и взяток тут не место.

Кроме заочного анализа человека, желающего получить кредит в банке, часто требуется и личное интервью. В андеррайтеры берут людей с экономическим или математическим образованием, но каждый из них должен быть еще и хорошим психологом. «У нас есть два-три проверочных вопроса, по ответам на которые можно четко понять, врет вам человек или нет, стоит ли ему доверять?» — говорит Семен. Какие именно это вопросы — профессиональная тайна.

Именно личностные характеристики, а не размер зарплаты, как принято считать, могут стать решающим фактором в принятии положительного решения по кредиту.

Семен Гиль:

Основной фактор риска в кризис — это потеря работы либо уменьшение заработной платы. Вот почему сейчас личность и профессионализм стали для нас более важными критериями. Они могут сказать нам гораздо больше, чем сухие цифры, даже если это скоринговый балл заемщика или размер его официальной зарплаты. Тот, кто сегодня получает хорошие деньги, завтра может остаться без работы. И нам важно понять, как человек будет вести себя в подобной стрессовой ситуации, сможет ли быстро найти новую работу или альтернативный источник дохода.

В день каждый андеррайтер обрабатывает в среднем по 5−7 заявок. В год через него проходит более тысячи человеческих историй. «Главное — самому при такой насыщенной и непростой работе не превратиться в машину. Не начинать видеть только черное и белое: слишком молод — отказать, странная цель — отказать, просрочка в кризис 2008 года — отказать… Для нас нет черного и белого, все серое. Но и у серого есть миллионы оттенков, в которых нам предстоит разобраться», — философски заключает Семен.

Фото: Дмитрий Горчаков для 66.ru
Обогнать конкурента, или Банк эпохи интернета изнутри и снаружи
Портал ekb.dk.ru
26.05.2015

Роль банка в любом бизнесе столь велика, что эта тема заслуживает серьезного разговора.

О ключевых особенностях дистанционного финансового сервиса — беседа с генеральным директором компании «Информационные системы» Алексеем Синцовым.

Мнение руководителя именно этой компании тем более интересно, что, будучи разработчиком Интернет-банка для «Нейвы», «Информационные системы» являются также и пользователем данного продукта, имея таким образом возможность оценивать его развитие как изнутри, с позиции создателя, так и снаружи, в качестве обычного клиента.

— Алексей Владимирович, обслуживаясь в «Нейве», насколько вы довольны работой и состоянием Интернетбанка, разработанного вашим коллективом?

— Информационные технологии — сфера весьма динамичная. Здесь нельзя останавливаться на достигнутом и считать даже действительно удачное решение совершенным. Пользуясь Интернетбанком «Нейвы» как тысячи других клиентов, мы стремимся делать его всё лучше и лучше. Откликаясь на собственные потребности, тенденции развития отрасли в целом, запросы заказчиков, «Информационные системы» всё больше становятся сервисной компанией.

Уровень сервиса, и финансового в первую очередь, становится сейчас очень важным фактором конкурентной борьбы на любом рынке. Как известно, человек быстро привыкает к хорошему. И вчерашнее достижение очень скоро становится нормой, которую, как правило, хочется еще улучшить, поскольку появляются новые технологические возможности, преумножается опыт, и за каждым сделанным шагом открываются новые перспективы.

На мой взгляд, качественный Интернетбанк — это не «система в моменте», близкая к идеалу, а гибкая, подвижная структура, способная адекватно реагировать на происходящие вокруг перемены. Потенциал развития — вещь очень важная и сложная. Далеко не всем удается создать такой потенциал и целенаправленно раскрывать его. Но именно это неуклонное движение вперед, как правило, особенно и ценят банковские клиенты из числа наиболее продвинутых и преуспевающих участников рынка.

Взаимодействие с «Нейвой» нам нравится, прежде всего, тем, что оно позволяет совершенствовать и сам продукт, и финансовый сервис как таковой. Искреннее и конструктивное внимание коллектива «Нейвы» к интересам клиентов — безусловно, очень сильная сторона этого банка. Мы в своей деятельности также стремимся максимально учитывать запросы заказчика, включая в их число не только непосредственно банки, но и их клиентов, поскольку Интернетбанк — это все-таки продукт для конечного пользователя, по которому он во многом и судит об уровне финансового сервиса. И наше сотрудничество с «Нейвой» — хороший пример динамичного развития подобного сервиса. Он и сегодня в «Нейве» объективно радует. Думаю, в дальнейшем благодаря нашим совместным усилиям станет радовать клиентов ещё больше.

— Существует мнение, что на данном этапе многие хорошие интернетбанки практически одинаковы. Вы согласны с такой точки зрения?

— По роду своей деятельности нам приходится взаимодействовать с самыми разными банками. Во многих из них у нашей компании есть расчетные счета, так что предмет мы знаем не понаслышке. И есть достаточные основания для выводов и обобщений. Наша практика свидетельствует, что универсальных решений не бывает, и не все банки одинаковы. В том числе и Интернетбанки — тоже весьма и весьма отличаются.

В своей работе мы руководствуемся взглядами довольно большого числа банков на то, каким именно должно быть дистанционное финансовое обслуживание. И эти точки зрения практически не совпадают. Для нашего бизнеса это скорее минус: даже самое блестящее решение, от которого один клиент в восторге, у другого может не вызвать никакого энтузиазма. Потому что каждый банк, повторюсь, имеет собственное, уникальное представление об оптимальности Интернетбанка.

Возможно, это объясняется тем, что Интернетбанк — лишь на первый взгляд автономная система, похожая на «коробочный продукт». На самом же деле он теснейшим образом связан с множеством аспектов деятельности банка в целом. Поэтому одна и та же версия Интернетбанка в принципе не может автоматически «вживляться» в разные банки. Она в каждом случае будет неизбежно модифицироваться под стандарты, возможности, представления данной конкретной организации. И непосредственно Интернетбанк — всегда отражение более глубоких вещей.

Так что не надо думать, будто при современном уровне развития информационных технологий все Интернетбанки одинаковы. Даже при похожем интерфейсе функционал, динамика, гибкость и взаимодействие с остальными составляющими банковской деятельности неизбежно будут отличаться. И это требует от пользователей достаточно внимательного отношения к вопросу выбора варианта, который будет оптимальным именно для данного конкретного человека или предприятия.

— На ваш взгляд, чем должен руководствоваться бизнесмен или обычный человек, выбирая оптимальный для себя банк?

— Стало банальной истиной утверждение, что темп современной жизни очень высок. Поэтому скорость — один из ключевых критериев. И та же «Нейва», по большому счету, предлагает рынку не просто качественное дистанционное обслуживание, а в первую очередь существенную экономию драгоценного времени. И с чисто технологической точки зрения, и в плане взаимодействия клиента с банком при решении всех его вопросов.

Несколько упрощая, формулу оптимального банка можно свести к двум словам: «быстро и внимательно». К сожалению, это встречается в банковской практике не всегда. Зачастую бывает «долго и равнодушно». Недавно, к примеру, наша организация закрыла счет в одном из банков — после того, как целый десяток писем в техподдержку остался без ответа. Наверняка многие могут вспомнить примеры, когда ответы вроде бы и есть, но носят настолько формальный характер, что практически бесполезны.

Деньги — один из ключевых элементов экономического взаимодействия. Поэтому так важна скорость отклика банка, будь то удобство интерфейса, когда ты в три клика получаешь нужный тебе результат. Или же эффективный механизм обратной связи, когда в любой ситуации ты можешь твердо рассчитывать на оперативную и грамотную помощь специалистов твоего банка, в котором обслуживаешься. Проектируя свои системы, мы всегда ориентируемся именно на высокую скорость отклика, которая делает процесс работы для пользователей приятным, удобным и эффективным.

Если это удается, лояльность клиентов обеспечена. Недавно произошел достаточно показательный случай. Предприятие из Нижнего Новгорода, переводя свой бизнес в Москву, первым делом поинтересовалось, в каком из столичных банков стоит система, аналогичная той, с которой они привыкли работать. Потому что качественный Интернетбанк — это не только сервис. Это уже в некоторой степени образ жизни или, по крайней мере, элемент деловой культуры.

— Возвращаясь к Интернетбанку «Нейвы», какое функциональное отличие в нём вы считаете наиболее полезным и важным для клиентов?

— И как разработчиков, и как пользователей нас по-настоящему порадовала реализация зарплатного проекта, который был введен в эксплуатацию в конце минувшего года. Это действительно заметный шаг вперед, свидетельствующий о том, что теперь банк «Нейва» может быть интересен не только малому и среднему бизнесу, но и крупным клиентам — именно в плане максимально удобного и оперативного перечисления зарплаты коллективам больших предприятий.

Если раньше данный процесс требовал от бухгалтера определенной рутинной работы, то сейчас он — сквозной и автоматический. С одной стороны, прекрасно интегрированный с бухгалтерскими программами, позволяя легко и быстро загружать в систему все необходимые файлы. С другой стороны, оперативно и четко взаимодействующий с процессинговым центром, благодаря чему буквально считанные минуты проходят с момента подписания платежных документов организацией-работодателем до момента, когда деньги «падают» на карточку каждого работника.

Так что нынешний формат зарплатного проекта «Нейвы» способен заинтересовать принципиально новые категории клиентов из числа крупных предприятий. Но и для малого и среднего бизнеса он тоже очень кстати. Бывает, что в небольших фирмах, к примеру, при болезни бухгалтера сам директор вынужден заниматься перечислением зарплаты коллективу. И если раньше этот процесс мог его раздражать своей сложностью и трудоёмкостью, то сейчас всё делается гораздо легче, быстрее и понятнее.

— Современные технологии одновременно и усложняют нашу жизнь, наращивая функциональные возможности тех или иных систем. И упрощают, формируя спрос на максимально легкие и наглядные решения. Где тут, по-вашему, «золотая середина»?

— Истинная простота, которая, как известно, сродни гениальности, не имеет ничего общего с примитивизмом. В современном динамичном и сложном мире нездоровый акцент на примитивизм — путь к неудачам, поскольку выбрасывает на обочину системных трендов, которые представляют собой достаточно причудливое переплетение многих факторов.

На мой взгляд, источник по-настоящему ценной простоты — в хорошей структурированности предметов и явлений. Тогда появляется и наглядность, и легкость. А если структура не осмысленна и не представлена в четком и понятном виде — пользователь всегда будет чувствовать себя неуверенно и некомфортно.

Мы стараемся создавать такой Интернетбанк, который при минимуме действий открывает перед человеком максимум возможностей. Помогает с ходу в них ориентироваться и без труда выбирать нужное действие. Без четкой же и продуманной структуры можно получить лишь весьма ограниченный функционал: возможно, внешне броский, но небогатый.

Как я уже говорил, Интернетбанк любого кредитного учреждения отражает уровень организации в целом, степень ее понимания и владения множеством процессов, тесно связанных между собой. Недели активного пользования системой бывает достаточно, чтобы оценить, насколько хорошо банк в лице своих руководителей и специалистов понимает, что и как делает. Когда люди безупречно знают и чувствуют своё дело, это сразу видно.

Возьмём, к примеру, ту же «Нейву». На сегодня это единственный банк, председатель правления которого постоянно общается с реальными и потенциальными клиентами на форуме «Банковские технологии» портала Е1. Это красноречиво говорит и о желании постоянно владеть ситуацией, и о готовности вести откровенный и конструктивный диалог. А без тщательного знания предмета вести подобный диалог попросту невозможно.

Думаю, «золотая середина» в современных информационных технологиях является отражением баланса, где с одной стороны, глубокое понимание сути дела профессионалами, их умение быстро и четко разложить всё «по полочкам». А с другой — умение пользователя воспринимать продукт во всей его полноте и многомерности. Потому что только так можно получить от продукта максимальную отдачу, при которой вопрос цены неизбежно уступает место роли резко возросшей эффективности и тех перспектив, которые отрывают перед человеком по-настоящему прогрессивные технологии. Они столь весомо экономят наше время, силы и деньги, что относиться к ним надо уважительно, вдумчиво и с ярким желанием почувствовать дух эпохи!

«НЕЙВА» глазами клиентов
12.05.2015

Максимальный операционный день в «Нейве» — весомый и важный плюс для нашего бизнеса".

Об эксклюзивном финансовом сервисе банка «Нейва» мы беседуем с Игорем Ясыревым, генеральным директором туристической сети «Каприз», одной из крупнейших в Урало-Сибирском регионе.

— Игорь Владимирович, как долго ваша компания обслуживается в «Нейве»?

— Чуть менее года. По сути, переход сюда оказался мерой вынужденной, поскольку на момент принятия решения о нём было ясно, что дальнейшее обслуживание в «Банке 24.ру», клиентами которого мы тогда являлись, сопряжено с всё возрастающими рисками. И задача была проста и понятна: найти банк, максимально приближенный к объективно высоким стандартам «Банка 24.ру», но уже без всяких потенциальных проблем.

Поиск оптимального варианта велся, исходя из двух ключевых критериев. Во-первых, близкая по функциональным возможностям технологическая база. А во-вторых, внимательная и профессиональная команда, которая будет столь же контактна в отношениях с клиентами, как это было в прежнем банке, общаться с которым было действительно легко.

Вообще, серьезной проблемой современного финансового рынка я считаю тот факт, что подавляющее большинство нынешних банков абсолютно не контактны. Общение с ними напоминает разговор с банкоматом, и этот эффект «холодной системы», бесчувственной и равнодушной, порядком раздражает. Сильной стороной «Банка 24.ру» было именно сочетание высоких технологий и живого человеческого участия.

И мы рады, что в лице банка «Нейва» встретили партнера, которому подобный синтез тоже очень близок и органичен. Дух истинного сотрудничества, возможность вести содержательный конструктивный диалог, быстро и четко получая ответы на свои вопросы и предложения, — всё это делает обслуживание в «Нейве» по-настоящему качественным и приятным. Все плюсы, к которым мы привыкли в банке, который пришлось своевременно покинуть, в «Нейве» нам удалось не только сохранить, но и преумножить.

— В чем конкретно это проявилось?

— Из-за своей специфики наша компания — достаточно уникальный и требовательный клиент. Как крупная туристическая сеть мы ежедневно проводим огромное количество платежей, которые к тому же зачастую подразумевают предельную оперативность. Поэтому на первый план выходят два момента. Во-первых, чисто технологическая возможность банка быстро и четко справляться с внушительным валом документов. А во-вторых, наличие эксклюзивных условий и тарифов, адекватных нашей далеко не рядовой ситуации.

Во многих банках любые разговоры на эту тему, как правило, бодро начинались, но вяло заканчивались. Крупные федеральные банки, к примеру, по поводу первой тысячи платежек гордо заявляли: «Без проблем!», но услышав, что этого мало, стремительно теряли энтузиазм. И если насчёт первой тысячи платежек еще удавалось договориться о более-менее разумной стоимости услуг, то третья-четвертая тысяча грозила нашей компании уж совсем непредсказуемыми и запредельными расходами.

Но в столь масштабном бизнесе, согласитесь, очень важно знать точно, какие именно расходы на банковское обслуживание запланированы и заложены в бюджет. Значит, нужен конкретный эксклюзивный механизм, в полной мере учитывающий интересы обеих сторон. И совместно с банком «Нейва» мы создали подобную, хорошо работающую модель.

Примечательна сама процедура её разработки. Председатель правления «Нейвы» на нашу встречу пригласил руководителей подразделений, обеспечивающих работу всего комплекса платежной системы банка. И в ходе конкретного разговора, когда обсуждалась среднесуточная статистика наших платежей буквально по часовым промежуткам, был сформулирован эксклюзивный тариф по принципу «всё включено», который устроил всех. Своей обоснованностью, предсказуемостью и четкостью. Впрочем, необходимая гибкость тоже присутствует: по итогам ежеквартального мониторинга динамики платежей возможна корректировка тарифа в ту или иную сторону.

Думаю, далеко не в каждом банке возможен и сам процесс подобного согласования интересов, и столь успешные его практические результаты. А ведь это, если вдуматься, совсем не экзотика и уж точно не каприз «Каприза»: просто-напросто профессиональный и доброжелательный учет жизненных реалий. Истинное, не показное уважение клиента.

— Бытует мнение, что «Нейва» достаточно строга в плане соблюдения всех требований регулятора. Вашей компании с её объёмами платежей это не мешает?

— Наоборот, мы не только с пониманием, но и с одобрением встретили желание специалистов «Нейвы» разобраться в специфике нашей деятельности. И это воспринималось нами не столько как строгость, сколько как внимательная заинтересованность, которой даже в «Банке24.ру» мы не встречали. Было очевидно, что работники «Нейвы» хотят детально разобраться в предмете, чтобы обеспечить и технологическую, и юридическую безупречность.

На мой взгляд, подобное желание понять технологии работы клиента, чтобы им соответствовать и совместно их совершенствовать — абсолютно естественно. Мы даже сняли для банка специальный видеоролик, показывающий, как шаг за шагом проходят все операции обслуживания клиентов в нашей сети. Он получился столь наглядным и доходчивым, что никаких дополнительных вопросов больше не возникало. Так что при всём обилии платежей, их динамике и большом числе контрагентов каких либо затруднений в работе нет в принципе.

— В вашем бизнесе велика роль валютных операций. Насколько комфортно взаимодействовать с «Нейвой» в этом плане?

— Специалисты соответствующего отдела реагируют на все наши заявки очень профессионально и мобильно. Имея опыт сотрудничества по данной тематике со многими банками, должен сказать, что «Нейва» тут близка к идеалу. Все вопросы решаются четко, быстро и конкретно. Кроме того, продолжительность операционного дня в «Нейве» — объективно одна из самых длительных на финансовом рынке, что для нас зачастую критически важно.

В качестве расчетного банка «Нейва», пожалуй, сегодня один из лидеров в регионе. Судя по тому, как легко она справляется с нашими нагрузками, явно превышающими среднестатистическую норму, это действительно оптимальный банк для внутри российских и международных расчетов. Банк, пользоваться которым удобно и безопасно, поскольку в части регламентации платежей всё сделано тоже на высшем уровне.

Опять-таки, из-за специфики нашего бизнеса и огромного потока платежей вопросам минимизации ошибок наша компания традиционно уделяет пристальное внимание. Кому, когда и сколько можно платить «автоматом», а какие платежи требуют обязательного звонка директору или главному бухгалтеру — всё это продумано нами достаточно детально и строго. Еще с «Банком 24.ру» мы тщательно разработали и использовали на практике соответствующие процедуры и регламенты. И все эти алгоритмы благополучно прижились в «Нейве», делая наше обслуживание в банке максимально удобным, спокойным и надёжным.

— Судя по нашему разговору, недостатков в «Нейве» практически нет?

— Почему же? Считаю, что явно не хватает хорошего мобильного приложения для «физиков». Это, на мой взгляд, серьезное упущение, поскольку данное направление — не просто перспективное, но и практически безальтернативное сегодня для любого банка. Если он хочет быть реально современным, то качественный мобильный банк — строго обязателен!

Тарифная политика «Нейвы»: главное — гарантии надежности и развития
07.05.2015

Почему банк «Нейва» повысил стоимость обслуживания юридических лиц?

Индексирование цен и тарифов при нынешнем уровне реальной инфляции, которая есть в стране, явление практически повсеместное. Если издержки и себестоимость многих составляющих готового продукта объективно выросла, цена для потребителя не может оставаться прежней, поскольку любая коммерческая структура в принципе не может работать себе в убыток.

Данная практика относится и к банкам, тем более что многие их расходы в силу специфики деятельности напрямую определяются возросшим курсом иностранных валют. К примеру, стоимость и компьютеров, и программного обеспечения, и соответствующих лицензий определяется в долларах и евро, поэтому при внушительном объеме, который данные позиции занимают в себестоимости банковских услуг, повышение тарифов, к сожалению, неизбежно.

Повышение тарифов способно спровоцировать уход части клиентов из банка. Вы этого не боитесь?

На наш взгляд, тарифы в первую очередь должны быть обоснованными и приемлемыми, занимая в структуре расходов любой компании место, адекватное той роли, которую играет в бизнесе надежное, оперативное и комфортное управление корпоративными финансами. Важно учитывать, что доходы любого банка, как правило, состоят из двух частей: процентных, формируемых за счет кредитования клиентов, и непроцентных, получаемых непосредственно за финансовый сервис.

В условиях объективно сложной экономической ситуации роль непроцентных доходов возрастает, поскольку они значительно усиливают надежность банка, а это сейчас для большинства клиентов — самое главное. И если плата за финансовый сервис соответствует его технологическому уровню, то фирмы совершенно спокойно относятся к адекватной стоимости качественной работы. В банках, склонных к демпингу не от хорошей жизни, всегда значительно больше рисков, и опытные бизнесмены прекрасно это понимают. Поэтому, ценя стабильность и надежность, готовы платить за них разумные деньги. Так что в лояльности таких клиентов мы абсолютно уверены.

Многих раздражает, что начинали вы с символических тарифов, а теперь являетесь далеко не самым дешевым банком. Вам подобная реакция не мешает?

У выхода любой компании, услуги или продукта на рынок всегда есть своя логика. Важно различать стартовый демпинг, который является естественным инструментом начального проникновения на высоко конкурентный рынок, и «демпинг отчаяния», который скорее свидетельствует о попытках судорожно остаться на рынке при оттоке клиентов.

Тарифная политика «Нейвы» на начальном этапе деятельности формировалась во многом опытным путём, когда сама логика развития событий помогала на практике установить уровень стоимости услуг, оптимальный для всех сторон. В результате такой уровень был найден, и тарифы обрели достаточную стабильность, изредка пересматриваясь лишь по мере того, как появляется необходимость привести их в соответствие с «накопленным» уровнем реальной инфляции.

Что же касается «далеко не самого дешевого банка», то почему «Нейва» должна относиться к категории самых низких по тарифам банков, если качество наших услуг, по мнению большинства клиентов, объективно выше среднего по рынку?

Сейчас всем в бизнесе трудно. Почему вы не пытаетесь войти в положение и не поднимать стоимость услуг, а наоборот, даже снизить её?

Тарифная политика «Нейвы» подразумевает необходимость «войти в положение». Это выражается, во-первых, в достаточно широкой линейке тарифных пакетов, где каждый клиент может легко выбрать вариант, наиболее подходящий именно его «положению»: масштабу бизнеса, специфике финансовых потоков, потребностям и возможностям в данный период времени. По мере изменения положения всегда можно перейти на другой пакет, который в новой ситуации будет более удобен и выгоден для клиента.

Во-вторых, мы реально позволяем существенно снизить расходы на обслуживание в нашем банке с помощью оптовых скидок при оплате пакета за 3 и 6 месяцев. В сочетании с выбором самих пакетов это дает каждому клиенту возможность всегда максимально точно определить, какой именно конкретный вариант для него предпочтительнее. И делает тарифную политику «Нейвы» достаточно гибкой и предсказуемой.

Дополнительная финансовая нагрузка в виде повышения тарифов в условиях мирового кризиса совсем неприемлема. Зачем вы это делаете?

При всей сложности экономической ситуации и трудностях у многих предприятий мы не считаем удельный вес их расходов на банковское обслуживание неприемлемым. Огромная часть и российского, и местного бизнеса «завязана» на работу с импортом и поэтому привыкла оперировать мировыми ценами на самые разные рыночные продукты. В этом контексте, если сравнить тарифы «Нейвы», как и большинства других отечественных банков, с аналогичными тарифами типичных зарубежных банков, то говорить о «неприемлемости» отечественных тарифов не будет никаких оснований. Почему торговать множеством товаров — от автомобилей до авторучек — по мировым ценам вполне нормально и естественно, а стоимость банковских услуг, в разы меньшая, чем на Западе, вдруг ненормальная и неестественная?

Эмоционально воспринимать увеличение своих расходов всегда тяжело. Делает ли «Нейва» что-нибудь, чтобы «подсластить пилюлю»?

Предоставленная нами возможность зафиксировать прежнюю стоимость тарифных пакетов при их приобретении на срок 3 или 6 месяцев — реальное и вполне эффективное средство нивелировать минусы от роста тарифов тем, кому это критически важно. Однако сам размер индексации тарифов, на наш взгляд, совершенно обоснован, учитывая состояние инфляции и тот довольно длительный период, который прошел с момента предыдущих базовых изменений.

Банк «Нейва» и большинство наших клиентов объединяет следование принципу «достойная оплата достойной работы». Для нас всегда важнее всего качество, гарантии и надежность, а все эти слагаемые, согласитесь, практически не совместимы с отчаянным демпингом. Всё хорошее в этом мире стоит денег и имеет соответствующую цену.

Сегодня, как никогда, важен профессионализм и развитие, умение и возможности не отставать от стремительного хода времени. Для полноценной качественной работы необходимы соответствующие ресурсы, обеспечить которые в состоянии лишь адекватная и взвешенная, но далекая от благотворительности тарифная политика. Поэтому главные плюсы для наших клиентов при всех эмоциональных минусах от некоторого увеличения тарифов — уверенность в том, что банк «Нейва» продолжает активно развиваться и улучшать финансовый сервис для клиентов, сохраняя максимальную надежность и гарантируя каждому из них оперативное, высоко функциональное и комфортное обслуживание.

Да, это подразумевает соответствующий уровень цен, но мы делали, и всегда будем делать всё, чтобы стоимость услуг нашего банка воспринималась каждым клиентом как разумные, жизненно важные и эффективные инвестиции в процветание своего бизнеса.

В Уральском банковском союзе кадровые перестановки
Портал bankinform.ru
23.04.2015

Избран новый член правления — глава Банка «Нейва»


Сегодня на общем собрании Уральского банковского союза утвержден состав правления на ближайшие три года.

Несколько человек из банковского союза покинули правление из-за выхода на пенсию. Также на состав профессионального объединения повлиял тот факт, что у нескольких банков были отозваны лицензии. В этом году руководство союза выдвинуло кандидатуру Павла Ефремова, председателя правления банка «Нейва». Новый член правления был избран единогласно.

Сам банкир отмечает, что новая должность позволит ему более активно участвовать в продвижении интересов региональных банков на федеральном уровне.

Павел Ефремов, Председатель Правления Банка «Нейва»:

— Союз позволяет реально строить конструктивный диалог с органами власти любого уровня: от регионального до федерального. Активная и неравнодушная позиция Председателя Уральского банковского союза Валентины Мурановой обеспечивает колоссальную поддержку региональных банков и не раз уже помогала банкам нашего региона преодолевать различные трудности, доносить позицию региональных банков до высшего руководства Банка России и других федеральных органов управления, депутатов Государственной думы, членов Совета Федерации.

По словам председателя Уральского банковского союза, на данный момент в правлении банка 8 членов. Среди них представители Сбербанка, Газпромбанка, СКБ-банка, УБРиР и «Кольцо Урала». Представитель банка «Нейва» в состав правления вошел впервые.

«Мы пытаемся выдерживать паритет: в правлении банка представлены как крупные федеральные кредитные организации, так и сильные местные игроки. Павел — человек очень грамотный, да и банк, которым он руководит, успешный и устойчивый, поэтому мы и предложили ему войти в состав правления», — объяснила свой выбор председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова.

«Человек продуманный, грамотный». В правлении Уральского банковского союза появился новичок
Портал 66.ru
23.04.2015

В Уральском банковском союзе существенные кадровые перестановки. Несколько членов правления ушли на пенсию, кто-то лишился кресла из-за отзыва лицензии, а кто-то, напротив, впервые вошел в руководящий состав.


Сегодня на общем собрании Уральского банковского союза утвержден новый состав правления на ближайшие три года. За прошедшие три года в профессиональном объединении произошел целый ряд значимых изменений: из союза ушли банки, лишившиеся лицензии («Инвестбанк» и Банк24.ру), еще несколько человек покинули правление профсообщества из-за выхода на пенсию. В то же время появились и новые лица: в состав правления в 2015 году единогласно был избран глава банка «Нейва».

Председатель правления «Нейвы» отмечает, что на этом посту он будет в первую очередь защищать интересы региональных банков перед регулятором и госорганами. Также Ефремову предстоит участвовать в работе по экспертизе нормативных и законодательных актов.

Павел Ефремов, председатель правления банка «Нейва»:

 — Центробанк в год выпускает около 600 нормативных актов. Большинство из них перед утверждением должны пройти экспертизу профсообщества. Наша задача как членов правления банковского союза — эти документы тщательно изучить и понять, к каким последствиям они могут привести, все ли важные моменты в них учтены.
Например, сейчас на повестке дня вопрос об отмене льготного режима расчета банками своих нормативов. В пик кризиса в декабре прошлого года, чтобы избежать массового нарушения банками нормативных показателей из-за резкого скачка валютных курсов, регулятор разрешил банкам в расчете нормативов временно не учитывать некоторые показатели. С 1 июля банки должны будут рассчитывать свои нормативы по стандартным правилам. Сейчас идет оживленная дискуссия ЦБ с банками, насколько оправились кредитные организации от кризисного шока и готовы ли они к отмене льгот.

Председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова, комментируя изменения в составе правления, отметила личные качества «новобранца»: «Человек он продуманный, грамотный. Банк — стабильный. Поэтому мы ему и предложили эту должность».

В целом в составе правления Уральского банковского союза 8 человек, в том числе представители Сбербанка, Газпромбанка, СКБ-банка, УБРиР и банка «Кольцо Урала».

Материал подготовлен 66.ru.

Павел Ефремов, банк «Нейва»: если кредиты будут дешевыми, их мало кто получит
Портал 66.ru
15.04.2015

Наш колумнист-банкир подробно рассказывает о том, почему законодательное ограничение максимальной ставки по потребительским кредитам приведет к тому, что они станут недоступны.

Каждый кризис заставляет наших законодателей быть все более изобретательными. Рациональные предложения граничат с фееричным полетом фантазии, основанном на популизме. О последнем сегодня и поговорим.

Вообще по закону «О потребительском кредите» Центробанк ежеквартально рассчитывает среднее значение полной стоимости кредита по разным категориям (нецелевые кредиты, POS-кредиты, кредитные карты и автокредиты). Законодательство предполагает, что банки не могут устанавливать ставки, более чем на треть превышающие среднее значение. ЦБ рассчитал средние ставки и максимально допустимые в ноябре прошлого года, а с 1 января 2015 года банки должны были начать соблюдать ограничение. Однако из-за кризиса и резкого повышения ключевой ставки в декабре регулятор согласился сделать отсрочку до 1 июля 2015 года.

Но не тут-то было. Депутаты не дремлют, да и банкирам спокойно спать не дают. В В марте Госдума предложила ввести прямое ограничение максимальных процентов по кредитам физлицам. Ну, то есть скажет ЦБ потребкредиты выдавать под 9%, ипотеку под 5% — и все, крутитесь как хотите!

Гражданам законотворческая инициатива, конечно, пришлась по душе. Отнять, разделить и всем поровну раздать — исторически так сложилось, что в России этот путь пользуется особым успехом. В случае с кредитами избавляет еще и от необходимости лишний раз подумать. Знай бери кредит в любом банке — процент-то везде одинаковый. Даже кредитный договор читать не нужно.

На деле все может оказаться не так-то просто. Ограничение максимальных ставок по кредитам приведет к снижению их доступности. Почему?

Максимально допустимые ставки зафиксируют на низком уровне. А по низким ставкам банки будут давать кредиты только благонадежным заемщикам. Те, кто в эту категорию не попадает, все — до свидания. Еще недавно тут я добавил бы: «И здравствуйте, «Быстроденьги». Сейчас все по-другому: ЦБ как мегарегулятор следит и за работой микрофинансовых организаций тоже, а значит, ограничение ставок будет распространяться и на МФО.

В конечном итоге реальный объем выдачи кредитов сократится. А для экономики страны в целом это не очень хорошо. Кредитование разгоняет потребительский спрос, а он тащит за собой рост и ВВП, и экономики в целом. Когда я пытаюсь разобраться, в чем же тут дело и как в Госдуме на полном серьезе могут обсуждать подобные законопроекты, вновь и вновь вспоминаю нашу извечную беду — борьбу между свободным рынком и госкапитализмом.

С одной стороны, на рынке проявляются какие-то признаки либеральной экономики — понимание роли конкуренции и уважение к частной собственности, разговоры о том, что нужно повышать финансовую грамотность населения, повышать уровень ответственности населения за выбор банка. С другой — то и дело правительство предпринимает попытки все отнять и поделить, все проконтролировать и зарегулировать.

Вот и непонятно: то ли мы финансовую грамотность и ответственность людей повышаем, то ли признаем, что это бесполезно, и просто ограничиваем банки по всем фронтам. Оба пути равно возможны, у каждого есть свои плюсы и минусы. Вот только мы никак не определимся, каким именно путем мы идем. Стоим на распутье и топчемся на месте.

«Живем, не жалуемся, денег не просим». Предправления «Нейвы» о том, как выживают региональные банки
Портал 66.ru
11.02.2015

Откровенное интервью о том, как остаться в живых на региональном банковском рынке и заработать на кризисе.

Банк «Нейва» в буквальном смысле последний из могикан. Модельный региональный банк без амбиций захватить всю страну, на уральском рынке он остался фактически один: ключевые игроки — УБРиР и СКБ-банк — уже давно претендуют на роль федеральных, агрессивно наращивая присутствие в других регионах. Что касается всех остальных, то за последние несколько лет целый ряд региональных банков потерял лицензии, а их менее рисковые коллеги по рынку перешли под опеку крупных финансовых групп. Так или иначе, но самобытный уральский банковский рынок практически изживает себя. Хорошо это или плохо и есть ли будущее у региональных банков как таковых, спрашиваем у председателя правления банка «Нейва» Павла Ефремова.

— Как сегодня себя чувствуют небольшие региональные банки?
— Хочется ответить фразой из анекдота — «Не дождетесь!». А если серьезно, то вопреки всем прогнозам и ожиданиям у нас все хорошо — результаты деятельности банка за кризисный 2014 год впечатляют. Банк поднялся сразу на 28 ступенек (с 435 до 407 позиции) в рейтинге банков по величине активов, и заработал за прошлый год рекордную прибыль более 100 миллионов рублей, заняв 263 место в рейтинге банков по объему прибыли.

Другой вопрос, что мы уже не первый год живем под информационным гнетом. То и дело нам пророчат скорую смерть. Причем это исходит не только от СМИ, но и от политиков. Мы слышим от чиновников самого разного ранга — вплоть до президента страны — как бы вскользь брошенные фразы: банковский рынок нуждается в чистке, стране будет достаточно сотни банков. Вот и ломаем голову: то ли сказали, не подумав, то ли сознательно. Тем не менее мысль о том, что региональные банки — это банки не первого сорта, оседает в головах у клиентов.

И даже последняя, вроде бы благая, весть о докапитализации ряда банков имела неожиданные негативные последствия для региональных банков. Правительство решило, что надо помочь банковской системе, выделить деньги из Фонда национального благосостояния. Ну хорошо: решили вы помочь, выделили деньги Агентству по страхованию вкладов, через него докапитализировали банки — все счастливы! Но зачем нужно было устраивать это шоу со списками? Как только опубликовали чек-лист из 27 банков, достойных государственной помощи, так сразу пошли комментарии из серии «эти 27 банков государство будет спасать и поддерживать, а все остальные — кандидаты в покойники».

«Молва нас уже не раз ставила в список на выбывание. Но мы живем. И не жалуемся, и денег от государства не просим».

— А на самом деле как?
— На самом деле, если банку помогают — значит помощь нужна. Либо это системообразующий банк, крах которого нельзя допустить, либо кредитная организация, которая остро нуждается в спасательном круге из государственных денег. Если же банка в списке на раздачу денег нет — значит, с ним и так все хорошо. И неважно, большой он или маленький.

— Но вы же понимаете, что для людей это слабый аргумент. Вспомните очереди у банкоматов УБРиР и СКБ, когда разошлись слухи о скором отзыве лицензии… Крупный госбанк в такой картине мира выглядит нерушимым гарантом сохранности средств. А тут ему еще и помогают!
— Устойчивость банка мало связана с его размерами, как ни парадоксально это звучит. В первую очередь важно его финансовое здоровье. И как раз здоровье крупных игроков в период глобального кризиса больше подвержено негативным факторам. Крупные банки оказались плотно встроены в вертикаль глобальной экономики. Половина из них по уши сидела в западных кредитах, потому что это было дешево и удобно. А сейчас их разрывает, потому что внезапно отдавать приходится в два раза больше, чем занимали. Сроки давят. Перекредитоваться негде. Это один аспект.

Второй момент — участие в государственных и околоправительственных программах. У некоторых банков до 90% кредитного портфеля по корпоративным клиентам — это так называемые политические кредиты. Они выданы по просьбам мэра, губернатора, министерств разных уровней или даже администрации президента. Важные стройки, ключевые социальные объекты — почти все они кредитуются на максимально льготных условиях. Банку говорят: мы держим у вас деньги, включаем вас в бюджетный финансовый поток, вот и вы нам ставочку-то пониже дайте! В нормальной экономической ситуации такие кредиты не особо опасны: банк просто получает чуть меньше денег, чем хотел бы. Но сейчас — совсем другое дело: стоимость денег резко возросла, ключевая ставка тоже взлетела до небывалых значений.

Стоимость денег от Центрального банка 17−18%, а кредиты выданы под 11% годовых. Чтобы каждый день не генерировать убытки по таким займам, банки пересмотрели ставки. Но если обычные клиенты-юрлица воспринимают повышение ставок по действующим кредитам хоть и болезненно, но с пониманием, то договориться об изменении ставок по политическим займам крайне сложно. И это тоже банки разрывает. Так и живут, разрываясь меж двух огней — лояльностью властей и реальной ценой денег.

Проблемы банка неизбежно сказываются и на комфорте его клиентов. Регулярно появляется информация, что разные банки зажимают лимиты по своим картам, пересматривают установленные ранее кредитные лимиты — доходит до того, что идут отказы в предоставлении кредитных траншей по открытым линиям и используются все возможности, чтобы принудить клиента досрочно погасить уже выданные кредиты. В такие моменты очень сложно оставаться лояльным к банку даже в условиях государственных гарантий: гарантии гарантиями, а бизнесу надо ведь работать и решать свои проблемы, а не проблемы обслуживающего банка.

«В декабре-январе банки вслед за повышением ключевой ставки вынуждены были существенно поднять ставки по корпоративным кредитам. Даже тот бизнес, который не брал валютных кредитов, оказался в сложной ситуации».

— То есть заливание денег в банковскую систему свидетельствует о том, что у нас всё не очень хорошо?
— Это просто явно показывает наши особенности. Экономика в России так устроена, что все привыкли жить у «соски» и давно уже большинство наших бизнесменов разучились работать руками — они привыкли работать локтями. Основная работа многих уже давно заключается не в том, чтобы производить какие-то блага, а в том, чтобы эффективно отпихивать локтями тех, кто тоже пытается пристроиться к кормушке. Поэтому в ситуации, когда в стране денежный поток объективно снижается, начинается конкуренция, люди все активнее работают локтями. Но кого-то из кормушки все равно выкинут. Вопрос в том, смогут ли люди перестроить психологию и модель бизнеса, научиться работать руками и жить без кормушки. Это касается и банков, и всего остального бизнеса.

— На чем вы держитесь? Как понять, что вы не следующий кандидат на вылет?
— У нас нет одного клиента, от которого мы бы серьезно зависели. Нет компании или человека, которые давали бы нам более 5% от совокупного дохода, которые бы держали более 10% от общей суммы остатков на счетах. Нет такого, что одному клиенту стало плохо либо он по каким-то соображениям перевел обслуживание бизнеса в другой банк — и все. Диверсифицированная база клиентов — это один из ключевых столпов устойчивости.

— А как же предприятия оборонной промышленности? Какую роль они играют в устойчивости «Нейвы»?
— Юридически «оборонка» никак не связана с «Нейвой». Фактически связь есть, но не такая, как представляется многим. Мы не банк, подконтрольный компании, входящей в огромную госкорпорацию, через нас не идут финансовые потоки гособоронзаказа. Подумайте логически: никто бы просто не пустил поток бюджетных денег в небольшой региональный банк. Для обслуживания этих потоков есть три госбанка, названия которых слишком известны, чтобы их называть.

На самом деле это даже хорошо для «Нейвы». Боюсь, если бы у нас был доступ к госпрограммам, мы бы расслабились и тоже перешли к работе локтями, чтобы место у кормушки не потерять, и к обычным клиентам относились бы уже не так трепетно.

Не скрою, что сегодня мы действительно работаем с предприятиями оборонной промышленности, но совсем по другому профилю — в основном кредитуем сотрудников. Был ряд проектов, когда мы участвовали в строительстве жилья для рабочих предприятий.

«У нас нет крупных кредитов, обеспечивающих госзаказ. И это к лучшему. Мы по крайней мере работаем руками, а не локтями, расталкивая конкурентов у кормушки».

— Каким образом? Вы выдавали кредиты на строительство? Ипотеку?
— Не совсем так. Есть такая схема, когда предприятие строит жилье, сдает его в аренду сотрудникам, а по истечении определенного срока дает возможность это жилье выкупить в собственность практически по себестоимости, конечно, если нет вопросов к квалификации. А вся арендная плата, уплаченная ранее, идет в зачет общей стоимости жилья. Мы в подобных проектах закрываем кассовые разрывы и не более.

— На чем вы сейчас зарабатываете основные деньги?
— На расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Это наш основной продукт. Последние несколько месяцев развиваем РКО для физлиц: карты, интернет-банк, вклады с хорошим процентом. Люди к нам идут. Очень много людей к нам пришло после того, как «Связной» принял решение закрыть банковские отделения в Екатеринбурге и ввел ограничения на операции — это дало нам большой прирост и по остаткам, и по комиссионным доходам. Мы и сами не ожидали, что будет такой всплеск.

Кредиты юрлицам и частным клиентам в линейке, конечно, тоже есть. Они дают свою долю дохода, но не основную. Мы не кричим направо и налево: «Приходите к нам за деньгами». Нет. Это, скорее, дополнительный элемент РКО: ведете расчеты у нас — и занять денег тоже можете в нашем банке. Особенно это касается юрлиц: кредитуем в первую очередь тех, кто обслуживается у нас, чей бизнес нам прозрачен и понятен, и кто адекватно оценивает риски и перспективы своего развития в текущих условиях.

Что касается потребительского кредитования, то конечно на этом рынке риски тоже выросли, но мы достаточно консервативно работали в этом сегменте и качество нашего ссудного портфеля кредитов физлицам является одним из лучших в стране. Имея солидный запас ликвидности и отсутствие серьезных проблем с уже выданными кредитами, «Нейва» продолжает кредитовать и население и бизнес. Для нас кризис это в первую очередь новые возможности, связанные с выбыванием или ослаблением позиций наших традиционных конкурентов. Лидеры рынка потребительского кредитования, которые регулярно рапортовали о своих успехах в наращивании объемов кредитования, в этом году значительно сократили объемы выдачи, а некоторые и вовсе объявили о полной приостановке своей деятельности в области кредитования населения. Это значит, что у нас есть отличный шанс продолжить наращивать кредитные активы с нужным нам качеством.

— Стоп-лист отраслей, как в 2008 году, составляли?
— Черных списков не писали. Признаюсь, более тщательно стали рассматривать заявки физлиц на кредиты. Особенно если речь идет о заемщике, занятом в строительном секторе. Смотрим, в какой именно организации работает человек, какие проекты ведет компания и как у них обстоят дела на стройплощадке и с заказами. Есть компании, сотрудников которых сейчас кредитовать мы не рискнем.

— Зачем предпринимателю, владельцу бизнеса открывать счет в «Нейве», притом что вы сугубо региональный расчетный банк? Тем более что еще свежи воспоминания о том, как похоронили Банк24.ру…
— С «Точкой» произошло то, что произошло. Они неоднократно получали от регулятора замечания, но по всей видимости, людям было сложно перестроить свою бизнес-модель. Не знаю уж, почему. Итог — отзыв лицензии.

— А у вас, кстати, какие взаимоотношения с ЦБ?
— Рабочие: у нас открытый и продуктивный диалог по всем вопросам. Нам от регулятора скрывать нечего, мы для себя давным-давно решили, что лучше быть немножко беднее, но живее — операции, которые вызывают вопросы ЦБ, это сейчас не тот бизнес, который позволяет построить устойчивый банк и создать клиентам комфортные условия.

На днях Центробанк принял решение о выдаче нам лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. Исторически так сложилось, что у банка не было острой необходимости в данной лицензии, но в текущей ситуации мы посчитали что она даст банку дополнительные возможности в очень важных вопросах управления ликвидностью. И я вам скажу, что процедура получения этой лицензии существенно поменялась после того, как был создан мегарегулятор и эти вопросы перешли в зону ответственности ЦБ. Нам пришлось в очередной раз пройти тщательную проверку всех финансовых параметров и качества активов банка, профессионализма специалистов и технологическую платформу банка. Решение о выдаче лицензии означает, что банк полностью соответствует всем критериям и требованиям регулятора.

«Черных списков и стоп-листов на кредитование у нас нет. Но есть понимание того, людей из каких компаний и отраслей мы будем проверять тщательнее остальных».

— Вернемся к предпринимателю. Почему он должен прийти к вам в банк?
— Потому что это удобнее и быстрее. Вот буквально на прошлой неделе разговаривал с одним из наших клиентов. У него есть счета в двух госбанках и у нас. Я спрашиваю: почему так? Потому что практически любой вопрос у нас можно решить за пять минут по телефону. В случае с госбанками нужно ногами прийти в опер-зал, взять талончик электронной очереди, объяснить суть вопроса операционисту, который в первый раз видит вас и впервые слышит о вашем бизнесе. И хорошо, если вопрос решится на уровне операциониста, но чаще цепочка гораздо длиннее: операционист идет к старшему по группе, тот — к руководителю офиса, иной раз и до Москвы доходит. Редкий вопрос можно решить меньше чем за неделю.

Мы же стараемся большую часть вопросов снять еще по телефону. Надо отдать должное «Двадцатьчетверке» — у них было много отличных бизнес-идей! Например, опыт онлайн-офиса мы сейчас стараемся внедрить и у нас. Не скажу, что сейчас наш колл-центр на 100% работает как в «Точке», еще работать и работать. К лету мы планируем завершить реорганизацию контакт-центра и выделить в этой структуре онлайн-офис, чтобы наши клиенты могли максимальное количество вопросов решать удаленно без посещения отделений банка.

Люди не хотят ходить в банковские офисы — это факт. Вот почему сейчас мы сосредоточены на удаленных каналах обслуживания. Также к лету планируем наладить работу мобильных менеджеров. Захотели вы, например, вклад открыть или карту получить, а ехать в банк некогда? Банковский сотрудник сам к вам приедет, все оформит. Это не только для людей удобно, но и для банка проще и дешевле, чем содержать офисы и ждать, когда человек к тебе придет.

— С введением таких «менеджеров-гастролеров» вы и от филиальной сети откажетесь?
— Нет, закрывать офисы мы не планируем, но и широкой экспансии тоже не будет. У нас нет такой задачи, чтобы в любом месте города можно было найти офис в шаговой доступности. Зачем? Наличные с карточки (до 200 тысяч рублей в месяц) по нашим тарифам можно снимать в банкомате любого банка без комиссии — для повседневных нужд большинства людей эта сумма вполне достаточна. Банкоматов во всех городах-миллионниках уже в избытке.

Я не исключаю, что текущий кризис может привести к тому, что некогда региональные банки, ныне претендующие на звание федеральных, будут вновь стягиваться на историческую родину. Потому что держать отделения по всей стране — это очень дорого и не всегда оправданно.

— Топ-менеджмент «Нейвы» на 100% состоит из бывших сотрудников «Северной казны». Вы и сами пришли в «Нейву» из «Казны». Неужели у вас нет амбиций повторить успех своего первого банка?
— Амбиции, конечно, есть. На фоне кризиса нельзя не вспомнить, что именно кризис 1998 года стал тем толчком, который вывел «Северную казну» на совершенно новый уровень развития. Но надо смотреть на мир трезво. Рыночную конкуренцию в нашей стране все больше замещает госкапитализм и коммерческой структуре в актуальных условиях рассчитывать на какой-то бурный рост, наверное, не стоит. Да и не нужно это — только лишние расходы, потеря управляемости и оперативности. Мы хотим остаться региональным банком. Пусть маленьким, но достойным — с хорошим сервисом и мгновенной реакцией на запросы клиентов.

Эксперты: не все банки в Екатеринбурге остановили выдачу кредитов
Портал e1.ru

19.12.2014

Например, в Банке «НЕЙВА» объем кредитов за неделю вырос.

Всё чаще заёмщики сталкиваются с отказом банков в выдаче кредита. Даже по уже одобренным заявкам клиент, придя в банк на получение кредита, слышит отказ с невнятными формулировками про указание из Москвы, непонятную экономическую ситуацию и т. п. А между тем многие товары в магазинах стремительно дорожают на фоне ажиотажного спроса со стороны покупателей. И такой отказ банков в выдаче кредита зачастую ставит человека в сложное положение, нарушает его планы, омрачая радостные ожидания от приближающегося праздника.

Председатель Правления Банка «НЕЙВА» Павел Ефремов так прокомментировал сложившуюся ситуацию:
«Из-за круговерти процентных ставок и курсов валют, отсутствия понимания, как Банк России будет дальше реагировать на ситуацию на финансовых рынках, многие банки не знают, в каких экономических реалиях придётся им жить следующий год, от этого непонимания и растерянности впали в некоторый анабиоз и предпочитают дождаться момента, когда ситуация выровняется и определятся уровни процентных ставок. Когда это произойдёт, сказать сложно — многое зависит от того, насколько готов регулятор перейти к жёстким мерам или будет продолжать оперировать исключительно рыночными инструментами. Также не надо забывать, что обвальное падение стоимости ценных бумаг больно ударило по многим банкам и усугубило имеющийся у них дефицит ликвидности и достаточности капитала. Как следствие, у таких банков банально нет денег, чтобы выдавать кредиты. Но не буду нагнетать панические настроения — есть банки, которые продолжают работать в штатном режиме, принимать вклады, выдавать кредиты. Например, в банке „НЕЙВА“ объём выдаваемых потребительских кредитов за последнюю неделю заметно вырос, и это несмотря на наш традиционно консервативный подход к оценке качества заёмщиков. Полагаю, что рано или поздно и остальные банки возобновят кредитование, а кто не может ждать окончания периода финансовой турбулентности, рекомендую обращаться в небольшие региональные банки — на них меньше всего сказались происходящие события и там больше всего шансов получить кредит».
«Павел Ефремов о надежности и плюсах региональных банков»
Портал Деловой квартал
17.11.2014

«Павел Ефремов о надежности и плюсах региональных банков«

Павел Ефремов о надежности и плюсах региональных банков

Новые экономические реалии, жёсткая политика ЦБ, сентябрьская паника клиентов — все это актуализирует сравнение федеральных и региональных банков, говорит Председатель Правления банка «НЕЙВА».

Какие банки надёжнее, и какие стратегические преимущества получают клиенты в региональных банках, рассказывает Павел Ефремов.

Павел Васильевич, имеет ли размер банка значение для его надежности?

— Мировой и отечественный опыт доказывают, что нет. К примеру, в России колоссальный размер Инкомбанка, входившего в пятерку самых крупных банков страны, не помешал ему прекратить существование. СБС-Агро вообще был вторым после Сбербанка по количеству вкладчиков — тоже исчез. Американский Lehman Brothers был гигантом мирового масштаба, но и это не уберегло его от банкротства.

Что же касается риска отзыва лицензии по причине проведения банком сомнительных операций, то между ним и размером банка нет никакой связи. И варианты могут быть разные. Кто-то, к примеру, «наглеет», надеясь, что величина его спасет, и наказать за нарушения не посмеют в силу именно крупности. Кто-то специально создал в свое время крохотный «банчок» для специфических операций, и когда такой «банчок» прикрывают, то это не из-за его крохотности, а по причине специфичности операций, которые подобный финал делают неизбежным. Так что помирают все-таки банки больные, а не мелкие.

«Нейва» в этом плане совершенно точно сохранит лицензию, поскольку мы в сравнении с большинством банков гораздо более требовательны к своим клиентам в плане соответствия всех операций условиям закона и регулятора. Эта требовательность объясняется не только нашим принципом работать безупречно, но и сравнительно недавним фактом получения лицензии на прием вкладов населения. Прежде чем получить эту лицензию, мы прошли длительную и предельно тщательную проверку со стороны регулятора. Это отразилось и в стандартах нашей работы, и во взаимной ответственности, и в привычке очень внимательно, оперативно и действенно относиться к каждому пожеланию регулятора. Поэтому гарантия сохранения лицензии — стопроцентная.

Региональный характер «Нейвы» — сила или слабость?

— Конечно, сила. Потому что гораздо меньше зависимости от внешних обстоятельств, несущих с собой одни только минусы. «Лучше меньше, да лучше». «Мал золотник, да дорог». Это всё — про нынешнюю ситуацию и перспективы бизнеса в сложившейся обстановке. Внешние условия явно стали жестче. Требования к профессионализму — значительно выше. А многие бизнесмены наверняка согласятся, что высочайших профессионалов и в маленькую фирму найти сложно, а в огромную — просто нереально. А только профессионализм и управляемость, гибкость и мобильность, возможность тщательно контролировать все процессы и быстро, адекватно реагировать на происходящее — основа выживаемости любой коммерческой структуры сегодня.

Местный банк ближе к клиентам, лучше их знает, что помогает к обоюдной выгоде оптимально управлять рисками. Нет ни волокиты, ни авантюр. Есть конкретный, постоянный и содержательный диалог. Если в финансовой практике клиента с точки зрения наших специалистов что-то не так, — мы всегда ему подскажем, поможем. Если клиент видит, что в нашем обслуживании его что-то не устраивает, — мы всегда быстро и четко отреагируем.

Чем больше хороших динамичных компаний будет обслуживаться в банке «Нейва», тем удобнее, безопаснее и эффективнее все они смогут функционировать, в том числе и взаимодействуя между собой. Возрастает концентрация ресурсов, технологий и надежности. Благодаря постоянному расширению круга клиентов «Нейвы» формируется принципиально более высокое качество экономической системы в рамках нашего банка, где во всю мощь начинают работать три плюса. Во-первых, моментальные расчеты внутри банка. Во-вторых, бесплатные платежи внутри банка независимо от их количества. А в-третьих, продленный до 22.00 операционный день и возможность проводить взаиморасчёты и по субботам дают предпринимателям возможность заниматься бизнесом «в расширенном режиме».

«Выкачивание денег в Москву — смерть для бизнеса в регионах»
Портал ura.ru
6.11.2014

Откровенная авторская колонка регионального банкира

«Лучше быть добротной булочной, чем сетевым гастрономом», - утверждает Павел Ефремов, агитируя за местные банки«Есть ли у моего банка будущее?» — вопрос, который задает себе каждый региональный банкир. Политика ЦБ РФ, новые экономические реалии, крах Банка24.ру, паника свердловских вкладчиков — те факторы, которые мешают ответить на него однозначно утвердительно. Действительно ли федеральные банки надежнее, а местные — нет? Чего лишатся банковские клиенты, если исчезнут все региональные игроки, и почему работа с крупными банками убивает региональную экономику? Об этом читайте в авторской колонке председателя правления банка «Нейва» Павла Ефремова.

«В последнее время региональные банки находятся под мощным информационным давлением. Наряду с ростом общего недоверия, вызванного активной позицией ЦБ по отзыву лицензий у кредитных организаций, негативное влияние оказывает и сентябрьская информационная атака на уральские банки. На фоне политической и экономической нестабильности это вызывает у многих клиентов желание махнуть рукой на удобство и качество обслуживания, на сложившиеся многолетние отношения и перевести все счета в крупный госбанк. Ради некоего ощущение защищённости. Думаю, сегодня каждый руководитель регионального банка задаёт себе вопрос: «А есть ли у моего банка будущее? Или ещё пара лет, и останется несколько банков с госучастием, как было во времена СССР?»

Развею заблуждения, в основе которых лежит мнение о том, что федеральные кредитные организации сильнее и надежнее.

Заседание правительства СО по ситуации с банками. Екатеринбург, ефремов павел
«Нейва» был одним из банков, которые подверглись информационной атаке в сентябре

У региональных банков максимальная конкурентоспособность и надежность в рамках достаточно узкой ниши. Образно говоря, лучше быть добротной, любимой окрестными жителями булочной, где всегда очень свежие и вкусные пирожные и пончики, чем огромным сетевым гастрономом, в котором лишь стандартное, не совсем аппетитное печенье. Концентрация усилий на обслуживании местного бизнеса — объективно мощный ресурс. Эффективный для обеих сторон.

Для предприятий, понимающих, что сейчас — не время для рисков, местный региональный банк является оптимальным партнером. Парадигма развития бизнеса серьёзно изменилась — многие считают масштабность бизнеса благом, но сейчас это не так. Жизнь показала, что не бывает бесконечного роста, бесконечной экспансии, бесконечной глобализации. Слишком большая система — это всегда предельно высокий уровень нагрузок, сложности и рисков. При благоприятной конъюнктуре максимальная масштабность снижает издержки. А при неблагоприятной — наоборот, начинает гирями висеть на ногах, поскольку внушительные объемы постоянных расходов все труднее компенсировать доходами.

Сегодня для любого бизнеса качественные характеристики гораздо важнее количественного роста. Конкуренция обостряется. Возрастает спрос на профессионализм. Потому что только он обеспечивает отдачу от расходов, помогая перевести их в эффективный результат. Раньше к расходам можно было относиться более легкомысленно: еще заработаем! Сейчас такой уверенности нет. В этой ситуации на первый план выходят управляемость процессами, скорость реакции, адаптация к динамичным и зачастую неожиданным переменам. И все это легче и технологичнее обеспечить в рамках оптимальной по объему структуры. Где постоянно держишь руку на пульсе, четко и грамотно планируешь каждый шаг. В текущей ситуации нарастающего дефицита ликвидности и невозможности брать дешёвые ресурсы у традиционных зарубежных партнёров, неэффективность работы крупных банков становится для них фактором существенного риска. Будем честны: без серьёзных финансовых вливаний со стороны государства такие банки в условиях кризиса не могут работать, а гарантированная поддержка государства в очередной раз лишает их повода оптимизировать свою работу, обеспечить клиентам качественный сервис и научиться зарабатывать в рыночных условиях.

Заседание правительства СО по ситуации с банками. Екатеринбург, паслер денис, заседание правительства
В ходе сентябрьского заседания свердловского правительства, посвященного ситуации на региональном банковском рынке после паники вкладчиков, премьер Денис Паслер гарантировал, что оставшиеся игроки не испытывают проблем

Есть несколько ключевых ресурсов, которые региональные банки и их клиенты совместными усилиями могут направить на обоюдное развитие: время, деньги, информация, эффективность и ответственность.

Сейчас многие события сменяются с калейдоскопической быстротой. Региональные банки помогают клиентам экономить время. Во-первых, мгновенные платежи, которые традиционно являются конкурентным преимуществом более компактных и мобильных кредитных организаций, дают возможность вести бизнес здесь и сейчас, без оглядки, когда же до партнеров дойдут деньги. Во-вторых, менеджмент регионального банка живёт в той же информационной среде, что и местные предприниматели — ему не нужно тратить время, чтобы понять, что из себя представляет данный клиент и его среда. Все друг друга знают, поэтому существенно легче принимать решения. В крупном банке на многие вопросы клиент получает коронную фразу: «Нам нужно проконсультироваться с центральным аппаратом». И эти консультации могут идти неделями, месяцами, потому что сотрудники в пресловутом «центральном аппарате» живут в своём информационном поле и даже достаточно крупный по нашим уральским меркам бизнес для них что-то непонятное и неизвестное.

Местному банку гораздо легче и проще вести постоянный и оперативный диалог с клиентами, ориентировать его в выборе оптимальной стратегии и тактики хозяйственной деятельности. Если обычное предприятие, как правило, вынуждено опираться лишь на свой опыт и внешнюю информацию, то у банка всегда есть внушительная статистика «во времени и пространстве». Мы видим, как и чем живут региональные рынки, какие процессы там протекают и каких результатов следует ожидать.

Эффективность — ресурс, который складывается, опять-таки, из территориальной близости к клиентам, а также репутации, которая в местных кругах формируется и распространяется быстро и четко. Та степень эффективности и конструктивности отношений, которая естественна в отношениях местных банков и местного бизнеса, вряд ли возможна при его общении с крупными общефедеральными структурами. Закономерно, что множество новых клиентов приходит в региональные банки открывать расчетные счета, опираясь на мнение своих знакомых и партнеров, их рекомендации.

Ответственность — еще один момент, который определяет целесообразность сотрудничества местного банка и местного бизнеса. У нас единое экономическое поле и общие перспективы. Все мы заинтересованы в том, чтобы они были благоприятными, невзирая на любые внешние сложности. Когда работаешь с клиентом в одном городе, то груз ответственности носит не только формально-правовой, но и чисто человеческий характер.

Важно понимать, что деньги местных предприятий, которые вращаются внутри местного банка, являются ключевым финансовым ресурсом, обслуживающим местный бизнес. Понятно, что любой банк — это учреждение, где деньги работают. Но работать они могут по-разному и в разных целях. Когда и вкладчики, и заемщики у нас местные, то «кровь экономики» остается в собственном «организме». В более благоприятные времена, возможно, это и не столь принципиально. Однако сейчас, когда экономическая активность явно снижается, нарастает дефицит ликвидности, критически важно стабильное обеспечение местного бизнеса местными финансовыми ресурсами. Наши бизнесмены должны понимать, что принцип выкачивания ресурсов из регионов в центр и их дальнейшее распределение оттуда для регионального бизнеса смертельно — денег сейчас на всех не хватает, поэтому вряд ли эти ресурсы вернутся обратно. Только сотрудничество регионального бизнеса и региональных банков сможет решить вопрос устойчивого самостоятельного развития региона".

URA.Ru, фото Владимира Жабрикова и из личного архива автора колонки © Служба новостей «URA.Ru»
«Какие нынче ставки на валютные скачки?»: мнение выразили финансисты банка «НЕЙВА»
Портал е1.ru
31.10.2014

Комментирует эксперт по валютным фондовым рынкам Игорь Кошмин.

Банк «НЕЙВА» опубликовал подборку наиболее часто задаваемых вопросов клиентов относительно ситуации на валютном рынке.

Прокомментировать, почему дорожает доллар, что следует ожидать от денежных властей и ряд других вопросов попросили эксперта по валютным и фондовым рынкам, заместителя председателя правления банка «НЕЙВА» Игоря Кошмина.
— Простой и правильный ответ, почему дорожает доллар — потому что покупают. Попробуем разобраться, почему покупают и кто покупает. До конца года российским заёмщикам, крупным компаниям и банкам нужно вернуть иностранцам порядка 50 млрд. долларов. В иной геополитической ситуации россияне перезаняли бы эти деньги у тех же иностранцев, но сейчас занять не получится — на дворе санкции. Следовательно, необходимый для возврата долгов объём валюты нужно купить на местном рынке — у своих. Это основной источник спроса.

Отмечу, что параллельно имеет место снижение цен на основные экспортируемые Россией товары. Так, нефть снизилась с более чем 100 долларов за баррель до 85. А это означает, что количество валюты, поступающей в форме экспортной выручки, тоже существенно снизилось. Большой спрос встретился с уменьшившимся предложением.

В процесс ещё активно не включилось население, хотя граждане видят существенное обесценение рубля, и мы наблюдаем расширение спроса со стороны населения. Люди пока сохраняют выдержку, но переживают за судьбу сбережений, ведь в долларах мы стали на четверть беднее. Будет интересно увидеть соотношение рублевых и валютных вкладов на конец года, пока же денежные власти убеждают нас в скором укреплении рубля и снижении инфляции, вызванной удорожанием импортных товаров и продуктов.

Что следует ожидать от денежных властей? Очевидно, что у Банка России нет намерений расходовать золотовалютные резервы на удержание курса, и ЦБ об этом заявил. Для денежных властей в приоритете низкая инфляция: «какая разница сколько стоит доллар, если зарплата в рублях, а цены растут медленно». Другое дело, как сдержать рост цен, когда доля импортных товаров в структуре потребления высока. Вообще, если упрощённо рассматривать государство как компанию с валютной выручкой и рублевой себестоимостью, то дорогая валюта позволяет государству легче исполнять обязательства перед населением.

На вопрос клиентов, когда перестанут дорожать валюты и куда мы должны прийти в ценах долларов и евро, Игорь Кошмин ответил так: «Когда перестанут покупать и начнут продавать. Или будут покупать столько, сколько есть у продавцов. Или откроются зарубежные рынки заимствований. Очень много условий и возможных вариантов развития ситуации. Там, где сбалансируется платёжный баланс и сверстается бюджет. Есть ощущение, что уже достаточно дорого, но факторы, играющие сейчас, сохранятся и в следующем году. Нужно будет снова возвращать долги, и если санкции сохранятся, внешние рынки долга останутся закрытыми, валюту для исполнения обязательств опять нужно будет где-то купить».

Источник: http://www.e1.ru/news/spool/news_id-413820.html

Банк «НЕЙВА» отметил 4 года успешной работы в Нижнем Тагиле
Агентство новостей Между строк
28.10.2014

Четыре года назад офис Банка «НЕЙВА» открылся в Нижнем Тагиле. За это время качество и сервис «НЕЙВЫ» оценили сотни тагильских предприятий и тысячи жителей города. Как рассказывает руководитель территориальной дирекции Алексей Канашин, знать и понимать потребности своих клиентов — основная задача сотрудников банка. В отличие от федеральных банков, клиенты «НЕЙВЫ» не привязаны к определённой линейке продуктов, и сотрудники банка всегда смогут предложить именно тот набор сервисов, который нужен клиенту.

«Мы местный банк, гордимся этим и так себя позиционируем! Например, федералы говорят, что в этом периоде не кредитуют строителей, металлотрейдеров и так далее. Мы находимся в Нижнем Тагиле, и прекрасно знаем, что вот этого металлотрейдера прокредитовать можно, потому что мы понимаем его бизнес: чем он занимается, кто его контрагенты и какие у него перспективы. Правление банка находится в Екатеринбурге и прекрасно понимает всю специфику развития региона, поэтому все решения принимаются оперативно. При принятии решения, кому банк „НЕЙВА“ может доверить свои деньги и деньги своих клиентов, большую роль играют личные рекомендации сотрудников нашего офиса, зачастую именно опыт работы сотрудников нашего офиса с клиентом играет ключевую роль в принятии решения».

Как показывает практика, курс на индивидуальный подход к клиентам и предложение услуг по экономически честным тарифам оправдал себя — подразделение «НЕЙВЫ» в Нижнем Тагиле стабильно входит в число лидеров.
Особая гордость банка — это одна из сильнейших команд специалистов по банковским информационным технологиям, и «НЕЙВА» является, по мнению экспертов, одним из лидеров по банковским интернет-сервисам в России. Отличные современные технологии и сервисы по очень разумным тарифам обеспечивают банку стабильное развитие и постоянный рост числа клиентов.

«Одним из ключевых преимуществ нашего банка является скорость проведения всех операций клиентов. Например, платежи у нас обрабатываются практически в режиме онлайн, и зачастую деньги попадают на счёт получателя даже в другом банке в течение получаса. В нашем банке удлинённый операционный день — мы обрабатываем платежи с 8 утра до 10 вечера, внутри банка мы проводим платежи и по субботам, а физические лица могут совершать операции по своим счетам круглосуточно семь дней в неделю».

Как говорит Алексей Канашин, наличие всего одного офиса банка в Нижнем Тагиле не должно вводить никого в заблуждение. Все стандартные операции клиенты могут выполнять через интернет-банк из дома или офиса, не тратя время на поездку в банк. Таким образом, в офис клиенту нужно зайти только один раз — чтобы открыть счёт и подписать соответствующий договор — всё остальное взаимодействие с банком может происходить удалённо через интернет. Снимать наличные по картам Visa без комиссий клиенты могут не только в банкоматах «НЕЙВЫ», но и любого другого банка, а физические лица могут снимать наличные совершенно бесплатно в банкоматах по всем миру. Тарифы, удобное управление через интернет лимитами карты для разных типов операций, возможность самостоятельно в режиме онлайн привязывать карту к счёту в любой валюте для минимизации расходов на конвертацию средств, бесплатное SMS-информирование — создают для клиентов банка уникальный инструмент для путешествий и отдыха.

Небольшие размеры банка позволяют банку оперативно реагировать на любые изменения в экономической среде и поддерживать стабильные финансовые параметры своего баланса. «НЕЙВА» традиционно поддерживает избыточную ликвидность и высокий уровень достаточности капитала — такая политика помогла банку пережить не один банковский кризис и в любой ситуации чётко и быстро проводить платежи своих клиентов. Максимально внимательное отношение банка к своим показателям ликвидности и к требованиям регулирующих органов являются залогом долгосрочной и стабильной работы банка.

«Сегодня основная наша задача — совершенствоваться в качестве сервиса. Мы твёрдо стоим на ногах и не боимся каких-то катаклизмов. Мы не ставим задачу необдуманно расширять сеть, получать доходы, балансируя на грани законности, или вкладывать деньги в сомнительные инвестпроекты. Рискованная политика в погоне за сиюминутной прибылью — это не наш конёк. В рамках Уральского региона мы чувствуем себя очень комфортно, понимаем, что здесь за бизнес и чем он занимается. Местные банки всегда нужны, и они всегда будут, о чём не раз заявляла председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, потому что кто-то должен знать местный рынок. Если останется три федеральных банка, то они не смогут работать с нужным уровнем качества со всеми клиентами. Как раз в нише региональных банков и работает банк «НЕЙВА».

Алексей Алексаков, управляющий филиалом «РосЕвроБанк» в Екатеринбурге:

«Мы следим за развитием этого банка с самого начала, с первого года жизни. Работаем не только непосредственно с банком „НЕЙВА“, но и с его крупнейшими клиентами, в том числе предприятиями оборонной промышленности, и видим, как высоко оценивают работу банка эти компании. Банк „НЕЙВА“ во все периоды своей деятельности отличался высокой ликвидностью, адекватными тарифами, ориентацией на малый и средний бизнес, на местных клиентов. На тех клиентов, которые не нужны тому же ряду крупных государственных банков. Государственные банки не замечают мелких клиентов, выдавливают, однозначно не кредитуют. „НЕЙВА“ как раз и занимает эту нишу, которая другим банкам не интересна. Вся мировая экономика держится на малом бизнесе, и наша страна не может тут быть исключением. Несмотря на тенденцию к укрупнению, глобализации, национализации отдельных сфер, переход, как говорится, к государственному капитализму, без малого бизнеса ни одна экономика жить не сможет. Банк „НЕЙВА“ — это, на сегодняшний день, банк для малого бизнеса Свердловской области. Я считаю, что очень удобный, технологичный, надёжный и имеющий хорошие перспективы. Поэтому хотелось бы поздравить банк „НЕЙВА“, пожелать удачи, процветания, дальнейшего развития и новых хороших клиентов».

Агентство новостей «Между строк»

Заместитель Председателя Правления И. А Кошмин — в гостях у «Стенда» (Четвертый канал)
Четвертый канал
23.10.2014

Уважаемые клиенты! 23 октября 2014 года, заместитель Председателя Правления И.А. Кошмин — куратор корпоративного и финансового блока, выступил в программе «Стенд» на 4 канале. Тема программы — «Надежность региональных банков. Ситуация на финансовых рынках». Ниже можно посмотреть запись программы.

Рейтинг банков по объему кредитного портфеля I п/г 2014 г.
Деловой квартал
22.09.2014

Темпы прироста рынка кредитования в Свердловской области замедляются. Согласно данным участников ТОП-листа, темпы прироста розничного кредитования сократились на 13%, корпоративного — в два раза (на 49%). По итогам I п/г 2014 г. впервые за последние полтора года просроченная задолженность начала расти, темп ее прироста составил 29%, в то время как во II п/г 2013 г. объем просроченной задолженности относительно I п/г 2013 г. оставался неизменным. В 2014 г. кредиты для корпоративных клиентов стали дороже, согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная рублевая ставка по таким кредитам выросла на 1,4% и напротив стоимость розничных кредитов стала чуть дешевле, по ним средневзвешенная ставка сократилась на 1,8%. Отдельно стоит отметить, что оформить кредит стало сложнее как для физилиц, так и для юрлиц. В условиях экономической нестабильности, ужесточения контроля со стороны ЦБ РФ, банки сосредоточили внимание на снижении кредитных рисков, за счет жестких требований к заемщикам и условиям кредитования.

Ключевыми трендами рынка кредитования Свердловской области в I п/г 2014 г. стали:

1. Кредитование в Свердловской области начало замедляться. По данным ЦБ РФ, в январе-июле 2014 г. прирост кредитного портфеля не превысил 4,9% и составил в денежном выражении 1 068,7 млрд руб. Рост в основном происходил за счет корпоративных клиентов: доля объема задолженности по кредитам юрлиц составила 64,9%, а темп прироста объема их задолженности — 4,6%, что на 4,6% ниже показателя II п/г 2013 г. В то же время темп прироста кредитного портфеля физлиц в I п/г 2014 г. сократился значительнее — на 8,2% относительно I п/г 2013 г. и составил 5,6%. Безусловно, на спад объемов кредитования повлиял общий экономический коллапс, снижение платежеспособности предприятий и частных лиц, а также ужесточение контроля деятельности банков со стороны ЦБ РФ. Эти факторы привели к тому, что банки начали сужать объемы кредитования и снижать риски за счет сотрудничества с максимально благонадежными заемщиками. Если в 2013 г. рынок кредитования характеризовался как рынок покупателя (заемщика), то сейчас это рынок продавца (банков), отмечают участники ТОП-листа.

2. Банки выдают все меньше кредитов. Согласно данным участников ТОП-листа, в I п/г 2014 г. банки выдали кредитов на 16% меньше, чем во II п/г 2013 г. Снижение их количества характерно как для розничного кредитования (-13%), так и для корпоративного (-49%). В I п/г 2014 г. средний размер выданного кредита физлицам составлял 380 тыс. руб., юрлицам — 7,7 млн руб. Стоит отметить, что среди предоставивших данные участников ТОП-листа средний размер выдаваемых кредитов физлицам снизился на 2,9%, юрлицам — вырос на 41,8% .

3. Растет просроченная задолженность. Согласно данным ЦБ РФ, по Свердловской области впервые за последние полтора года просроченная задолженность стала расти, прибавив 29% по итогам I п/г 2014 г. Для сравнения, во II п/г 2013 г. прирост просроченной задолженности зафиксирован не был, а годом ранее был отрицательным (-5%). На сегодня объем просроченной задолженности в регионе составляет 43,4 млрд руб. Доля задолженности по кредитам физлиц — 46% (на 6,1% больше показателя I п/г 2013 г.)

4. С начала года ключевая ставка ЦБ выросла с 5,5% до 8%. Соответственно, увеличилась и стоимость кредитов для предприятий: согласно данным ЦБ РФ, средневзвешенная рублевая ставка по таким кредитам в январе-июле выросла на 1,4% и составила 11,9% по кредитам сроком до 1 года. А вот средневзвешенные ставки по розничным кредитам на аналогичный срок, напротив, сократились — на 1,8% (составили 19,9%). Снижение ставок в розничном сегменте участники рынка связывают с отказом банков кредитовать высокорисковых клиентов. Банки акцентируют внимание на залоговом кредитовании или запрашивают дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Как результат — ставки по некоторым видам кредитов снижаются.

Основные события рынка кредитования Свердловской области в I п/г 2014 г.

1. В 2013 г. ЦБ РФ объявил о реформировании управленческой системы в регионах. В результате реформ 58 региональных управлений ЦБ должны влиться в восемь окружных, приняв статус отделений. ГУ ЦБ РФ на Урале объединит под своим контролем не только банки Уральского федерального округа, но и Башкирии, Пермского края и Оренбургской области. В Екатеринбурге реформа завершится к октябрю 2014 г., до этого момента будут параллельно работать две структуры: управления по УрФО и по Свердловской области. Первое будет заниматься решением оргвопросов, второе — вести текущую деятельность. На должность руководителя Уральского ГУ ЦБ РФ в июне 2014 г. назначена Ирина Петрова. Ранее она возглавляла отделение регулятора по Калининградской области. На должность и. о. начальника ГУ ЦБ по Свердловской области в марте 2014 г. назначена Елена Аксенова, которая сменила Дмитрия Клейна, руководившего Свердловским ГУ ЦБ после ухода в отставку Сергея Сорвина в сентябре 2013 г.

2. С 1 июля вступил в силу закон «О потребительском кредите» (займе). Закон призван сделать условия розничного кредитования прозрачными, а правила предоставления банками и микрофинансовыми организациями потребительских кредитов едиными. Центральной составляющей закона является установление «потолка кредита» — максимально разрешенной ставки, которая не может превышать более чем на треть среднерыночное значение ставки, ежеквартально публикуемой на сайте ЦБ РФ. Среднерыночная ставка будет рассчитываться на основании данных топ-100 ведущих банков России. Эта мера должна стандартизировать формирование процентных ставок на рынке. Публикация среднерыночных значений на сайте ЦБ РФ должна начаться не позднее 14 ноября 2014 г. Как отмечают участники рынка, введение ограничений со следующего года естественным образом усилит конкуренцию и приведет к еще большей ориентации на клиентов, имеющих низкий профиль риска.

Банки-лидеры по объему кредитного портфеля в Екатеринбурге и Свердловской области по итогам I п/г 2014 г.

Первое и второе место в рейтинге банков «ДК» по объему кредитования в Свердловской области по итогам I п/г 2014 г., как и в начале 2014 г. заняли Уральский банк Сбербанка России и ВТБ24, в то время как третье место занял новый лидер — банк ВТБ, опередив по объему кредитования по итогам полугодия Уральский банк реконструкции и развития (в начале 2014 г. банк занимал третье место в рейтинге).

Методика составления рейтинга

В рейтинге участвуют крупнейшие региональные банки и филиалы федеральных банков в сегменте кредитования, действующие на территории Свердловской области на 01.08.2014 г.Участники рейтинга разделены на сегменты: филиалы федеральных банков и региональные банки.На первом этапе специалисты аналитической группы «ДК» проанализировали открытые источники (сайты: ЦБ РФ, banki.ru) и, с учетом экспертных комментариев, уточнили показатели для составления рэнкинга. На основании полученных данных был определен круг крупнейших игроков на рынке банковских услуг в сегменте кредитования.На втором этапе специалисты «ДК» разослали банкам анкеты, с целью получения показателей деятельности. Информация, полученная от банков, была перепроверена.

Основной показатель для ранжирования — кредитный портфель банка на 01.07.2014 г.  млрд руб. *Под кредитным портфелем подразумевается остаток задолженности на определенную дату по всем выданным банком кредитам с учетом просроченной задолженности, не включая: созданные по кредитам резервы на возможные потери; ссуды, предоставленные органам власти, государственным внебюджетным фондам; кредиты, предоставленные другим банкам.

Дополнительные показатели для ранжирования — объем выданных кредитов за I п/г 2014 г., млрд руб., количество выданных кредитов за 1 п/г 2014 г.

Принятые сокращения

Н/д — нет данных, т. е. компания не предоставила данные. В/р — вне ранжирования, т. е. компания не предоставила необходимые для ранжирования данные

Автор

ТОП-Лист от 22.09.2014 г.  подготовила Ольга Еремеева

Ведущие банки по объему кредитного портфеля в Екатеринбурге и Свердловской области по итогам I п/г 2014 г.

На фоне общего спада объемов кредитования лидером по приросту кредитного портфеля является банк ВТБ. Темп пророста его кредитного портфеля в I п/г 2014 г. составил — 34%. Лидером по приросту объема (60%) и количеству (47%) выданных кредитов — банк ВТБ24. Также РГС Банк выдал кредитов на 48% больше в I п/г 2014 г. чем во II п/г 2013 г.

Рейтинг банков по объему кредитного портфеля

Банк / ФИО руководителя
Кредитный портфель банка / филиала банка в Свердловской области на 01.07.14 г. , млрд руб.
Динамика роста кредитного портфеля к 01.01.14 г. , %
Структура кредитного портфеля банка / филиала банка в Свердловской области по типу клиента, %
Количество отделений в Свердловской области, где выдаются кредиты на 01.07.2014 г.
Год открытия банка / филиала банка в Екатеринбурге
Физ- лица
Юр- лица
Федеральные банки
1
Уральский банк Сбербанка России
Черкашин Владимир Алексеевич
336,9
104
35,7
64,3
281
1841
2
ВТБ24
Кульпин Сергей Юрьевич
58,8
110
91
9
47
2005
3
Банк ВТБ, филиал в Екатеринбурге
Алемасова Наталья Владиславовна
46,5
134
0
100
1
1999
4
Райффайзенбанк, филиал в Екатеринбурге
Милованов Виталий Анатольевич
19
107
31,7
68,3
5
2005
5
Банк Хоум Кредит, филиал в Екатеринбурге
Балабанов Михаил Владимирович
9,8
89
100
0
35
2002
6
Банк «ОТКРЫТИЕ»,
Филиал Губернский
Кантор Майя Семеновна
7,1
109
93,4
6,6
21
2011
7
АКБ «РОСБАНК, Уральский филиал
Смуров Игорь Юрьевич
4,91
103
н/д
н/д
10
2008
8
МДМ Банк, Екатеринбургский филиал
Шелковой Сергей Алексеевич
4,8
103
67
33
17
2006
9
Восточный экспресс банк
Дранник Михаил Леонидович
3,8
110
100
0
39
2011
10
РГС Банк
Дехтулинский Станислав Викторович
2,4
103
85
15
23
2006
11
DeltaCredit
Щербаков Илья Геннадьевич
2,1
108
100
0
1
2008
12
КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Филиал «Уральский» Савкин Дмитрий Николаевич
0,3
101
70,2
29,8
4
2006
в/р
Газпромбанк, филиал в Екатеринбурге
Центер Ян Владимирович
н/д
н/д
н/д
н/д
н/д
1996
в/р
Россельхозбанк
Парамонов Александр Владимирович
н/д
н/д
н/д
н/д
18
2007
в/р
УРАЛСИБ,
филиал в Екатеринбурге
Владельщиков Юрий Петрович
н/д
н/д
н/д
н/д
8
2001
в/р
Промсвязьбанк,
филиал в Екатеринбурге
Павлов Евгений Анатольевич
н/д
н/д
н/д
н/д
9
2007
в/р
Банк Интеза
Серебряков Алексей Аркадьевич
н/д
н/д
н/д
н/д
7
1197
Региональные банки
1
Уральский банк реконструкции и развития
Соловьев Антон Юрьевич
34
95
63,4
36,6
81
1990
2
СКБ-банк
Зибарев Илья Владимирович
32,2
92
69
31
68
1990
3
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
Грудин Сергей Валерьевич
13
108
27
73
23
1989
4
ВУЗ-банк
Золотухин Андрей Александрович
3,2
89
72,7
27,3
25
1991
5
Банк НЕЙВА
Ефремов Павел Васильевич
1,2
85
54,1
45,9
9
2009
в/р
Банк Екатеринбург
Викторов Сергей Николаевич
н/д
н/д
н/д
н/д
6
1994
в/р
МЕТКОМБАНК (Каменск-Уральский)
Торбенко Дмитрий Анатольевич
н/д
н/д
н/д
н/д
н/д
1993

1 Без учета кредитного портфеля по юрлицам


Лидеры по объему выданных кредитов

Банк
Объем выданных кредитов банком / филиалом банка в Свердловской области в I п/г 2014 г., млрд руб.
Динамика роста объема выданных кредитов к II п/г 2013 г., %
Объем выданных кредитов на 1 отделение в I п/г 2014 г., млн руб.
Структура объема выданных кредитов по типу клиента, %
Физические лица
Юридические лица
Федеральные банки
1
Уральский банк Сбербанка России
109,3
80
389,1
25,1
74,9
2
Банк ВТБ, филиал в Екатеринбурге
20,3
68
20 300
0
100
3
ВТБ24
16,2
160
344,3
88,1
11,9
4
Банк «Хоум Кредит», филиал в Екатеринбурге
4,3
75
124,1
100
0
5 Банк «ОТКРЫТИЕ»,
Филиал Губернский
1,9 63 94,8 95,8 4,2
6
МДМ Банк, Екатеринбургский филиал
1,4
110
87,4
64,4
35,61
7
«Восточный экспресс банк»
1
76
27
100
0
8
Райффайзенбанк, филиал в Екатеринбурге
1,42
77
294,3
н/д
н/д
9
АКБ «РОСБАНК», Уральский филиал
0,93
88
92,3
н/д
н/д
10
РГС Банк
0,8
105
36,8
97,4
2,6
11
DeltaCredit банк
0,3
81
348,3
100
0
12
КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», Филиал «Уральский»
0,1
135
35,9
61,7
38,3
Региональные банки
1
Уральский банк реконструкции и развития
7,4
60
91,3
73,7
26,3
2
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
4,7
97
204,3
16,3
83,7
3
СКБ-банк
3,2
49
47
50,1
49,9
4
«НЕЙВА»
0,6
63
69
28,9
71,1
5
ВУЗ-банк
0,5
51
21,1
44,8
55,2
1 Данные по МСБ без учета крупных корпоративных клиентов
2 Без учета кредитного портфеля по физлицам
3 Без учета кредитного портфеля по юрлицам

Лидеры по количеству выданных кредитов

Банк
Количество выданных кредитов банком / филиалом банка в Свердловской области в I п/г 2014 г., шт.
Динамика роста количества выданных кредитов к II п/г 2013 г., %
Количество выданных кредитов на 1 отделение в I п/г 2014 г., шт.
Структура выданных кредитов, %
Физические лица
Юридические лица
Федеральные банки
1
Уральский банк Сбербанка России
79697
78
283,6
98,7
1,3
2
ВТБ24
52405
147
1115
99,5
0,5
3
«Восточный экспресс банк»
13876
90
355,8
100
0
4
РГС Банк
7063
148
307,1
99,8
0,2
5
Банк «ОТКРЫТИЕ»,
Филиал Губернский
6809
61
324,2
99,6
0,4
6
МДМ Банк, Екатеринбургский филиал
5597
101
329,2
97,2
2,8 1
7
АКБ «РОСБАНК», Уральский филиал
1112
78
111,2
н/д
н/д
8
КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Филиал «Уральский»
356
119
89
99,4
0,6
9
DeltaCredit банк
222
89
222
100
0
Региональные банки
1
Уральский банк реконструкции и развития
30482
54
376,3
99
1
2
СКБ-банк
8329
25
122,5
98,2
1,8
3
КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»
3969
82
172,6
84,4
15,6
4
ВУЗ-банк
1368
55
54,7
29
71
5
«НЕЙВА»
790
65
87,7
81,5
18,5

1 Данные по МСБ без учета крупных корпоративных клиентов

Прогнозы развития рынка кредитования Свердловской области на II п/г 2014 г.

Сергей Кульпин, управляющий Уральским филиалом ВТБ24

Как вы знаете, экономические условия не слишком благоприятствуют сегодня бурному развитию банковской деятельности, да и политическая обстановка в мире преподносит все новые сюрпризы. Если говорить в целом о банковском секторе, то темпы кредитования снизились в два раза по сравнению с прошлым годом. Особенно заметно замедление в таких секторах, как автокредитование и кредитование малого бизнеса. На ипотеке и потребительских кредитах пока охлаждение рынка не сказалось. Причину уменьшения потребительского спроса мы видим в снижении реальных доходов населения. Доходы населения уже не растут и не смогут расти так, как росли в 2010—2012 гг.

Наталья Алемасова, управляющая филиалом Банка ВТБ в Екатеринбурге

Основными трендами до конца 2014 г. на рынке корпоративного банкинга будут: ужесточение политики ЦБ (прежде всего относительно кредитных рисков), увеличение спроса у банков на заимствования в ЦБ и неизбежный рост ставок на кредиты. Филиал банка ВТБ в Екатеринбурге планирует умеренный рост кредитного портфеля ориентировочно до 2% в месяц до конца текущего года. Мы сосредоточим усилия на увеличении доли комиссионных доходов в общей доходной массе до 30%. Для этого развиваем продуктовую линейку РКО и сопутствующие сервисы, большая часть которых уйдет в онлайн.

Станислав Дехтулинский, управляющий филиала РГС Банка в Екатеринбурге

Мы ожидаем снижение темпов кредитования населения к концу года. Несмотря на смещение приоритетов в пользу залоговых кредитов, общий объем выдач кредитов населению однозначно снизится, по нашим расчетам не менее чем на 15% по сравнению с 2013 г. Повышение ставок вряд ли произойдет, они не будут расти до конца года. А вот требования к заемщикам однозначно ужесточатся, и конкуренция за добросовестного заемщика на рынке кредитования физических лиц только возрастет.

Павел Ефремов, председатель правления Банка «НЕЙВА»

Во II п/г 2014 г. процентные ставки по кредитам будут расти как для физических, так и для юридических лиц. Сроки кредитов станут меньше. Банки будут строже относиться к рискам, соответственно, усилят требования к обеспечению (только под «твердые» залоги). Возрастет дефицит благонадежных заемщиков. До конца года мы будем наблюдать ряд громких банкротств и дефолтов крупных предприятий в сфере строительства, машиностроения, металлургии и торговли. Это те, кто ранее набрал кредитов, и не cможет теперь обслуживать высокую долговую нагрузку в условиях стагнации экономики.


Читать полностью на: http://ekb.dk.ru/wiki/reyting-bankov#ixzz3E7NJ2iAl

Павел Ефремов разъяснил ситуацию со штрафом от ЦБ
Эксперт-Урал
11.09.2014

Вчера «Эксперт-Урал» написал, что ЦБ привлек банк «Нейва» к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В новости отмечено о недавних санкциях Банка России, наложенных на Банк24.ру и замечено, что «Нейва» стала вторым кредитным учреждением, получившим предписание ЦБ на Урале. Сегодня Предправления банка «Нейва» Павел Ефремов подробно разъяснил ситуацию:

— ЦБ в постоянном режиме контролирует то, как банки борются с сомнительными операциями и также регулярно штрафует их за несоответствия требованиям регулятора. Тема противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма для ЦБ сегодня является одной из наиболее важных. Нормативные требования в этой области меняются очень быстро. И банки не всегда успевают отследить и правильно отреагировать на очередные нововведения. В случае если регулятор выявляет такие нарушения, он обязан привлекать банки и должностных лиц к административной ответственности. Информация о санкциях публикуется на сайте ЦБ и ее анализ показывает, что под взыскание по статье 15.27 КоАП, например, в августе помимо «Нейвы» попали два других екатеринбургских банка. Наложение штрафа — событие неприятное, но отнюдь не экстраординарное. Если говорить о «Нейве», банк оштрафован за несоответствие формулировок нашего внутреннего нормативного документа, детализирующего как именно мы боремся с сомнительными операциями, с положением ЦБ, описывающим требования к этому документу. Более чем на 200 страниц наши специалисты допустили две неточности в формулировках, которые привели к небольшому отклонению наших правил от требований регулятора. При этом каких-либо претензий к текущей деятельности банка у ЦБ нет, и ошибки в документах не привели к тому, что «Нейва» допустила какие-то нарушение законодательства в работе с клиентами. Именно поэтому Банк России и ограничился минимально возможным наказанием — предупреждением должностному лицу и штрафом в 50 тыс. рублей. К слову, ситуация с Банком24.ру немного другая — в отношении него ЦБ применил существенно более серьезные санкции и ввёл ряд конкретных ограничений на проводимые операции. Очевидно, что в этом случае у регулятора имеются более существенные претензии, и проводить параллели между «Нейвой» и Банком24.ру некорректно.

Павел Ефремов: «ЭКОномически честные ПРОДУКТЫ для бизнеса»
Деловой квартал
26.05.2014


— Павел Васильевич, банк не просто уверенно стоит сегодня на ногах, но и демонстрирует ежегодный прогресс с точки зрения прибыльности и эффективности. Как вам это удается?


— Мы постоянно ищем и находим новые ниши для работы, всё время работаем над усовершенствованием наших сервисов, и это находит отклик у наших клиентов. Также не маловажным фактором для роста является начало полномасштабной работы на рынке услуг для частных клиентов. У банка сложились давние хорошие отношения с регулирующими органами, и регулятор по достоинству оценил успехи и финансовое состояние банка, выдав летом прошлого года лицензию на привлечение и работу с денежными средствами населения. Сейчас сектор работы с физическими лицами является самым активно развивающимся направлением в банке. Несмотря на это, для банка по-прежнему ключевым направлением бизнеса остается расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

— Как вам удается сочетать традиционность сервиса и инновационные продукты?

— Прежде всего, мы отталкиваемся от того, что нравится клиентам, насколько им комфортно с нами. Наши клиенты часто рекомендуют БАНК «НЕЙВА» ООО своим друзьям и контрагентам, и мы искренне благодарны клиентам за такую лояльность — в банке уже несколько лет действуют специальная программа «Приведи друга», в рамках которой банк дарит своим клиентам, порекомендовавшим банк своим партнерам, месяц бесплатного обслуживания.

Наверное, особо показательным будет факт, что каждый квартал на 30% увеличивается количество платежей по расчетным счетам наших корпоративных клиентов — это означает, что число организаций и предпринимателей, работающих с банком, постоянно увеличивается, и их активность растет.

— Как вы оцениваете уровень доверия клиентов к БАНКУ «НЕЙВА» ООО на фоне ситуаций с другими банками?

— Очень радует тенденция, которая сложилась в этом году. Резко увеличилось количество клиентов, которые при открытии расчетного счета выбирают пакет обслуживания сразу на 3−6 месяцев. Сейчас каждый второй клиент, открывающий счет, выбирает оптовый пакет обслуживания, — а это значит, что он заранее уверен в качестве услуг банка, уверен в долгосрочном сотрудничестве и готов зафиксировать свою экономическую выгоду, ведь при покупке оптового пакета обслуживания даже на 3 месяца клиент экономит практически четверть стоимости.

— По каким принципам строится тарифная политика банка? Какие новые продукты вы можете сейчас презентовать?

— В своей тарифной политике банк работает с клиентами экономически честно и открыто. Практически все услуги банка объеденены в пакеты обслуживания и, как правило, для клиента уже не возникает каких-то дополнительных комиссий. Одним из последних предложений стали так называемые ЭКО-продукты для бизнеса за 1000 (800 для Челябинска) рублей. Они включают в себя: открытие и ведение расчетного счета, изготовление и заверение копий документов при открытии счета, подключение к очень удобному и функциональному интернет-банку «Банк-Директ», неограниченное количество бесплатных внутрибанковских переводов, 30 внешних переводов, мгновенное SMS-информирование обо всех операциях и событиях на любое количество мобильных телефонов, а также подключение к нашему инновационному сервису «1С-интеграция». Еще одним хитом последнего времени для корпоративных клиентов стали зарплатные проекты сотрудники наших клиентов имеют возможность по своим зарплатным картам снимать наличные в банкоматах любых банков в России и по всему миру без комиссии.

— БАНК «НЕЙВА» ООО в прошлом году успешно запустил в работу сервис по полной интеграции бухгалтерской системы с собственным интернет-банком. Расскажите об этом и о других ваших инновациях.

— Теперь бухгалтерам предприятий не нужно тратить время на выгрузку платежей в промежуточные файлы и загрузку этих файлов в банковскую систему — прямо из программы 1С все платежи попадают напрямую в банк, а вся необходимая информация о платежах — в свою бухгалтерскую программу. Клиенты на ура приняли новый сервис, поступило огромное количество предложений по расширению такого сервиса, и уже в конце мая мы планируем предложить аналогичное решение для систем «1С: Управление торговлей» и «1С: Комплексная автоматизация». Если продолжать тему инновационных сервисов, нельзя не упомянуть нашу гордость — мобильное приложение для смартфонов на платформах Андроид и IOS для iPhone. В России практически нет банков, которые могут предложить своим корпоративных клиентов возможность не просто получать информацию об операциях по расчетному счету клиента, но и со смартфона или планшета совершать реальные платежи как на счета внутри банка, так и в другие банки. А мы смогли это сделать!

— Как вы решаете вопрос с безопасностью таких банковских операций?

— Управлять своими финансами через Интернет — это, безусловно, удобно. И ни один современный бизнесмен по своей воле не откажется от такого сервиса и не начнет возить в банк бумажные платежки, но банк должен гарантировать клиентам абсолютную защиту от мошеннических действии злоумышленников и атак хакеров. В БАНКЕ «НЕЙВА» ООО действует целый комплекс защитных мер — начиная с банальных SMS-уведомлений по всем операциям, системы мониторинга и выявления подозрительных операций со стороны банка и заканчивая возможностью активировать дополнительное подтверждение каждого платежа помимо электронной подписи еще и одноразовым кодом. Банк оказывает сегодня очень широкий спектр традиционных финансовых услуг для юридических и физических лиц, а значит, всеми способами мы должны обеспечить высочайшее качество своей работы. Ведь, если клиент будет спокоен за свои сбережения и чувствовать себя комфортно, он останется с банком на долгие годы.

Материал подготовлен «Деловым кварталом».

Павел Ефремов: «Три плюс один. Банк „НЕЙВА“ обновил свою линейку вкладов под вкус любого клиента»
Наша газета
22.05.2014


Павел Ефремов
, Председатель Правления БАНКА «НЕЙВА» ООО: - Принципиально мы ничего не изменили. Просто подстроились под складывающиеся на рынке тенденции, учли желания наших клиентов, немного модифицировали условия уже действовавших вкладов, но в итоге получили отличные продукты с уникальными условиями.

Круче некуда

Начинать всегда нужно с нового. Свежий продукт — вклад «Крутые горки» — верное решение для быстрого накопления. Такие вклады сегодня очень популярны на банковском рынке. Своего рода это шкала ставок на определенные периоды. 370 дней разделили на 4 периода:

— От 1 до 90 дней (12% годовых);

— От 91 до 180 дней (10% годовых);

— От 181 до 270 дней (8% годовых);

— От 271 до 370 дней (6% годовых).

В общем, будто с горки скатился. Ставки фиксированные и будут действовать на каждый период нахождения средств на вкладе.

Открыв вклад на сумму от 25 000 руб., вы можете пополнять его в течение всего срока, кроме последнего месяца. И главное, средства нельзя будет снимать в течение срока вклада без потери накопленных процентов. Поэтому для тех, кто хочет за год накопить на приобретение, поездку или другие предполагаемые крупные траты, это самый оптимальный вариант.

Деньги работают на вас

Еще один популярный продукт сегодня на банковском рынке — универсальные вклады. Вклад «Простая арифметика» ориентирован на любого потребителя. Тем более, что теперь он стал еще удобней.

Если раньше по вкладу минимальная сумма составляла 5 000 руб., то теперь это 1 500 руб. Вы вносите минимальную сумму, а по ней ежемесячно начисляется 8% годовых.

Кроме того, вы можете пополнять его в любое время и снимать с него деньги с единственным условием: на счету всегда должна оставаться минимальная сумма, а она всего 1500 руб. Вклад рассчитан на 100 дней, но он автоматически продлится на тот же срок и на тех же условиях без вашего участия, поэтому никаких лишних движений совершать не нужно — деньги живут своей жизнью.

Если раньше при досрочном расторжении договора вклада пересчитывались проценты по сниженной ставке за последний процентный период, то сейчас их вообще не пересчитывают. Сколько процентов вам должны, столько и отдадут. Простая арифметика, одним словом!

Стоит отметить, что это отличное решение накопить необходимую сумму, чтобы потом вложиться в более серьезный вклад для сбережений.

Не изменяя традициям

Классический вклад так и называется «Классика жанра». Теперь можно получить максимальный доход в три раза быстрее, чем раньше — срок вклада 370 дней (вместо ранее действовавших 1100дней). Хотите накопить определенную сумму и по максимуму приумножить свой доход? Этот вклад именно для вас.

Вложиться можно либо от 25 000 руб., либо от 100 000 руб. В зависимости от срока и суммы ставки варьируются и проценты: от 8,50% до 10,10% годовых в рублях. Также можно сделать вклад в долларах или евро, где ставки будут пониже.

Кстати, из-за капитализации ставки по этому вкладу считаются одними из самых интересных. Вы можете, по желанию, снимать набежавшие проценты либо добавлять их к вкладу, приумножая «проценты на проценты».

Из года в год

Долгосрочный (1100 дней) вклад «Времена года» тоже претерпел некоторые изменения. Естественно, в лучшую сторону. От того, что он рассчитан на долгий срок, отлично подойдет для серьезных накоплений на крупные предприятия (покупка недвижимости, машины и т. п.).

Удобство вклада в том, что при необходимости можно изъять сумму вклада, не дожидаясь его окончания, с сохранением процентного дохода.

Из обновлений: стала больше ставка — 10% годовых. А также появился неснижаемый остаток (все, что накопилось сверх него можно при необходимости гибко использовать — снимать и пополнять). И это одно из основных удобств этого вклада.

И еще один плюс

Банк «НЕЙВА» стремится быть ближе к своим клиентам и поэтому работает над созданием выгодных условий и удобных сервисов. Теперь вкладами можно управлять через Интернет-банк, то есть дистанционно пополнять вклад, частично изымать средства с вклада. Вся информация по вкладу будет вам видна, не выходя из дома, через интернет. Один раз пришел в банк, открыл вклад, а дальше — все через интернет. Разве это не удобство?

Игорь Кошмин: «БАНК „НЕЙВА“: жить на стороне клиента»
Портал 66.ру
25.12.2012



В эти волшебные предновогодние дни, когда каждый из нас подводит итоги уходящего года и всенепременно загадывает желания, Председатель Правления БАНКА «НЕЙВА» Игорь Кошмин дал эксклюзивное интервью о том, почему он удивляет своих сотрудников исполнением музыкальных композиций, чем порадовал банк своих клиентов в 2012 году и какие инновационные проекты ожидают партнёров БАНКА «НЕЙВА» в наступающем 2013.
И, конечно же, мы не смогли не поговорить на тему, о чём мечтают под Новый год сотрудники БАНКА «НЕЙВА». Представляем вашему вниманию предновогоднее интервью с первым лицом БАНКА «НЕЙВА».

— Игорь Александрович, я знаю, что Вы радуете сотрудников на внутренних мероприятиях банка исполнением песен. Это очень зажигательно, но и непривычно, потому что есть некое традиционное восприятие банковских специалистов, образно выражаясь, «люди в черном»: строго, сухо, разговаривать только цифрами, даже, если хотите, «на своем языке».

— Да, действительно, существуют такие рамки, в которые масс-медиа зачастую загоняют представителей банковских профессий. Нас представляют эдакими ходячими счётными машинками, без сердца и эмоций. Но банк, в первую очередь, это люди. Безусловно, профессионалы, но такие же живые люди со своими проблемами, радостями, сложностями, свойственными представителям других профессий. Ну, а ломать стереотипы общества, мне думается, даже в какой-то степени и приятно.

— Для меня было большим удивлением, когда на дне рождения БАНКА «НЕЙВА» 10 сентября этого года Вы поздравили всех сотрудников исполнением песни Павла Воли. Сказать необычно, значит ничего не сказать, просто удивительно невообразимо.

— А вот тут как раз ничего необычного не было. Очень хотелось задать соответствующий настрой, атмосферу раскрепощенности и бесбашенного веселья, день рождения все-таки… А выбор музыки строится, конечно же, на событии. На дне рождения ключевой фразой песни было «все будет непременно». Так что песня Павла Воли подошла очень удачно. Мне удалось «зацепить» своих коллег, ну или по крайне мере приятно удивить. Тоже самое и по отношению к клиентам. Дело в том, что сейчас, когда практически все банки предлагают схожие продукты очень важно удивить клиента эмоциональной составляющей, личностным отношением к обратившемуся к нам человеку, если хотите. А нам, как региональному банку, представленному в Уральском регионе, сделать это гораздо легче, чем федеральному банку, у которых время принятия решения зачастую дольше, исходя из того, что решения принимаются многими структурами и нередко дублируя согласования в Москве, да и такого личностного отношения не выстроить за счёт слишком большого клиенто-потока. Вот на этом этапе и теряется качество обслуживания. Понимая это, БАНК «НЕЙВА» огромное значение придаёт клиентоориентированию, высокому качеству сервиса. Мы, как близкий друг и партнёр, который всегда рядом и в нужное время может подставить своё плечо. Поэтому и отношение к каждому клиенту, который обратится в наш банк по любому вопросу, эмоционально-профессиональное.

— Игорь Александрович, тогда предлагаю каждый вопрос проанонсировать цитатой из Ваших любимых песен.

— Абсолютно не против.

«Есть только миг между прошлым и будущим. Именно он называется жизнь» (О. Анофриев).

— Давайте поговорим о том, какие интересные предложения для бизнеса в 2012 году реализовал БАНК «НЕЙВА».

— Если говорить о расчётно-кассовом обслуживании, то здесь будет очень кстати упомянуть об акции «Приведи друга». Благодаря этой акции БАНК «НЕЙВА» увеличил пул новых клиентов, которые пришли именно благодаря рекомендациям. БАНК «НЕЙВА» в какой-то степени напоминает дружеский клуб, пока открытый, где наши партнёры могут получить полный спектр качественных услуг и массу дополнительных бонусов, полезной информации и так далее. Кроме того, наш клуб принимает всех, кто стремится к развитию и качественному сервису.

«I will always love you» (Уитни Хьюстон).

— Друзей обычно радуют новогодними подарками, что ваш банк приготовил своим партнёрам?
— В эти волшебные дни, для членов нашего клуба (смеется…) мы предложили целый «Фейерверк подарков»: бесплатное открытие счёта, беспрецедентное снижение процентной ставки по программе кредитования бизнеса «Паритет» на 3 процентных пункта до 15,5% годовых, для физических лиц — кредитная история и выбор даты платежа в подарок. Я бы сказал, что это даже хоровод подарков.

«Парня в горы возьми, рискни. Не бросай одного, его. Пусть он в связке одной, с тобой. Там поймёшь, кто такой» (В. Высоцкий).

— Банк «НЕЙВА» предлагает своим корпоративным партнёрам полный спектр банковских услуг, в чем заключается уникальность предложений?
— Банк придерживается следующих принципов: это индивидуальный подход, оперативность, возможность предложить различные варианты условий. Например, если говорить про депозиты, то БАНК «НЕЙВА» предоставляет возможность эффективного размещения денежных средств. Особенно выгодно этим воспользоваться перед Новым Годом: Вы отдыхаете, а Ваши деньги работают на Ваш бизнес. В зависимости от особенностей Вашей компании, специалисты банка помогут подобрать лучший вариант размещения денежных средств на индивидуальных условиях. Заполнить заявку на депозит очень просто, так как удобная форма образца есть на сайте БАНКА «НЕЙВА». Кроме того, для новых клиентов банка существует специальное предложение «Повышенный процент» — действительно существенная процентная ставка по депозиту, так что стать членом нашего клуба — это не просто престижно, но и ещё и экономически выгодно.
Говоря про кредитование для юридических лиц, я хотел бы отметить, что это активно развивающееся направление банка. В нём очень важно время. Знаете, как в новогодней песне: «И бывает, что минута все меняет очень круто. Все меняет — раз и навсегда». Поэтому мы стараемся, чтобы клиенты, которые обратились в наш банк с заявкой на бизнес-кредит получили его оперативно и в той форме, которая будет оптимальна для каждого обратившегося. В этом направлении БАНК «НЕЙВА» предлагает партнёрам не просто продуктовую линейку, целый продуктовый супермаркет: кредиты для малого и среднего бизнеса, овердрафт, разовый кредит, кредитную линию, льготное инвестиционное кредитование. И в пику словам песни Высоцкого говорят результаты банка: за 2012 год БАНК «НЕЙВА» выдал гарантий на 165 000 000 рублей. Этот показатель за 2011 год составлял 70 000 000 рублей. Динамика очевидна. Это ещё один аргумент в пользу того, что банк доверяет своим партнёрам так же, как партнёры доверяют банку.

«Ветер перемен. Дует прямо в лицо времени» (Sсorpions).

— А если поговорить, чем БАНК «НЕЙВА» может быть полезным обычному человеку, т. е. выражаясь банковской терминологией «Физ. Лицам»?

— Возможно, практически каждый человек сталкивается в своей жизни с необходимостью взять кредит. Исходя из чего принимается решение прийти в тот или иной банк? В какой-то степени исходя из комфортности условий обслуживания, адекватных процентных ставок, а в какой-то степени, возможно даже более решающей, из-за доверия к банку. Как ни странно, многие люди опасаются идти в банк, которому не доверяют. Наша основная задача — быть внимательными к каждому обратившемуся в БАНК «НЕЙВА», заслужить это доверие своим честным и качественным сервисом. Недаром наш слоган на протяжении последнего времени звучит как «Просто и честно». И это действительно так. Обратившись за кредитом в БАНК «НЕЙВА», клиент может быть уверен в том, что его не обманут. Мы открыты и прозрачны. Честно говорим о том, что у нас нет ни комиссий, ни страховок по кредитам. Предлагаем нашим клиентам возможность управлять своими платежами, даже в какой-то степени стать хозяином своего кредита, благодаря специальной программе «Льготная ставка». Экономим время клиента: сейчас ему достаточно сделать один клик на «волшебную кнопку» на сайте БАНКА «НЕЙВА» и через короткое время с ним свяжется наш специалист, который предложит ему различные комфортные варианты кредитования.
Продолжая тему клуба, хотел бы отметить, что в наших офисах мы формируем так называемый «Золотой Фонд» — это все те, кто когда-либо обращался в наш банк. Уже даже само название Фонда говорит об отношении банка к клиентам. Все кредитные заявки обрабатываются нашими специалистами в оперативном режиме, к каждому клиенту мы стараемся найти подход и помочь, по возможности, в решении его проблем. В этом и есть одно из преимуществ БАНКА «НЕЙВА». А если говорить о самих продуктах — то они чётко продуманы, конкурентно удачные и очень комфортные.

«We are the Champions — my friend» (Freddie Mercury).

— А чем БАНК «НЕЙВА» по хорошему удивит своих клиентов в 2013 году?

— 2013 год ожидается просто взрывным на новинки для клиентов БАНКА «НЕЙВА»: весной мы запланировали внедрение инновационного мобильного приложения интернет-банка. Сейчас, когда технический прогресс не стоит на месте, мы решили помочь нашим клиентам сэкономить время и уменьшить число штатных сотрудников (смеется…). Благодаря уникальному мобильному приложению «БАНК-ДИРЕКТ», клиент банка сможет управлять своими платежами не выходя из дома, в командировках, на встречах, в транспорте, т. е. всегда держать руку на пульсе, фактически самостоятельно выполняя функции бухгалтера.
Это действительно уникальное предложение, аналогов которого пока нет в Екатеринбурге у других банков. И это только одна новинка. А их ожидается очень много. Не стану раскрывать все карты, просто скажу: «Следите за событиями!».

«Счастье вдруг, в тишине, постучалось в двери. Неужель, ты ко мне — верю и не верю» (фильм «Иван Васильевич меняет профессию»).

— Ну и завершающий вопрос: о чем в преддверии Нового Года мечтает Председатель Правления БАНКА «НЕЙВА» и знаете ли Вы, о чем мечтают ваши сотрудники?

— Я сейчас задумался: остановили бы меня спонтанно на улице и спросили, о чём мечтаете — ответил бы без раздумья. Мечтаю о простом человеческом счастье: многогранном и одновременно хрупком, палитру которого хочется сохранить на долгие годы. Я уверен, что сотрудники БАНКА «НЕЙВА» мечтают о том самом счастье, которое у каждого из нас и разное и, одновременно, одинаковое: любимая семья, успехи на работе, радости в жизни. Очень точно написал Пауло Коэльо: «Вселенная обретает смысл лишь в том случае, если нам есть с кем поделиться нашими чувствами». Поэтому под Новый Год хотелось бы пожелать всем нашим друзьям, партнёрам, коллегам: загадывайте и пусть все желаемое — обязательно сбывается. А БАНК «НЕЙВА» всегда будет тем якорем и другом, с которым можно поделиться и радостью, и трудностями. С наступающим Новым Годом!

Игорь Кошмин: «Малые банки. Приказано выжить?..»
Журнал Деловой квартал — Екатеринбург № 17−18 от 14.05.2012


На 1 января этого года доля активов, сконцентрированных в пяти крупнейших российских банках, достигла 50% от всех активов банковской системы. Ряд экспертов полагает, что крупнейшие финансовые структуры, в первую очередь с госучастием, рано или поздно вытеснят с рынка малые банки, не оставив им пространства для развития.

Другой точки зрения придерживается Игорь Кошмин, Председатель Правления БАНКА «НЕЙВА», по словам которого перспективы малых банков не так однозначны.
«На сегодня нет никаких предпосылок к тому, чтобы небольшие банки ушли с рынка. Более того, многие из них успешно развиваются, активно наращивая клиентскую базу. Один из примеров тому — БАНК „НЕЙВА“. На сегодняшний день уже более 13 тысяч клиентов — юридических лиц и ИП проголосовали рублем в пользу „НЕЙВЫ“, а не одного из крупнейших российских банков», — говорит Игорь Кошмин.

Игорь Александрович, по вашему мнению, каким должен быть небольшой банк, чтобы оставаться интересным для своих клиентов?
— В любом бизнесе, вне зависимости от его размера и отраслевой принадлежности, важно руководствоваться здравым смыслом. Отсюда два простых правила. Первое — конкурентоспособность продуктов и услуг. Они должны быть востребованы клиентами и рынком. Второе — щепетильное отношение к своей внутренней экономике. Важно четко осознавать, что мы хотим получить от каждого продукта в линейке услуг.

Давайте поподробнее, что делает продукты банка конкурентоспособными?
— Интуитивное понимание и простота. Их грамотное структурирование. Есть и еще один важный момент — четкая отладка процедуры взаимодействия банка с клиентом: ее нужно выстроить таким образом, чтобы клиент максимально быстро получал то, за чем он пришел. Таким образом, понятный простой продукт плюс высокая скорость принятия решений — это и есть тот фундамент, на котором можно построить успешный региональный банк.

А что касается внутренней экономики банка?
— Банк — структура коммерческая. Главная цель — получение прибыли. Мы выявляем и анализируем основные потребности клиентов, просчитываем всю экономику, четко структурируем продукты и делаем рынку качественное интересное предложение. Для нас широкая линейка продуктов — не самоцель. Мы не распыляемся на «факультативные» направления, если они требуют растраты ресурсов: временных, финансовых и прочих — и при этом негарантированно принесут отдачу. Мы концентрируем свои основные усилия на тех продуктах, которые действительно востребованы рынком и которые приносят нам доход.
В результате за обслуживание в нашем банке клиенты платят понятные им деньги, получают удобный качественный продукт и необходимые им сервисы. Мы же получаем отдачу, адекватную нашим ожиданиям.

Создавая свои продукты, на каких клиентов вы ориентируетесь?
— В первую очередь на предприятия среднего, малого бизнеса, а также микробизнеса. Именно под них заточено большинство наших продуктов и технологий. В то же время среди наших клиентов есть и представители более крупного бизнеса — известные на рынке компании.
Небольшие организации зачастую не представляют интереса для крупных федеральных банков, в результате чего не находят у них полного понимания. Мы же стараемся разговаривать с данными клиентами на одном языке. Ориентация на наших клиентов, постоянный контакт, оперативное реагирование на их запросы — в числе наших основных приоритетов. Нам кажется, что гораздо целесообразнее и продуктивнее не выстраивать длинные цепочки, а сокращать их до одного звена, когда клиент может напрямую обращаться, скажем, к специалисту, который отвечает в банке за РКО или кредитование. Достучаться до нас очень легко.

Какими продуктами вам удается привлечь клиентов?
— Наш стержневой продукт — рас­чет­но‑­кас­совое обслуживание. Это действительно удачный продукт, что называется, под ключ. Гибкая тарифная политика позволяет любому предприятию — от стартапа до представителей более крупного бизнеса — выбрать оптимальный пакет обслуживания.
С уверенностью могу сказать, что наша система дистанционного банковского обслуживания «БАНК‑ДИРЕКТ» удовлетворит потребности даже самого взыскательного клиента. Эргономичность и простота интерфейса делают работу в системе «БАНК‑ДИРЕКТ» комфортной даже для неподготовленного пользователя. Операционный день у нас продлен до 22.00. Все электронные платежи происходят в режиме реального времени (online). Интернет‑банк оснащен множеством онлайн-сервисов: от заявки на депозиты до заказа инкассаторского автомобиля.
Отмечу, что даже без массированной рекламной кампании количество счетов стабильно растет, ежемесячно у нас открывается около 500 счетов. Это значит, что РКО «НЕЙВЫ» люди рекомендуют друг другу.
Приведу такой пример. По рекомендации одного из наших клиентов к нам в банк позвонил руководитель предприятия, который находился в командировке. Расчетного счета в нашем банке у его предприятия еще не было, но для заключения нового контракта ему необходимо было оперативно предоставить контрагентам свои реквизиты. На выручку пришел сервис «Счет‑online», когда, находясь в любой точке мира, зайдя на интернет‑сайт банка, заполнив простую анкету, ты сразу же получаешь реквизиты своего счета. Удивительно, но факт: часть электронных анкет на открытие счета поступает ночью.
Те клиенты, что выбрали наш банк для расчетно‑кассового обслуживания, пользуются особыми привилегиями. Предприятиям, имеющим стабильные обороты в нашем банке и деятельность которых нам понятна, мы предлагаем воспользоваться кредитом «Овердрафт‑старт». Это своего рода предодобренный банком кредит, имеющий упрощенную процедуру оформления. Достаточно акцептовать в системе «БАНК‑ДИРЕКТ» предложение от банка, и через день можно получить кредит без предоставления массы документов и залогов — пожалуйста, пользуйтесь.

Что нового в части кредитования?
— Кредитование юридических лиц — одно из приоритетных наших направлений. В мае мы запускаем новую стандартную линейку кредитов для юридических лиц. Наши кредиты очень простые и быстрые в оформлении. Выдаются с минимумом документов и, что называется, по первому требованию — решения по займам мы принимаем в течение дня. Получить финансирование по весьма адекватным процентным ставкам на развитие бизнеса можно в сумме до 2 млн руб. Для малого и микробизнеса — цифра достаточная. Кредит может быть как залоговым, так и беззалоговым. В то же время мы достаточно успешно кредитуем предприятия и на большие суммы.
В последний год мы видим, как растет спрос на такой банковский продукт, как гарантии, необходимые для участия в муниципальных и государственных тендерах. Мы умеем с ними работать и активно предлагаем нашим клиентам. В общем, имеем желание и возможность кредитовать.

На что еще, кроме кредитования и РКО, могут рассчитывать ваши клиенты — юридические лица?
— Отмечу, что мы можем обслужить клиента комплексно, предлагая такие сопутствующие услуги, как собственная инкассация, корпоративная банковская карта. Наши корпоративные карты очень удобны и функциональны, с ними можно работать напрямую по основному расчетному счету, также можно открыть отдельный специальный счет для операций с картами. Много онлайновых сервисов по управлению картами доступно через систему «БАНК‑ДИРЕКТ».
Весьма привлекательны у нас депозиты для юридических лиц. Их линейка неширока, но вполне достаточна, чтобы быть адекватной любой ситуации с деньгами, которая сложилась у клиента. Ставки достаточно высокие, что, с одной стороны, объясняется структурой наших привлеченных средств — большой долей бесплатных пассивов, а с другой стороны, не может не радовать наших вкладчиков.

Что касается физических лиц, их есть чем порадовать?
— В первую очередь кредитованием. С 1 апреля мы запустили новую кредитную линейку «ОКи‑дОКи» — кредиты повышенной комфортности". Эксклюзивный, уникальный продукт в этой сфере придумать очень сложно. Да и вряд ли нужно. У нас есть свое представление о риске, о марже, с учетом которого и была сформирована линейка кредитов. В кредитах «ОКи‑дОКи» сочетаются выгодные ставки, отсутствие комиссий, быстрые сроки рассмотрения заявок, удобное обслуживание. Благодаря различным опциям клиенты банка имеют возможность гибко управлять процентной ставкой по своему кредиту и формировать индивидуальный график обслуживания кредита, оптимизируя свои платежи. Мы очень бережно относимся к нашим клиентам, которые аккуратно исполняют свои обязательства по кредитам. Для таких клиентов в банке действует программа «Льготная ставка» — она снижает ставку по кредитам и делает наши потребительские кредиты еще более выгодными и комфортными.
Таким образом, работая как с юридическими, так и с физическими лицами, мы концентрируемся на тех направлениях, которые априори им интересны, создаем понятные и простые продукты. Итоги первого квартала этого года подтвердили правильность выбранной нами стратегии: рентабельность капитала превысила 20%. Для нас это значит одно: и маленький банк может, а главное, должен быть эффективным — и для его акционеров, и для его клиентов.

БАНК «НЕЙВА»
Образован на базе КомНейвабанка, имеющего полувековую историю. В 2009 году, с приходом команды новых акционеров и менеджеров, в жизни банка начался новый этап. Банк за короткий срок увеличил активы на 580%, поднялся в рэнкингах более чем на 500 пунктов и сейчас входит в топ-10 банков региона по активам. Сеть банка насчитывает 13 офисов, расположенных в ключевых городах Свердловской и Челябинской областей.

http://ekb.dkvartal.ru/firms/98667470/news/236567553

Игорь Кошмин: «Порядок в голове и порядок в бизнесе»
Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг
21.12.2011

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответил председатель правления банка «Нейва» Игорь Кошмин

— Игорь Александрович, вы недавно заняли пост председателя правления банка «Нейва», поэтому для начала хотелось бы познакомиться с вами.

— Давайте знакомиться. Мне 40 лет. В банковском бизнесе с 1994 года. Первые восемь лет своей карьеры трудился в Уралвнешторгбанке. Прошел путь от операциониста до начальника управления операциями на финансовых рынках. В 2002 году получил приглашение от банка «Северная казна». Занимал должность начальника отдела торговых операций, затем стал директором казначейства, а с 2007 года — заместителем председателя правления банка. Курировал финансовое направление и расчетный центр. После присоединения банка «Северная казна» к Альфа-банку продолжил трудовую деятельность в команде СКБ-банка, которая занималась санированием банка «Губернский». Я считаю, что этот опыт был для меня чрезвычайно полезен.

В 2009 году я получил приглашение от собственников банка «Нейва» и присоединился к этой команде и этому проекту. Сделал я это с большим удовольствием, потому что для меня были ясны и поставленные задачи, и философия развития банка.

В «Нейве» я работаю практически с момента «второго рождения» и активного выхода на рынок. Прекрасно представляю себе все процессы, которые происходят в банке. Два года я проработал в статусе советника, а затем заместителя председателя правления. В ноябре собственники приняли решение номинировать меня на должность председателя правления.

— Чем была обусловлена необходимость смены председателя правления? Означает ли она кардинальную смену политики банка?

— Смена председателя правления — событие обычное с точки зрения HR, взаимоотношений наемного работника и компании. Оно не связано с какими-либо кардинальными изменениями в политике или стратегии банка, а характеризует его переход на следующий этап развития. У нас произошла рабочая замена: заместитель председателя стал председателем, в то время как все остальные члены правления по-прежнему отвечают за ключевые направления развития банка.

Скорее можно говорить о том, что это решение маркирует собой определенную смену вех в поступательном развитии и росте «Нейвы». Как живой организм, банк проходит определенные жизненные этапы. У нас завершился процесс реализации стартапа, причем одного из самых заметных стартапов на уральском банковском рынке. Банк развернул офисную сеть, приобрел новых клиентов, сформировал узнаваемый бренд.

И, как часто бывает, после периода бурного роста банк сейчас должен сосредоточиться на том, чтобы критически оценить модель своего развития и повысить эффективность работы. Это совершенно нормальный процесс: мы видим, что есть определенные моменты, которые нужно подкорректировать, для того чтобы не растерять, а приумножить темп, с которым мы движемся вперед.

— Тем не менее к концу года мы видим, что банк «Нейва» продемонстрировал заметный рост большинства показателей.

— Да, это действительно так. Мы можем выделить как исчисляемые предметы гордости, такие как финансовые показатели, так и неисчисляемые — новые технологии и продукты. Повод гордиться у нас есть в обеих этих сферах.

Если говорить об исчисляемых, то все очень наглядно: валюта баланса на старте была 100 миллионов рублей, сейчас — намного больше четырех миллиардов рублей. Во второй половине 2011 года мы неоднократно достигали планки в пять миллиардов. То есть за два с половиной года мы выросли по этому показателю в сорок с лишним раз. Это достойная цифра.

Число клиентов, обслуживающихся в нашем банке (а это в основном юридические лица), в декабре перевалило за 11 тысяч. Причем у нас очень велика доля активных счетов, по которым постоянно идут обороты. Наши клиенты активно прирастают числом: каждый месяц открывается более 450 счетов. А поскольку мы сосредоточены на корпоративном бизнесе, в том числе на расчетном обслуживании и на предоставлении иных услуг юридическим лицам, то эта цифра сильно греет нам душу. Как показывает практика, работать в корпоративном сегменте значительно тяжелее, чем с физическими лицами. По статистике, динамика прироста денег в корпоративном секторе существенно отстает от темпов прироста средств граждан. По данным статистики на 1 ноября, объемы депозитов и остатков денежных средств на счетах клиентов в российских банках выросли менее чем на 7%. А мы по этому показателю с начала года выросли на 40%. Получается, что мы существенно опережаем рынок. Причем опережаем его в самом сложном сегменте — секторе юридических лиц.

Прирост капитала за год составил более чем 80%, а кредитный портфель вырос почти вдвое. Обороты по расчетным счетам клиентов тоже удвоились: в ноябре 2010 г. было примерно 8,5 млрд. рублей, а в ноябре 2011 г. — уже 16 млрд. рублей.

— А если перейти к «неисчисляемым» показателям?

— Еще в начале года мы для себя обозначили ряд приоритетов в технологическом развитии и создании новых продуктов. И план этот полностью выполнили. Это означает, что цели мы поставили верные и хватило ресурсов человеческих и материальных для того, чтобы их достигнуть.

Так, сейчас у нас работает пять систем денежных переводов без открытия счета, и количество рублевых переводов за год выросло в 3,2 раза, валютных переводов — в 9 раз. Причем если на старте клиент много времени тратил на отправку или получение перевода, то сейчас все это делается за 2−3 минуты. И теперь мы на этом поле чувствуем себя уверенно, что позволило нам в этом году открыть на ул. Минометчиков отдельный офис, специализирующийся на переводах, который блестяще справляется со своей задачей.

Кроме того, мы запустили корпоративную карту, развернули банкоматную сеть. В технологическом плане мы стремимся быть лучшими. Для того чтобы занимать и расширять свое место под солнцем, мы должны клиента чем-то увлекать. Соответственно, ему у нас должно быть комфортно — как в плане общей атмосферы, так и в плане качества обслуживания. Поэтому мы вдумчиво работаем над тем, чтобы клиент получал сервис ожидаемого или превосходящего ожидания качества. Именно это в большинстве случаев играет основополагающую роль: клиент, видя такое трепетное к себе отношение, рекомендует нас другим клиентам. А мы со своей стороны выстроили серьезную систему контроля качества: через каналы обратной связи аккумулируются все пожелания, претензии. Кроме того, мы внедрили систему Money back, что позволяет клиенту в случае, если он получил некачественную услугу по вине банка, вернуть уплаченную банку комиссию. Таким образом, мы отвечаем за свои действия рублем, — не во многих банках такое есть. Клиентам это не видно, но у нас создана очень четкая структура разбора таких недочетов, пожеланий, улучшений, все внутренние информационные потоки отлажены. Внедрить систему непрерывных улучшений нам в чем-то даже проще — мы меньше, поэтому сигнал от «хвоста» до «головы» у нас идет быстрее. Это позволяет нам иметь некую фору перед федеральными банками: любое предложение или замечание в наш адрес мы рассматриваем достаточно оперативно. Мы хотим слышать клиента и быть лучше, чтобы к нам шли люди, тянулся некий коллективный разум. Нам от этого — практическая польза.

— Обозначьте, пожалуйста, перспективы на следующий год. Какие задачи поставили собственники банка и как вы планируете их решать?

— Если говорить в целом, то нам бы хотелось сохранить наш высокий темп по приросту клиентской базы. Цель, к которой мы стремимся, — как минимум удвоить клиентопоток. И все условия у нас для этого есть. Если мы посмотрим в историю, то увидим, что изначально наш рост обеспечивался за счет расширения сетки дополнительных офисов. Прошедший 2011 год был ознаменован внедрением различных технологических новшеств. На текущий момент у нас уже есть сеть, есть персонал, и мы не нуждаемся в его расширении, поэтому сейчас основная задача — наполнение готовой структуры реальным бизнесом. Качественные улучшения мы каким-то образом зафиксировали, сейчас мы снова готовы к количественному росту. И когда мы увидим, что наша сеть офисов сдерживает наше дальнейшее развитие, тогда мы снова будем смотреть новые площадки, заниматься территориальной экспансией. Таким образом, за эти два с половиной года была сначала создана территориальная структура, затем — технологическая, и сейчас мы вышли на третий этап, когда продуктовую и территориальную платформу используем для расширения клиентского бизнеса.

— Что ожидается нового в продуктовой линейке?

— Не так давно мы анонсировали сервис дистанционного открытия счета «Счет On-Line». Это технологическое решение было создано в рамках программы «Сделай жизнь своего клиента удобнее».

Система позволит клиенту резервировать номер своего счета без посещения офиса банка. Таким образом, мы делаем всю первичную работу по открытию счета, и клиент уже может рассылать свои банковские реквизиты контрагентам. Ему останется только донести документы в банк, поставить подпись — и счет уже будет запущен в работу.

Также хотелось бы отметить кредитный продукт «Овердрафт-старт». Это новый кредитный продукт, предназначенный для наших постоянных клиентов. С его помощью компании малого и среднего бизнеса, имеющие стабильные обороты по расчетному счету в банке «Нейва», просто и быстро могут увеличить объем оборотных средств. Оформление кредита «Овердрафт-старт» осуществляется непосредственно через систему «Банк-Директ», без посещения офиса банка, а весь процесс рассмотрения заявки и оформления кредита занимает 1 день. Это своего рода «предодобренный» кредит, который предлагается банком клиенту без специального запроса с его стороны. Мы говорим клиенту: вы нам нравитесь, и мы готовы предоставить вам кредит, хотите — берите, хотите — нет. И многие начинают пользоваться, потому что это удобно, когда сам банк тебе предлагает деньги.

— Вы привлекаете деньги у корпоративных клиентов. Как складывается картина в линейке депозитов для юридических лиц?

— На рынке произошел подъем ставок, и «Нейва» в данном случае предлагает некий конструктор, который максимально закрывает потребности всех клиентов. Мы исходим из принципа минимализма и максимальной полезности. Мы готовы ответить на рост ставок и предлагаем справедливые условия, отражающие объективную реальность.

Мы готовы устанавливать правильные цены, потому что знаем, как этими деньгами распорядиться и сформировать качественные активы, которые позволят нам и клиентам получить максимальный доход. В нашей депозитной линейке, во-первых, просто сориентироваться; во-вторых, клиент получает неплохие деньги, пользуясь конъюнктурой роста ставок. Мы не исключаем, что этот предновогодний подъем будет не очень длительным, возможно, в следующем году ставки будут пониже. Поэтому пользуйтесь случаем.

— Сколько продуктов в депозитной линейке?

— Всего три. Один — максимально простой: срок и напротив него ставка. Есть второй продукт, своеобразная «лестница»: клиент отдает деньги на некий срок, но он вправе забирать их раньше. Ставка рассчитывается в зависимости от того, как долго деньги пролежали в банке. Третий продукт позволяет пополнять вклад и получить при этом более высокую процентную ставку. Почему конструктор? Для удобства клиентов мы размещенную сумму готовы разделить в зависимости от того, какие цели поставлены. Необязательно оформлять один депозит, можно сделать хоть десять штук — и клиент получит максимально возможный доход исходя из тех сроков, которые он сам для себя запланировал. Структура депозитов у нас достаточно сбалансированная: есть срочные куски, есть те, что могут быть волатильными. И на эту структуру пассивов мы отвечаем адекватными активами.

— Какова ситуация с обслуживанием физических лиц?

— К сожалению, решение этого вопроса не всецело зависит от нас. Мы со своей стороны очень много сделали для достижения этой цели. Принимая во внимание глобальную финансовую нестабильность во всем мире, регулятор принимает все свои решения с высочайшей степенью осторожности. И нам эта позиция на данном этапе понятна.

В результате мы развиваемся сейчас без функционала, связанного с привлечением депозитов физических лиц. Но вопрос этот будет тем или иным образом решен. В конечном итоге мы не исключаем для себя покупку/поглощение финансовой организации, имеющей такую лицензию.

Как показала практика, средства физических лиц — самый емкий и легко досягаемый для банка источник пассивов. То, что мы сейчас не привлекаем вклады населения, это, с одной стороны, для нас не очень хорошо, с другой — мы вынуждены работать в режиме поддержания собственной эффективности в рамках жестких ограничений, и это нас закаляет, формирует порядок в голове и порядок в бизнесе. Кроме того, сейчас мы защищены от того, что происходило с банками осенью 2008 года, — мы не подвержены эмоциональным «выносам депозитов» со стороны физических лиц.

Таким образом, могу отметить, что прошлые уроки способствовали тому, что все наши активы сейчас сформированы очень качественно. Многие банки сами заявляют о том, что они отягощены «плохими» долгами, а у «Нейвы» этих теней прошлого нет.

Кроме того, отсутствие лицензии на операции со средствами физических лиц совершенно не означает отсутствие сервисов для них. Нам никто не препятствует кредитовать физлица, и мы вправе открывать ссудные счета и давать людям деньги. И мы это делаем. Более того, в начале следующего года мы будем готовы к тому, чтобы предоставлять физическим лицам кредитные карты. Даже правильнее было бы сказать, что такой продукт у нас уже протестирован и запущен, пока без активной рекламной поддержки. Кредитную карту мы будем предлагать вкупе с интернет-банком для физических лиц. Система уже разработана, носит рабочее название «Банк-он-лайн». Надеемся на то, что сервис будет так же востребован клиентами, как «Банк-Директ» для корпоративных клиентов.

— Близится Новый год. Что-то хотите сказать своим клиентам — действующим и потенциальным?

— Безусловно! Мы благодарим наших клиентов за то, что они уже с нами, а потенциальным клиентам мы предлагаем воспользоваться специальной новогодней акцией «С „НЕЙВА“ годом!». При открытии счета в банке в период проведения акции, мы предоставляем нашим клиентам возможность приобрести пакет обслуживания «Базовый» на полгода по льготной цене.

Пусть Новый 2012 год станет для всех вас годом процветания и исполнения ваших самых заветных желаний. Пусть он будет наполнен яркими и запоминающимися событиями, профессиональными достижениями и успехами!

По материалам информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг»

от 21 декабря 2011

«Нейва-fest»
Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг
12.09. 2011
300 килограммов сосисок, 800 литров пива, музыкальный коллектив в тирольских костюмах и два белых медведя — банк «Нейва» отметил свой второй день рождения в лучших традициях пивного фестиваля. 9 сентября исполнилось ровно два года с того момента, как на финансовом рынке Урала появилась новая кредитная организация. Поздравить «Нейву» и самих себя с удачной работой и сотрудничеством пришли клиенты, партнеры и сотрудники банка.

Билеты как раз не спрашивали, а выдавали всем гостям фирменные пивные кружки «Нейва»
Билеты как раз не спрашивали, а выдавали всем гостям фирменные пивные кружки «Нейва»

Несмотря на свой юный возраст, «Нейва» имеет за плечами серьезный опыт сразу двух финансовых учреждений. История банка началась в 1957 году, когда в Новоуральске было открыто отделение Госбанка, на базе которого в 90-е годы и был создан КомНейвабанк. Два года назад 82% уставного капитала банка, принадлежащих государству, выкупили бывшие акционеры банка «Северная казна», приведшие с собой команду менеджеров и специалистов из той же «Северной казны». Так благодаря успешному опыту и эффективной работе новой команды возник сегодняшний именинник — банк «Нейва».

Праздничный фестивальный шатер еле вместил всех гостей праздника
Праздничный фестивальный шатер еле вместил всех гостей праздника

«Два года вроде бы срок для банка небольшой, однако новая команда сотрудников и акционеров за этот период сделала огромный прорыв: мы увеличили активы на 580%, поднялись в рэнкингах российских банков на 500 пунктов и сейчас входим в топ-10 банков региона. Это великолепный результат. На сегодняшний день более 250 корпоративных клиентов имеют остатки на счетах в нашем банке от миллиона рублей и выше. Огромное количество клиентов, которых принято относить к малому и среднему бизнесу, не могут, конечно, похвастать такими остатками средств на счетах, однако и они вносят свой вклад в увеличение объемов. Так что с задачей стать своим банком и для крупных, и для небольших предприятий мы успешно справляемся. Также из достижений: в этом году мы переехали в наше прекрасное здание, провели сессию стратегического планирования. Мы работаем над восстановлением лицензии по привлечению средств от физических лиц, и недавно банк прошел серьезную комплексную проверку. Сейчас положительное заключение Центробанка по Свердловской области направлено для утверждения в Москву, и мы надеемся получить лицензию уже в ближайшее время», — подвел итоги работы председатель Совета директоров ООО «Банк «Нейва» Владимир Родионов.

Владимир Родионов уверен, что уже совсем скоро банк «Нейва» будет обслуживать и физических лиц
Владимир Родионов уверен, что уже совсем скоро банк «Нейва» будет обслуживать и физических лиц

Все поздравления и подарки для именинника были символичны: денежные купюры разного времени, хлеб как символ достатка, — учреждение, работающее с финансами, само по себе притягивает успех и богатство.

«Доставайте сотовые телефоны — банкиры в кренделях», — не растерялся ведущий праздника
«Доставайте сотовые телефоны — банкиры в кренделях», — не растерялся ведущий праздника

Среди поздравляющих отметились надежные партнеры банка «Нейва»: компания «ДатаКрат», журнал «Телешоу», «Штолле-Екатеринбург», центр недвижимости «Северная казна» и многие другие.

Вполне актуальный подарок для  руководства банка
Вполне актуальный подарок для руководства банка

Председатель правления банка «Нейва» Олег Антонов выразил благодарность коллективу.

«И совет директоров, и Правление банка бесконечно довольны тем, как работают наши сотрудники, мы ими искренне гордимся. Огромное спасибо коллективу за тот подарок, который он сделал ко дню рождения: все офисы банка — в Екатеринбурге, Челябинске, Нижнем Тагиле, Новоуральске, Верхней Пышме и Магнитогорске — абсолютно окупили расходы и работают в плюс», — резюмировал Олег Антонов.

Добрый символ праздника
Добрый символ праздника

Отмечать день рождения с юмором и без пафоса уже стало доброй традицией для банка «Нейва». Так, в прошлом году руководство банка предстало перед собравшимися гостями в амплуа красных командиров — в бурках и папахах, а корпоративным средством передвижения в тот день была настоящая тачанка. В этом году шумный праздник проходил в стиле пивного фестиваля и под настоящую пивную закуску.

Никакой капусты, только настоящий тирольский вяленый палтус
Никакой капусты, только настоящий тирольский вяленый палтус

Скромные служащие финансовых потоков в этот день показали, что они могут не только сводить дебет с кредитом и выдавать денежные займы, — перед гостями «Нейва-феста» предстал слаженный хор команды самодеятельности Правления банка.

Если на сцене поют топ-менеджеры банка, значит это  банк «Нейва»
Если на сцене поют топ-менеджеры банка, значит это банк «Нейва»

Фестиваль завершился ярким салютом — как раз в духе настоящего народного праздника, каким стал день рождения банка «Нейва».

Полина Мудрова
Нейвафест: пиво, сардельки и банкиры
Портал 66.ру
12.09. 2011

Банк «Нейва» отпраздновал второй день рождения. Без пафоса, но готично.

Вообще с днем рождения у банка «Нейва» история запутанная. История кредитной организации начинается еще в 1957 году, так что формально банк смело может отмечать 54 года со дня основания. Но, то был совсем другой банк. В далеких 50-ых в городе Свердловск-44 (ныне более известный как Новоуральск) для финансового обслуживания Уральского электрохимического комбината и других организаций города было открыто Отделение Госбанка № 25384.

В статусе госбанка он проработал до 1988 года, а затем был переименован в «Отделение Свердловского областного управления Промстройбанка СССР города Свердловск, П-65».

Следующее перерождение банк пережил 26 декабря 1990 года, когда было учреждено ООО «Коммерческий Нейвабанк» (КомНейвабанк). Но и на этом история не кончилась.

В 2009 году, когда еще свежи были воспоминания кризиса, государство продало свою долю в уставном капитале (82%) бывшим акционерам банка «Северная казна». И вот тут началось все самое интересное. Старая добрая команда «Казны» начала выстраивать новый банк на базе опять-таки старого банка.

Именно поэтому день рождения «Нейва» отмечает не в день рождения собственно банка «Нейва», не в день получения лицензии от ЦБ, не в день открытия первого отделения… А в день рождения банка «Северная казна» — 9 сентября. А времяисчисление ведут с тех пор, как старая команда пришла в новый банк.

В таком статусе банк отметил уже второй день рождения. Без пафоса и гламура. С пивом, сардельками и самодеятельностью. В лучших традициях пивных фестивалей.

Фоторепортаж с праздника здесь

Портал «66.ru», 12.09.2011г.

Олег Антонов: «Новое — это не всегда хорошо забытое старое»
Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг
от 11.01.2011

Олег Антонов. Председатель Правления банка "НЕЙВА"На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответил председатель Правления ООО «Банк «НЕЙВА» Олег Антонов.

— Олег Александрович, в прошлогоднем итоговом интервью вы говорили, что 2010 год будет посвящен «кропотливой, трудной и эффективной работе». Так и случилось?

— Да, все так и было. Ведь мы вышли на рынок всего полтора года назад — 9 сентября 2009 года. И за очень короткий срок — за полгода — смогли разработать и внедрить продукты и услуги, которые оказались не просто конкурентоспособными, но позволили быстро набрать немалую клиентскую базу. Однако это был пусть великолепный, пусть действующий, но опытный образец, детали которого выточены «вручную». Предстояло выпустить образец «на конвейер», сделать массовым и воспроизводимым, не потеряв при этом его качества. Это действительно сложная и кропотливая работа. Но мы справились — можно сказать, что в 2010 году банк «НЕЙВА» перешел к этапу массового производства высококачественных инновационных банковских сервисов и продуктов.

Вообще же 2010 год показал, что мы, как те товарищи, идем «верной дорогой». К примеру, мы сразу решили, что наши тарифы будут невысоки. Сначала нас обвиняли в демпинге и подозревали в том, что, набрав большую клиентскую базу, мы поднимем цены. Однако наша цель была и остается другой: предлагая услугу высокого качества по невысокой цене, мы формируем пул лояльных клиентов, выстраиваем долгосрочные партнерские отношения (даже слоган родился: «Недорогое обслуживание для наших дорогих клиентов»). И такой подход оправдал себя на 100%, что сразу сказалось на размерах бизнеса: в начале года мы планировали увеличить активы в два раза, а по результатам 2010 года выросли практически втрое. А оборот средств на клиентских счетах увеличился почти в пять раз: с 2,7 миллиарда рублей в декабре 2009 года до 12,9 миллиарда рублей по результатам декабря 2010 года.

При этом рост произошел не за счет появления нескольких крупных ключевых клиентов, а за счет небольших и средних предприятий со средним оборотом до миллиона рублей в месяц и относительно небольшими остатками. Но их очень много, и они реально работают — у нас практически нет «пустых» клиентов.

— Как развивалась офисная сеть банка?

— За полтора года мы смогли создать опорную сеть офисов для продаж и продвижения своих продуктов. Сейчас их уже 13 — Екатеринбург, Верхняя Пышма, Каменск-Уральский, Новоуральск, Нижний Тагил, Челябинск, Магнитогорск. Это определенный оптимум, который необходим для комфортного обслуживания клиентов. В дальнейшем сеть, конечно, будет развиваться, но уже не столь быстрыми темпами: мы не ставим перед собой задачи организовать офис в каждом дворе. Наши подразделения открываются, что называется, вслед за спросом — там, где есть готовый высокопрофессиональный коллектив (экс-сотрудники банка «Северная казна» с радостью принимают предложение о работе — несмотря на то, что все уже неплохо трудоустроены) и пул клиентов, готовых с нами работать. Благодаря этому отделения окупаются очень быстро, за 6−8 месяцев. Даже в таких сложных для ведения банковского бизнеса городах, как Магнитогорск и Нижний Тагил, темпы окупаемости не ниже. Значит, мы «пришлись ко двору», и уровень наших услуг, ценовая политика устраивают клиентов.

— А за счет чего привлекаете такое количество юридических лиц?

— Представьте, что вы купили обувь. Она красива, качественна и досталась вам с большой скидкой, но — вот незадача — жмет. Вы, само собой, поменяете ее. Так и в банковском бизнесе: если предприятию или предпринимателю хоть чем-то «жмет» банковское обслуживание, если ему в этом банке неудобно, то никакими тарифными планами его не удержишь. И мы это прекрасно осознавали. Поэтому подошли к организации расчетно- кассового обслуживания комплексно: помимо качественных продуктов, низких тарифов, начисления процентов на остатки средств на расчетных счетах, мы ввели удлиненное время работы офисов — с восьми утра до восьми вечера, а в субботу до 16:00. Платежи стали проводить до 22:00. Но и это не главное. В «НЕЙВЕ» сохраняется индивидуальное отношение к каждому клиенту. Любой вопрос решается оперативно, здесь и сейчас. Нет бумажной волокиты в духе «пишите — посмотрим-ответим в регламентные сроки»; если клиент вносит свои предложения или замечания, то они рассматриваются моментально. Другими словами, затертый тезис «клиенту должно быть в банке комфортно» мы вывели с уровня декларирования на уровень повседневного взаимодействия.

— Какие еще задачи удалось решить в 2010 году?

— Пожалуй, одной из важнейших было обеспечение надежной диверсифицированной базы пассивов. Мы сделали ставку на привлечение депозитов юридических лиц. Поскольку конкуренция на этом рынке очень высока, мы отошли от типичных схем и приняли решение отказаться от «несдвигаемых» условий в пользу максимально гибкого «конструктора». Благодаря такому «конструктору» клиент и работник банка могут за несколько минут создать конфигурацию, максимально подходящую конкретному предприятию. Получилось, что мы в массовом порядке осуществляем индивидуальное обслуживание клиентов. Фактически это VIP-обслуживание, но выстроенное на основе массовых технологий с минимальными операционными издержками. И сейчас средства в банк поступают постоянно, что не может не радовать: у нас очень высокая ликвидность.

— Значит ли это, что банк «НЕЙВА» не заинтересован в привлечении депозитов физических лиц?

— Это действительно так, сейчас банк не нуждается в таких пассивах. Они дороги в привлечении, операционном обслуживании и не приносят существенного маржинального дохода. Кроме того, это весьма ненадежный пассив, ведь закон о безотзывных вкладах у нас в стране так и не приняли, поэтому снять средства вкладчик может в любую минуту.

Но никогда не говори «никогда» — может, придет время, когда нам эти средства понадобятся. Поэтому мы «про запас» разрабатываем такую линейку, которая бы пришлась по вкусу даже самому искушенному вкладчику. Здесь мы тоже отошли от сложившейся практики, когда вклад — это некий единичный срочный договор. Думается, что более правильно, когда у человека существуют расчетный счет для управления текущими средствами и один, а возможно, и несколько накопительных счетов, предназначенных для долгосрочных вложений.

— Когда банк начнет выпуск пластиковых карт?

— В первом квартале 2011 года мы выпустим так называемые корпоративные пластиковые карты — для юридических лиц. Этот продукт — универсальная возможность для руководителя или доверенных лиц получить посредством карты доступ к расчетному счету предприятия. По корпоративным картам можно будет снимать наличные, проводить командировочные и представительские расходы, траты на хозяйственную деятельность. Причем мы еще на стадии идеи провели опрос среди наших клиентов, чтобы собрать максимальное количество пожеланий и предложений. Это нам здорово помогло. К примеру, именно пожелание нескольких клиентов подвигло нас внести в перечень продуктов корпоративную карту с ограниченным лимитом: эти карты выдаются отдельным сотрудникам (или группе сотрудников) и привязаны к специальным счетам, что позволяет руководителю управлять доступом к финансам организации.

Далее последуют кредитные карты для физических лиц. Уточню: сначала мы запустим чисто кредитные карты с грейс-периодом. Карта будет выступать в связке с полноценным интернет-банком и решением для мобильных устройств. На первый взгляд, ничего особенного — рынок заполонен подобными однотипными предложениями. Но это только на первый взгляд. Мы ставили себе задачу «выдать на-гора» абсолютно новый продукт, поэтому абстрагировались от всех привычных догм, схем и клише. Первым правилом при создании этой карты был постулат: «Нет никаких правил». В результате, по-моему, получилось нечто совершенно уникальное. К сожалению, пока всех секретов я раскрыть не могу, но уверен, что уже через несколько месяцев этот продукт буквально взорвет рынок.

— Стоит ли ждать от «НЕЙВЫ» каких-то новых технологических решений?

— Сейчас мы обкатываем новейший процессинговый центр по обслуживанию пластиковых карт. Это инновационная разработка компании «Компас Плюс» — одного из лидеров рынка и нашего давнего партнера. Мы — первый банк, который внедряет этот продукт, причем получили его на эксклюзивных условиях. Разработчики, не понаслышке знакомые с квалификацией наших специалистов, прекрасно осознавали, что мы сможем не только внедрить новый продукт, но и в «боевых условиях» доработать его, выловить какие-то неровности и шероховатости. Мы же, в свою очередь, получили возможность первыми вывести на рынок новую технологию.

Особенность нового карточного процессинга — его тотальная интеграция с интернет-банком и автоматизированной банковской системой (АБС). Это то, к чему мы всегда стремились, но не успели внедрить в «Северной казне». В результате такой интеграции все средства будут единомоментно, онлайн доступны клиенту вне зависимости от канала взаимодействия — в офисе, посредством карты, интернет-банка, банкомата. Поверьте, с точки зрения технологий это высший пилотаж. Но сложность «кухни» никак не затрагивает конечного пользователя: каждый современный продукт должен быть очень сложным внутри, но очень простым и понятным снаружи — для клиента.

Другое направление совершенствования технологий — это работа над внутренней технологической цепочкой «рабочее место операциониста — АБС». Причем переделывается все, даже интерфейс рабочего места сотрудника. Он делается максимально удобным и понятным для операционистов. Кажется — мелочь, однако именно такие мелочи могут создать громадное конкурентное преимущество: чем интерфейс проще, тем быстрее обслуживается клиент, а значит и комфортнее чувствует себя в банке. Именно ради комфорта клиента, как я уже говорил, мы и внедряем многие технологии. Сейчас ведь сплошь и рядом приносишь заявления, сдаешь бумаги и ждешь результата несколько дней. Мы же стремимся сделать так, чтобы клиент получал результат здесь и сейчас. А в результате простого (на первый взгляд) перекраивания технологического цикла заявление клиента попадет на автоматизированную обработку немедленно, и все операции будут выполнены мгновенно.

— Будет ли развиваться ваш интернет-банк? Появится ли возможность использовать различные способы доступа к счету?

— Мы предложим несколько вариантов интернет-банка. Отдельный интернет-банк мы запустим одновременно с процессингом. Новая интеграция, как уже говорилось, позволит изменить саму философию взаимодействия клиента со своим счетом. По сути, мы сейчас даже вырабатываем новый язык для описания этой системы взаимодействия. В нем понятия «карта», «система доступа» фактически утрачивают свое значение. Скорее имеет смысл говорить о различных токенах, под которыми понимается любой канал доступа к счету — через банкомат, интернет-банк или через платежный терминал.

Что касается систем доступа, то они будут многообразны и каждая будет подразумевать свой функционал. Так, для того чтобы посмотреть остатки на счетах, будет достаточно только логина и пароля. Платежи на суммы, ограниченные лимитом, можно осуществлять с помощью одноразовых кодов, что позволит проводить платежи с любого, даже небезопасного компьютера. Полное управление счетом будет осуществляться с помощью ЭЦП, которую лучше применять на проверенном компьютере. Параллельно делается и мобильный банк.

— Ну и стандартный вопрос: чего вы ждете от 2011 года?

— 2009 год был для нас временем успешного старта проекта. 2010-й был посвящен развитию, закреплению на рынке, созданию прочной экономической базы. И он был успешен: вместо двукратного роста, который мы планировали, банк вырос в три раза. 2011-й, уверен, тоже будет успешным. Уверенность моя базируется не на умозрительных мечтах, а на понимании простого правила: разрабатывая и внедряя инновационные решения, не надо ставить перед собой задачу удивить и поразить конкурентов. Надо привлечь клиента. А это возможно, только если ты сможешь предложить ему нестандартные, неординарные продукты высокого качества, желательно по невысокой цене.

По материалам информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг»

от 11 января 2011

Олег Антонов: «Ленин был прав»
Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг
от 6.04.2010


Олег Антонов. Председатель Правления банка "НЕЙВА"На вопросы информационно-анлитического агентства «УралБизнесКонсалтинг» ответил Председатель Правления «БАНК «НЕЙВА» Олег Антонов.

— Олег Александрович, в марте были опубликованы многочисленные рейтинги, подводящие итоги 2009 года. С какими результатами банк вошёл в новый год?
— За 2009 год мы выросли по активам на 847,5% и «обошли» по этому показателю 370 российских банков, а по остаткам средств на счетах юридических лиц банк занял 343 место, поднявшись в рэнкингах на 593 позиции. Понимаю, что эти гигантские цифры, отражающие наш рост, возможно никогда не повторятся — когда начинаешь «с нуля», результат более заметен. Однако не скрою — итоги 2009 года превзошли все наши самые смелые планы. Тем более, что фактически новый банк начал создаваться только в июне 2009 года. А уже к 1 января мы закрыли все операционные убытки. Это удивительный факт, ведь затраты были огромны: внедрили новую автоматизированную банковскую систему, создали интернет-банк для юридических лиц, «с нуля» открыли 5 офисов — и сумели покрыть все эти расходы. Более того, получили прибыль.
Еще одним итогом года стал рост уставного и собственного капитала. Сейчас наш уставный капитал составляет уже не 4, а 80 миллионов. В ближайшее время он увеличится до 150 миллионов рублей. А капитал банка уже сейчас 180 миллионов, и будет расти. Это делается, в первую очередь, для спокойствия акционеров и контрагентов, поскольку все требования ЦБ к величине капитала на 2010 и 2011 годы мы уже выполнили и перевыполнили.
— Как изменилась ваша клиентская база?

— Когда банк начал работать под руководством новой команды, у него практически не было никакой клиентской базы. Заявив в сентябре 2009 года, что банк выходит на «открытый» рынок, мы ориентировалась, в первую очередь, на компании, ранее обслуживавшиеся в банке «Северная казна». После известных событий такие предприятия искали банк, которым мог бы предложить им такие условия, технологи и уровень обслуживания, к которым они привыкли. Мы, в свою очередь, позиционировали себя в качестве наследников всего лучшего, что было в «Северной казне». И, действительно, в течение двух месяцев практически 100% клиентов, открывавших у нас счета, ранее обслуживались в «Северной казне». Но уже в ноябре ситуация стала меняться: среднедневное количество открытых счетов стало увеличиваться, и рост происходил за счет клиентов, никогда не работавших ни с кем из нас раньше. Самое приятное, что среди них немало серьёзных крупных предприятий, руководители и акционеры которых люди, великолепно разбирающиеся в экономике. Учитывая, что в среднем за месяц у нас открывается более 500 счетов, неудивительно, что сумма средств на счетах быстро «перевалила» за миллиард рублей и продолжает динамично расти.

— Как изменился кредитный портфель корпоративных клиентов банка? Какова ваша кредитная политика?

— Кредитный портфель растет, хотя и не галопирующими темпами — да такой задачи перед банком и не стояло. Мы выдаем кредиты предприятиям (причем предлагаем весь спектр — от классических кредитов и овердрафтов до кредитных линий), но делаем это чрезвычайно осторожно. Причины такой осторожности очевидны и многократно обсуждались в прессе.

— За счет чего формируются доходы банка, его прибыль?

— Процентные доходы банка пока незначительны. Основными источниками прибыли являются комиссионные доходы от обслуживания расчетных счетов. Они растут вместе с клиентской базой. И теперь мы все реже слышим обвинения в демпинге. Если раньше некоторые участники рынка говорили о том, что заведомо низкие цены на услуги высокого качества в банке «Нейва» — это разовая акция, то теперь они видят, что это — наша долгосрочная политика. Мы не увеличиваем цены, а зарабатываем за счёт оборота.
Другой источник наших доходов — операции на финансовом рынке. Банк работает только с надежными финансовыми инструментами — ценными бумагами, облигациями и векселями надёжных эмитентов, внесенными в ломбардный список ЦБ РФ. Если мы работаем с ценными бумагами каких-то банков, то они должны быть 1 или 2 категории. В первую очередь нам нужна надёжность. Поскольку к концу года облигации выросли в цене, у нас получилось зафиксировать хороший результат. Присутствуем мы и на валютных рынках.

— Как развивается территориальная сеть банка?

— Исторически у банка был только один офис — в Новоуральске. К 9 сентября 2009 года мы открыли два отделения в Екатеринбурге — на Крауля 2 и на Декабристов 75. Кстати, они полностью окупились всего за 3 месяца — это невиданный результат. Сейчас у нас уже 7 офисов: три в Екатеринбурге, по одному в Каменске-Уральском, Новоуральске, Челябинске и Магнитогорске.
До конца текущего года мы планируем открытие еще трех-четырех офисов в Екатеринбурге, заканчивается реконструкция помещения в Верхней Пышме.
В апреле-мае появится второе представительство банка в Челябинске. Это очень перспективный рынок, именно поэтому в Челябинске будет создан большой филиал с сетью офисов по городу.
Кроме того, 9 сентября 2010 года, в день рождения банка, произойдет еще одно знаковое событие — в Екатеринбурге на Чапаева-Декабристов откроется головной офис, строительство пятиэтажного здания под который находится на этапе завершения. Я уже видел свой новый кабинет, окна в нем будут выходить прямо на Исеть.
Вообще, все наши офисы ориентированы на быструю окупаемость. Так, челябинское представительство открылось в конце ноября. Обкатки, притирки и техническое тестирование заняли ещё около недели. До Нового года они работали всего полмесяца, безо всякой рекламы. Но, тем не менее, открыли 67 новых счетов. И это при том, что такой план у них стоял до конца января!

— Как развивается Интернет-банк «Нейвы»?

— В сентябре мы выпустили на рынок свой интернет-банк для юридических лиц — «Банк-Директ». Учитывая, что технологичность «Банк-Директа» сочетается с простотой интерфейса, а все это подкреплено тотальным он-лайном и удлиненным временем проведения платежей (до 22:00 платежи уходят сегодняшним днем), могу сказать без ложной скромности — это один из лучших продуктов на рынке. Кроме того, он постоянно совершенствуется. Немалый вклад в этот процесс вносят наши клиенты, предлагающие те или иные улучшения. Мы стараемся идти навстречу пожеланиям, мобильно внедряя все новые функции. В будущем аналогичный продукт с несколько измененным функционалом будет предложен и физическим лицам.
Одновременно мы разрабатываем второй Интернет-банк. Это будет продукт принципиально другого поколения. Думаю, он будет на голову превосходить все, что сейчас существует на рынке.

— Проекты будут отличаться системами идентификации пользователей?

— Не совсем так. Современное развитие технологий позволяет не зацикливаться на вопросе идентификации, комбинируя все существующие способы. Они будут не исключать, а дополнять друг друга в зависимости от того, каким каналом связи пользуется клиент. В доверенной среде он может работать с электронной цифровой подписью, в «опасной» — через «кодики» или sms. Наша задача — обеспечить набор функционала на любом канале связи. Вплоть до того, чтобы весь функционал интернет-банка был доступен в банкомате. Для этого мы сейчас совместно с компанией «Compass Plus» работаем над новым банкоматным протоколом. Он позволяет существенно расширить возможности этой машины, использовать в ней современный интерфейс. Мы можем даже подгрузить туда web-сайт, если это будет необходимо.

— Когда банк начнет обслуживание физических лиц?

— Вопрос несколько некорректно сформулирован — ведь с физическими лицами мы работаем: активно осуществляем денежные переводы, причем внедрили практически все сколь-либо значимые системы, от Вестерн Юниона до Контакта. Принимаем оплату за большинство бытовых платежей — в каждом офисе стоит терминал, в котором эти платежи можно провести без взимания комиссий. Обмениваем валюту. С 1 апреля вывели на рынок новую линейку потребительских кредитов.
Единственное, чего мы сейчас не можем делать — привлекать средства от населения. А это автоматически блокирует работу не только с вкладами, но и с пластиковыми картами и интернет-банком для физических лиц. Проблема нам досталась в наследство — у КомНейвабанка была приостановлена лицензия на этот вид деятельности. И это уникальный случай — не отозванная, а именно приостановленная лицензия. Из-за этого и возникают некоторые трудности: есть регламент выдачи новых лицензий, есть практика их изъятия, но регламента восстановления попросту нет. Я боюсь называть конкретные сроки, потому что пока не до конца понятно, сколько месяцев уйдёт на каждую процедуру. Но мы пытаемся сделать все как можно быстрее, при этом большую помощь и поддержку мы получаем со стороны Центрального банка.
Однако мы не сидим «сложа руки» — уже сейчас проектируем систему и внедряем регламенты работы с физическими лицами. Наш главный ориентир — глобальное взаимодействие с человеком. Иными слова ми, мы создаем некий пакет, который бы включал в себя инструменты, которые дадут клиенту возможность удовлетворить любые финансовые потребности — сбережение, накопление, кредиты, платежи, переводы. А пользоваться ими или нет — выбор клиента. Это не навязываемые услуги. Человек заплатит ровно столько, сколько планирует: из пакета он будет сам выбирать именно то, что ему нужно в данный момент.

— Значит, и карточный бизнес вы уже планируете?

— Уже в самое ближайшее время мы намерены запустить собственный процессинговый центр. Причем это будет принципиально новая, уникальная система. Мы заключили договор с компанией «Compass Plus», одним из лидеров этого рынка. С этой компанией нас связывают давние добрые отношения — именно их процессинг был внедрен в «Северной казне». Сейчас «Compass Plus» создал совершенно новый продукт с потрясающими возможностями. Но большие банки пока не спешат его покупать: ведь придется полностью менять свою систему, на которую уже «завязаны» тысячи клиентов. У нас этого сдерживающего фактора нет, и потому мы ничем не рискуем. Более того, у нас достаточно времени на «обкатку» системы. Обдумав все варианты, мы приняли решение внедрить новый продукт у себя, стать его тестерами. В результате получили очень выгодные условия.
Что касается конкретного продукта, то говорить о нем пока рано. Конечно, это будут чиповые карты. Они в обязательном порядке будут привязаны к интернет-банку, владелец карты автоматически становится его клиентом. Не готов раскрыть больше, но то, что «вкусностей» у наших карт будет много — несомненно. Что касается платежных систем, то начнем мы с сотрудничества с системой VISA. Уже во втором квартале мы планируем заключить соответствующие договоры.

— Каковы планы банка на будущее?

— Сейчас у нас есть три плана развития: оптимистичный, пессимистичный и реалистичный. Все три варианта достаточно амбициозны. Хотя, повторюсь, практика показывает, что наши «амбиции» даже не дотягивают до реальных результатов — развитие банка в 2009 году оказалось успешнее, чем самые смелые прогнозы.
Я думаю, что в 2010 году мы сможем вырасти в 5 раз. Но при этом мы должны чётко понимать: это не значит, что и остатки на счетах вырастут так же. Это значит, что возрастёт количество активных клиентов, с которыми мы будем работать. По активам мы вырастем, наверное, всего раза в два. У нас был взрывообразный рост, теперь расти более чем в 2 раза в год достаточно опасно. Возникают непредвиденные риски.
Уставный капитал доведём до 150 миллионов, потом, к концу года, возможно, придётся его увеличивать. Цифры согласовываем с акционерами.
Если в прошлом году нашей задачей было заявить о себе, то этот год будет посвящён планомерному развитию. Даже открыть головной офис в 5 этажей — нетривиальная задача, а будет ещё и рост сети, постройка отказоустойчивой системы, внедрение продуктов для физических лиц. На первой волне энтузиазма мы достигли определенных результатов, а теперь должны их закрепить и развить.
Годом очередного большого успеха у нас будет 2011, а в этом году будем много, трудно и эффективно работать. Благодаря этой кропотливой работе мы сможем беспрепятственно развиваться дальше ещё долгие годы. Как и в любом производстве, мы создали великолепный действующий опытный образец. Теперь те детали, которые были выточены вручную, надо пустить в серийное производство и сделать их из титана — деталь не станет хуже, просто изменится ее износоустойчивость и себестоимость.
Многие пугаются, когда после взрывообразного роста идёт более медленное развитие. Но это правильная стратегия: скачок, плато, опять скачок и опять плато. Все-таки классик марксизма-ленинизма был прав: «лучше меньше, да лучше».

По материалам информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг»

от 6 апреля 2010

«Не надувая щек»
Журнал Эксперт Урал
№ 42 (396) от 2.11.2009

Ирина Перечнева, первый заместитель главного редактора журнала «Эксперт Урал»

Олег Антонов. Председатель Правления банка "НЕЙВА"Бывшие акционеры и менеджеры банка «Северная казна» создают новый банк. Технологии и клиентская база юрлиц уже есть. Остается получить право привлекать вклады населения

9 сентября 2009 года стало официальным днем рождения нового банка на Урале — банка «Нейва». Эту дату менеджеры — а на 99% это бывшие сотрудники екатеринбургского банка «Северная казна», — выбрали потому, что это день рождения их альма-матер. «Дата осталась бесхозной. А для нас она значима — каждый отдал «Северной казне” много лет. Поэтому не было никаких сомнений в выборе точки отсчета для полноценного старта «Нейвы”. К этому дню мы приурочили сразу три события: открыли офис в Екатеринбурге, запустили систему «Банк-Директ” (интернет-банк для юридических лиц) и отпраздновали первый день рождения обновленного банка», — объясняет выбор председатель правления «Нейвы» Олег Антонов.

Без лишней волокиты

Сделка покупки ООО «КомНейвабанк» (Новоуральск, Свердловская область; именно на его базе создается новое кредитное учреждение) прошла в июне 2009 года. Учредителем банка исторически было ФГУП УЭХК, но в 2006 году в рамках плана приватизации федеральные власти решили выставить банк на продажу. В феврале 2009 года пакет купил президент компании «Автомобили и моторы Урала» Павел Чернавин (ему, как действующему на тот момент участнику, принадлежало преимущественное право выкупа). Он, однако, не скрывал, что действует в интересах третьих лиц. В результате Чернавин продал банк бывшим акционерам (в совокупности владели около 28% акций) «Северной казны»: ЗАО «Урал-Авиа» (занимается исследованиями в области естественных и технических наук, разработкой, производством и восстановлением составных частей летательных аппаратов), Владимиру Родионову, Владимиру Вольману, Алексею Жукову и Вячеславу Горбаренко. Большинство банкиров тогда искренне недоумевали, зачем инициатор сделки, президент «Урал-Авиа» Владимир Родионов, только что вынужденный расстаться с банковским бизнесом, снова инвестирует деньги в ту же отрасль. Родионов объяснил свой шаг просто: на рынке он не нашел банковских услуг того уровня, который был в «Северной казне», и поэтому предложил команде менеджеров создать ей полноценную замену.

Честно говоря, «Эксперт-Урал» тогда тоже был настроен весьма скептически по поводу этой затеи и поэтому ограничился кратким сообщением о событии. Однако, когда мы увидели, что активы вечного аутсайдера банковского рынка Свердловской области выросли на 847,5% (с 01.01.09 по 01.01.10), все же решили, что пора предметно поговорить о том, за счет чего менеджеры в условиях кризиса фактически с нуля собираются развивать кредитное учреждение.

— Я лучше вам скажу, чего мы делать не будем точно, — с ходу заявил нам Олег Антонов. — Мы не станем надувать щеки, заявляя, что создадим «лучший, единственный, уникальный, самый-самый банк в мире». Не будем выдумывать какую-то сложную и пафосную «миссию банка». Конечно, у нас есть стратегия развития, но это рабочий документ, который мы не собираемся превращать в фетиш. Мы просто сделаем банк для людей. Удобный. Технологичный. Качественный. Без бюрократии, волокиты и надменности по отношению к клиенту.

Само собой

Основная база для реализации идеи — наследство «Северной казны» как в прямом, так и переносном смысле. «Я уже не раз говорил, что мы не станем делать копию, слепок «Северной казны”. Конечно, идеологически мы ее «прямые потомки”, продолжатели ее философии бизнеса. Однако «Нейва” — это не клон «Казны”. Это не только воспроизведение «казнинской” линии, но и воплощение тех идей, замыслов и проектов, которые не успели реализоваться. И работа над ошибками. Иначе говоря, мы берем от «Северной казны” все лучшее, оставляя все лишнее», — говорит Олег Антонов.

Лучшее — это прежде всего команда, которая с полуслова понимает друг друга. Из ста с лишним человек действующего персонала только пять не работали в «Северной казне». Руководители банков тратят годы, чтобы создать трудоспособный коллектив, а здесь — вот он, готовый костяк. «У нас есть главное — единое, я бы сказал, типологическое понимание того, «что такое хорошо, а что такое плохо”. Причем и в отношении внедряемых продуктов, и в отношении взаимодействия с клиентами. К примеру, разрабатывая в «Казне” новые продукты, мы всегда примеряли их на себя, всегда ставили вопрос так: лично мне будет удобно, комфортно пользоваться этим? Поэтому и получались продукты и услуги, не имеющие аналогов. Здесь подход ровно такой же», — объясняет председатель правления «Нейвы».

Этот костяк есть не только в Екатеринбурге, но по всему Уралу, что существенно облегчит новому банку строительство сети. За эти месяцы уже открыто четыре новых офиса в Екатеринбурге, по одному — в Каменске-Уральском, Верхней Пышме и Магнитогорске и два в Челябинске. В планах на ближайшие месяцы — еще два офиса в Екатеринбурге и отделение в Нижнем Тагиле. А на 9 сентября 2010 года запланировано главное событие — открытие головного офиса банка «НЕЙВА». Офис будет располагаться в новом пятиэтажном здании в Екатеринбурге. Его площадь составляет 4380 квадратных метров.

Вторая часть наследства — технологии. Уже через три месяца после завершения сделки покупки заработал интернет-банк для юридических лиц. Как говорит глава «Нейвы», он сделан максимально функциональным, но одновременно дружелюбным для клиента. В основу положена идеология уже хорошо зарекомендовавшей себя системы банка «Северная казна», но полностью переписано ядро, добавлены функции, о которых давно просили клиенты. То есть продукт изначально делался с учетом тех ошибок, которые нужно было исправлять еще в «Северной казне», но до которых не дошли руки. При этом, как утверждают менеджеры, тарифная политика банка будет чрезвычайно демократичной. «Когда нас обвиняют в демпинге, мы не открещиваемся — да, демпинг. Только в отличие от классического демпингования низкие тарифы в «Нейве” — это не разовая акция, имеющая временные рамки. Это наша долговременная политика. Конечно, можно, рассчитывая на быструю прибыль, «наворачивать” хитрые комиссионные и «втюхивать” одну услугу при покупке другой. Но мы идем по другому пути: предлагая услугу высокого качества по невысокой цене, мы формируем пул лояльных клиентов, выстраиваем долгосрочные партнерские отношения.
А прибыль возьмем за счет объемов. Чтобы не прослыть прожектером, скажу, что за месяц к системе «Банк-Директ” в среднем подключаются от 400 до 600 клиентов. Причем среднедневной показатель растет», — обозначает концепцию маркетинга топ-менеджер.

Управленцы нового банка могут позволить себе такую политику, потому что по сути клиентская база у них уже есть: это более 30 тысяч юридических лиц, обслуживающихся в «Северной казне», часть которых, как и Владимир Родионов, так и не нашла устраивающее по всем параметрам кредитное учреждение. «У нас был момент, когда мы даже придерживали клиентов, желающих прийти на обслуживание. Говорили: подождите чуть-чуть, до сентября, когда мы завершим все подготовительные этапы», — вспоминает Олег Антонов.

Чтобы поддерживать лояльность клиентов, в «Нейве» пользуются приемами, которые опять же зарекомендовали себя в «Северной казне». В первую очередь это организация качественной системы обратной связи. Практически сразу после запуска интернет-банка, еще до открытия официального сайта, заработал форум, через который специалисты не просто получали отзывы о продуктах, но тут же реагировали на предложения клиентов. К примеру, после аргументированного выступления «форумчанина» увеличили время работы офисов. Переход на расширенный, до 22:00, операционный день был инициирован опять же клиентами.

И, наконец, еще один плюс — «чистая» лицензия. Как ни странно, но именно отсутствие клиентской базы в КомНейвабанке, который фактически не работал несколько лет, сейчас выглядит своего рода конкурентным преимуществом: отсутствие кредитного портфеля автоматически означает отсутствие просроченной задолженности, а значит, необходимости отвлекать средства на формирование резервов.

Безусловно, препятствия на старте у команды есть. Чтобы стать полноценным универсальным кредитным учреждением с полным набором услуг, а именно эту задачу ставят собственники, менеджерам банка предстоит как можно быстрее возобновить работу, нацеленную на привлечение вкладов: лицензия на этот вид операций была приостановлена у КомНейвабанка два года назад из-за резкого падения объема капитала и убыточной работы. Вторая задача, которую ставили перед банком требования ЦБ по капиталу, уже выполнена. Как известно, к началу следующего года банки должны довести минимальный уровень капитала до 90 млн рублей. А у банка уже сейчас собственные средства (капитал) превысили 180 миллионов рублей. «Увеличив капитал до 180 миллионов, мы „перепрыгнули“ планку требований по капиталу, которые выставляет Банк России на 2010−2011 год», говорит Олег Антонов. А в целом, как говорит он, собственники и команда дали себе год, в течение которого они выведут банк на намеченный уровень.

Журнал «Эксперт-Урал»

Автор: Ирина Перечнева
№ 42 (396) от 2 ноября 2009

Олег Антонов: «Новый банк был создан практически с нуля»
Информационно-аналитическое агентство УралБизнесКонсалтинг
от 25.09.2009

Олег Антонов, председатель правления Банка "НЕЙВА"На вопросы информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг» ответил Председатель Правления ООО «КомНейвабанк» Олег Антонов.

— Олег Александрович, 9 сентября на финансовый рынок Екатеринбурга вышел новый банк — «Нейва». Как появился этот проект? Почему он появился именно сейчас, во время кризиса?

— Кризис — это время больших возможностей, в первую очередь — в финансовой сфере. Собственно, именно благодаря ему и появился банк «Нейва». А конкретнее — своим существованием наш проект «обязан» санации банка «Северная казна». После того, как её купил Альфа-Банк, на нашем региональном рынке появилась свободная ниша, заполнить которую попытались многие банки. Но безуспешно.

И многие предприятия столкнулись с тем, что не могут найти для себя кредитное учреждение, которое полностью отвечало бы всем их требованиям, предоставляло тот уровень услуг, к которому они привыкли.

Эта проблема возникла и перед рядом бывших акционеров банка «Северная казна». Тогда пришло четкое понимание: коли место вакантно, то уж кому, как не выходцам из «Северной казны» ее занять? В качестве «застрельщика» идеи выступил президент ЗАО «УралАвиа» Владимир Родионов (сейчас он занимает пост Председателя Совета директоров нашего банка). Он вышел с предложением к команде менеджеров, в разное время работавших в «Северной казне». Так и родился банк «Нейва».

Сторонние наблюдатели, конечно, были преисполнены скепсиса: мол, «запустить» практически «с нуля» банк в нынешних условиях невозможно. Может быть, для других начинаний это и справедливо. Но в этом проекте сошлось все очень удачно: с одной стороны — акционеры со своими финансовыми ресурсами, с другой стороны — возможность приобрести «чистый» банк, с третьей — собрались специалисты высочайшего уровня, прошедшие все ступени банковского бизнеса.

И уже через месяц после начала работы мы начали в «тестовом» режиме обслуживать предприятия наших партнеров. Когда система была отлажена и протестирована, мы решили, что можем вывести её на открытый рынок. Это и было сделано 9 сентября.

— Дата 9 сентября была выбрана не случайно?

— Действительно, для нас это особый день. Дело в том, что 9 сентября — день рождения «Северной казны», банка, которому каждый из нас «отдал» много лет. Самой «Казне», по понятным причинам этот праздник уже не нужен, и мы решили, что грех не использовать дату, столь значимую для всех нас.

На этот день мы запланировали сразу три события — запуск системы «Банк-Директ» (интернетбанк для юр. лиц), открытие нового отделения банка в Екатеринбурге на Крауля, 2 и празднование первого Дня рождения банка «Нейва».

И уже в последний момент обратили внимания на то, что день этот не простой — 09.09.09. Решили, что это хороший знак, и в 09:09:09 по екатеринбургскому времени запустили «Банк-Директ». С этого момента можно вести точку отсчёта работы обновлённого банка.

— Банк «Нейва» будет стремиться копировать докризисную «Северную казну» и её продукты?

— Если речь идет об идеологии — то да, мы заимствуем, а вернее, наследуем «казнинскую» философию бизнеса. Но мы не собираемся слепо копировать, скорее — строить новое с учетом былого опыта. «Нейва» — это и продолжение линии «Северной казны», но и работа над ошибками «Северной казны». А этих ошибок было не мало. Сейчас мы стараемся их не повторить. И для этого у нас есть все возможности: и профессиональный коллектив, и опыт, и абсолютное взаимопонимание с акционерами. Не нужно длительных объяснений, переговоров и лишних реверансов. Всё решается очень быстро, по-деловому. Банку это идет только на пользу.

— Почему в качестве основы для нового проекта был выбран «КомНейвабанк»?
— Выбор был не случайным. «КомНейвабанк» был образован на базе отделения Госбанка СССР, открытого еще в 1957 году. Всю свою историю он занимался тем, что обслуживал счета предприятий закрытого города Новоуральска, то есть никогда не работал на рынке.
В 2006 году государство приняло решение перевести счета всех «закрытых» предприятий в государственные банки и включило «КомНейвабнак» в план приватизации. В результате банк потерял свою экономическую нишу и быстро стал убыточным. По всем показателям «КомНейваБанк» был самым маленьким банком Уральского региона. Более того, в результате падения капитала у банка была приостановлена лицензия на проведение операций с физическими лицами. Таким образом, к моменту покупки банк представлял собой фактически чистую лицензию. И кредитный портфель, и объем привлеченных средств, были крайне незначительными.
И это нас вполне устраивало. Новый банк был создан практически с нуля. Нам не пришлось ничего ломать, ничего переделывать. Кроме того, мы полностью избавлены от тех рисков, с которыми связано приобретение нового кредитного учреждения. Так, у «КомНейвабанка» практически не было просроченной задолженности по кредитам (поскольку объем самих кредитов крайне невелик) и нет никаких «скелетов в шкафу». Мы совершенно не опасались оттока вкладчиков — их и так фактически не было.
Так что можно сказать: покупая «Комнейвабанк», наши инвесторы приобрели чистую стройплощадку, на которой было начато возведение нового здания банка «Нейва».

— Что Вам удалось сделать за те три месяца, что прошли с момента начала работы над новым проектом?
— Оглядываясь назад, понимаешь, что мы сделали невозможное. За три месяца мы запустили банк с нуля. Была полностью заменена информационная банковская система, создан интернет-банк для юридических лиц, все это объединено в единую работающую сеть.
Сегодня «Нейва» — вполне рыночный банк, который предлагает комплексное обслуживание юридических лиц. И это не только система расчетов, но и кредиты, и депозиты — весь тот набор инструментов, который нужен клиенту.
У нас уже работает 2 офиса в Новоуральске, 2 в Екатеринбурге, 1 в Каменске-Уральском. До конца этого года планируется открытие дополнительных офисов в Тюмени, Челябинске и Пышме. Между коллективами офисов уже идет соревнование — кто первым начнет работу. Тюменский проект мы начали первым, но сейчас лидирует Челябинск. Мы надеемся, что старт везде будет удачным. Офисы открываются не на пустом месте, а под уже готовую клиентскую базу.
На данный момент у банка уже около 1 000 клиентов. Часть из них — старые партнеры банка из Новоуральска, часть — пришли вместе с акционерами. Но очень большое число — совершенно новые клиенты, которых мы получили за последние дни. Мы были удивлены и не ожидали, что они будут открывать счета с такой интенсивностью.
В нашем первом екатеринбургском офисе на Декабристов мы за 3 дня подключили к системе «Банк-Директ» 30 клиентов. В среднем в день каждый наш екатеринбургский офис открывает 6−7 новых счетов. Это хороший показатель даже для крупного банка, давно работающего на рынке и обладающего развитой филиальной сетью. При этом никаких особых действий не предпринимаем, рекламной кампании не ведем.
Мы перестали быть самым маленьким банком Свердловской области. Сейчас активы «Нейвы» составляют 500 млн. рублей, а собственный капитал — 120 миллионов.
К концу года капитал будет увеличен за счет дополнительных вкладов участников ООО «КомНейвабанк». В ноябре уставный капитал, который сейчас составляет 4 млн. 270 тыс. рублей, возрастет до 150 млн. Собственный капитал составит 180 миллионов рублей. Сразу же добавится ещё 30 миллионов в виде субординированного депозита, то есть в итоге получается 210 миллионов. Это значит, что мы намного «перепрыгнем» планку требований по капиталу, которые выставляет Центробанк на 2010−2011 год.
Одновременно ведется работа по официальному переименованию банка. В ЦБ РФ уже поданы соответствующие документы, в ближайшее время мы ждем положительного решения. В ближайшее время банк официально сменит место регистрации с Новоуральска на Екатеринбург.

— В чем заключается главный принцип, которым руководствуется банк?

— Принцип у нас один — создавать продукт, который нужен и удобен клиенту. Методов достижения этой цели несколько. Во-первых, мы всегда стараемся примерить новый продукт на себя. Удобен ли он нам, как клиентам? Какие функции были бы насущно необходимы и какие удобны, если бы мы пользовались им каждый день? Эти вопросы позволяют избежать известной ошибки разработчиков, которые делают продукты, удобные банку, а не клиенту.

Во-вторых, это обратная связь. Мы пока не запустили рабочую версию корпоративного сайта. Вместо него в сети весит «времянка», рабочая страница, работающая в демонстрационном режиме. Но первая функция, которая была на ней реализована — это форум, на котором пользователи могут оставлять свои замечания и предложения. И некоторые из них мы уже реализовали в своем «Банк-Директе». К примеру, изначально в нем не было возможности сортировать платежи по контрагентам. Клиенты попросили эту функцию, и мы её тут же запустили. На общегородском форуме потенциальные клиенты высказали несколько пожеланий по услугам — буквально в течение пары дней мы сумели реализовать это.

— Что из себя представляет «Банк-Директ»?

— Это классический интернет-банк для юридических лиц, в котором однако реализованы все возможные функции, которые могут понадобиться нашему пользователю. Мы постарались сделать так, чтобы его интерфейс был максимально простым и дружелюбным, но, в то же время, функциональным. Думаем, что это нам удалось в полной мере.

Фактически, там есть все функции, которые сейчас востребованы клиентами. Всё, о чём просили, чем чаще всего пользуются на протяжении стольких лет ИП, ООО и другие юридические лица.

Хотите, чтобы право подписи было у нескольких сотрудников? Не вопрос: руководитель, бухгалтер и так далее получают каждый право подписи, но с отдельным ключом. Отдельная история — ключи с ограниченным доступом. К примеру, сейчас есть холдинги, где существует многоступенчатый контроль отправления платежей. В этом случае бухгалтер сможет в интернетбанке просмотреть счета, получить выписку, «набить» платеж, но отправится платеж только после того, как его подпишут своей ЭЦП уполномоченные лица.

Более того, мы считаем, что отправить платёжки — это не сложный процесс. Для клиента зачастую важен юридически легитимный документооборот. У нас он реализован через Интернет-банк. Когда клиент отправляет в банк электронное письмо, оно сопровождается электронной цифровой подписью и воспринимается нами как официальный, юридически значимый документ, который мы обязаны принять к рассмотрению.

— Это собственная разработка банка?

— Мы не держим у себя разработчиков. Но та схема, по которой мы работаем — это и не типичный аутсорсинг.

Дело в том, что сейчас банк «Нейва» входит в конгломерат компаний, объединенных общими собственниками. В этот консорциум, помимо нас, входит страховая компания «Северная казна», а также компания «Информационные системы». По сути, «Информационные системы» — это 90% списочного состава департамента информационных банковских технологий «Северной казны». Именно они и разработали нашу систему.

Но тут необходимо понимать, что написать интернет-банк — это даже не половина дела. Куда сложнее привязать его к автоматизированной банковской системе, заставить их работать как одно целое, заставить всё это функционировать надлежащим образом. Это огромный труд.

— Какие задачи стоят перед банком в ближайшие месяцы?

— Что касается юридических лиц, то старт кампании дан. Мы наращиваем клиентскую базу, параллельно стараясь сделать режим работы удобным для клиентов. Так, сейчас мы работаем в классическом режиме, но через месяц будет введён расширенный рабочий день. Офисы будут работать с 8.00 до 20.00, включая субботу, которая тоже оказалась востребованной.

Что касается дальнейшего развития банка, то задача номер один: возобновить лицензию на обслуживание физических лиц. Это задача осуществима, все необходимые мероприятия для этого делаются. Главное уже сделано — капитал банка превысил предел, установленный Центробанком. Теперь нам необходимо выполнить следующие существенные требования, общее число которых — порядка 30. Одно из них, например, два квартала отработать с чистой прибылью. Думаю, с этим проблем также не возникнет.

Мы надеемся, что возобновим лицензию уже к Новому году. С января начнем внедрение и продвижение продуктов для физических лиц. Пакет буде включат в себя как кредиты, так и депозиты, и, конечно же, расчетную систему на основе интернет-банка. После этого мы планируем развернуть собственную банкоматную сеть. В целом создадим комфортный современный универсальный банк, со всеми приличествующими универсальному банку услугами.

По материалам информационно-аналитического агентства «УралБизнесКонсалтинг»

от 25 сентября 2009

«Северной казне» купили новый банк
Журнал Деловой квартал — Екатеринбург
№ 26 (694) от 13.07.2009

Владимир Родионов. Председатель совета директоров банка "НЕЙВА"Президент ЗАО «Урал-Авиа» Владимир Родионов выводит на рынок новый банк. В дело пошли деньги от продажи блокпакета акций «Северной казны». Ключевые роли распределены между бывшими владельцами банка.

Продажа банка «Северная казна» расколола команду его основных акционеров. Каждый лагерь готовит свою банковскую премьеру. Владимир Фролов в интервью «ДК» анонсировал появление исключительно расчетного банка (см. «ДК» № 13 от 13 апреля 2009 г.), который ничего общего с «Северной казной» иметь не будет. Группа во главе с г-ном Родионовым, владевшая блокпакетом (порядка 28%), на деньги от продажи акций купила КомНейвабанк, чтобы сделать его наследником бизнеса «Северной казны». Организацию из закрытого Новоуральска, которая обретается в конце девятой сотни российских банков, ждет ребрендинг и старт на рынке фактически с нуля. Владимир Родионов заявляет, что новый бизнес акционеры затеяли отчасти из эгоистических побуждений.

— ЗАО «Урал-Авиа» и аффилированную группу физических лиц полностью устраивала «Северная казна». Мы сами, наши предприятия, их контрагенты держали здесь счета, проводили все финансовые операции. Устраивал и набор услуг, и их технологический уровень. Вы прекрасно знаете, что еще в октябре мы не собирались продавать свои акции (сделка с Альфа-Банком состоялась в начале декабря 2008 г. — Прим. ред.). Когда мы были вынуждены их продать, встал вопрос, чтобы создать полноценную замену «Казне». Сегодня мы вынуждены обслуживаться в нескольких местах, чтобы получить весь привычный набор услуг. Поэтому надо скорее выводить наш банк на рынок. Эгоизм тут — важный стимул. (Улыбается.) Но не единственный. Очень жаль было терять массу замыслов, которые мы не успели реализовать в «Казне».

Почему КомНейвабанк? Были другие варианты?

— Да, были. Но в КомНейвабанке не надо ничего ломать — только строить. Банк работал только с предприятиями и населением закрытого Новоуральска и никогда — на открытом рынке. По сути, мы купили чистую лицензию. Баланс незамутненный, не отягощенный плохими долгами, кредитами. Просрочка по кредитам на 1 января составляла 0,8% (сегодня она уже 0,7%). В нынешних условиях это немного.

Как проходила сделка?

— 82% акций «Коммерческого Нейвабанка» принадлежали государству. Остальные в 2008 г. у частных акционеров выкупил Павел Чернавин (владелец холдинга «СК-Пром»). У него как акционера было преимущественное право покупки. И он стал владельцем 100%. Сейчас можно сказать, что он действовал в наших интересах. В этом году Павел Чернавин продал «Урал-Авиа» и группе физических лиц из числа акционеров «Северной казны» 99% акций КомНейвабанка, 1% оставил за собой. Сделка шла с февраля по апрель, зарегистрирована в ЦБ в мае.

Номинальная стоимость акций — порядка 4,2 млн руб. Насколько продажная цена отличалась от номинала?

— Отвечу так (Улыбается.) Доля, которую Чернавин выкупал у государства, на тот момент стоила 80 млн руб. Естественно, цена нашей покупки была не меньше.

Вернемся к состоянию банка. Судя по просрочке, кредитный портфель маленький?

— 121 млн руб. — кредиты физических лиц, предприятий и межбанковские ссуды. На 1 июля активы банка составляют 201 млн руб. Чтобы было не так смешно, скажу, что по сравнению с 1 января рост на 60%. Фактически это сделано нами за месяц. А рост кредитного портфеля за то же время — 19%.

Можно сделать вывод, что вы привели в банк каких-то клиентов.

— Да. Первую группу клиентов, начиная с самого «Урал-Авиа» и со страховой компании «Северная казна», где мы недавно выкупили контрольный пакет. Узнав, что мы приобрели КомНейвабанк и что хотим развивать идеи бизнеса, в котором работали многие годы, мне уже звонят знакомые. Спрашивают, когда открываемся. Раньше наши смежники обслуживались в «Северной казне» — а это довольно большая группа предприятий, совокупные обороты которой исчислялись миллиардами рублей. Теперь они приходят в «Нейву». Обороты не докризисные, но, скажем так, значительные.

«Нейва» — это вы так название КомНейвабанка сокращаете?

— Так он будет называться, Центробанк дал положительное заключение на использование этого названия. Его решили далеко не уводить от прежнего, потому что у банка длинная и богатая история, ее мы зачеркивать не будем. Новый фирменный стиль уже разработали. В общем, юридически это пока КомНейвабанк, но ребрендинг — вопрос ближайшего времени. После запустим сайт, где обязательно будет форум, благо опыт прямого общения с клиентами у команды богатый.

А выход на рынок?

— Все поэтапно. Мы вынуждены действовать в очень сжатые сроки, но все должно получиться. Сделано уже очень многое. Внедрена новая автоматизированная банковская система (АБС), идет внедрение электронного документооборота. В октябре-ноябре будет готов интернет-банк и заменен нынешний клиент-банк. Их обязательно отдадим клиентам на тест, это очень важно. Пока акцент сделан на работе с юрлицами, с января 2010 г. займемся внедрением продуктов для частных клиентов. В течение 2010 г. откроемся как полноценный универсальный банк.

Почему не раньше?

— После существенного уменьшения капитала КомНейвабанка в конце 2007 г. — начале 2008 г. его лицензия на работу с вкладами физлиц была приостановлена. Но банк остался в Сис­теме страхования вкладов. Чтобы возобновить лицензию, надо два квартала работать с прибылью. Прибыль будет: с внедрением новой АБС есть возможность привлекать клиентов с рынка на расчетно-кассовое обслуживание.
И мы начнем кредитовать — как бизнес, так и население. Пока делаем это очень осторожно, и, скажу сразу, экспресс-кредитов не будет. А будет, например, работа с физлицами через работодателей. Мы предлагаем предприятиям заключать генеральные соглашения, чтобы их сотрудники могли брать кредиты, а работодатели выступали бы поручителями.

Звучит как утопия.

— Тем не менее уже есть примеры. Будут и обычные потребительские, и автокредиты. К январю мы рассчитываем уже возобновить лицензию на работу с вкладами.

Однако сложно работать с банком, у которого два офиса и оба — в закрытом городе.

— Юридический адрес мы переносим в Екатеринбург. В июле открываем офис в районе улиц Декабристов — Степана Разина и еще один — в Каменске-Уральском. В Каменске — поскольку там есть клиенты и команда. Экс-директор филиала «Северной казны» будет главой этого офиса. Осенью появятся еще две точки в Екатеринбурге. Поскольку первый этап самый затратный, помещения пока будем арендовать. Но уже начали строить здание под головной офис — все на деньги от продажи акций «Казны». В районе перекрестка Декабристов — Чапаева заложен фундамент под четырехэтажное здание площадью 4,3 тыс. кв. м. Сдача объекта — через полтора-два года.

Как известно, на ключевых постах в вашем банке — люди из «Северной казны». Вы постоянно ее вспоминаете. Будете клонировать прежний бизнес?

— Это не клон. Речь не о переносе технологий, а о преемственности философии бизнеса. Это будет идеологическое заимствование. Так, сис­тема удаленного доступа — важная часть бизнеса. Но это лишь инструмент создания услуг, и «Нейва» не будет технократичным банком, где все обязаны обслуживаться удаленно. Мы ставим на комфорт и эксклюзивность услуг и внедряем идеи, которые не нашли воплощения к моменту продажи «Северной казны». Например, многие фишки в интернет-банке, возможности работы с карточными продуктами. Многое осталось в мыслях, планах.

Как собирали команду?

— Очень быстро. (Улыбается.) Акционеры и специалисты «Северной казны» много лет работали вместе. Понимаем друг друга с полуслова, нет барьера в общении. Мы знаем, чего хотим, они — как это сделать.
Перед покупкой банка мы звонили ключевым специалистам и спрашивали: если будет новый банк, пойдете к нам? И все сказали «да». Хотя это профи высочайшего класса, а мы сейчас не можем платить адекватную их уровню зарплату.

В чем тогда мотивация?

— По сути, это единственная возможность воплотить свои задумки, создать свой банк мечты. А теперь все зависит от того, что он заработает. Деление простое: треть доходов — на вознаграждения менеджменту, треть — на развитие и треть — на прибыль акционерам. Планы до конца года — рост капитала банка в два раза, до 180 млн руб., валюта баланса — миллиард.

Люди не из «Северной казны» вообще есть в этом проекте?

— Почти все из «Казны». Председателем правления на днях назначен Олег Антонов. При­шли Владислав Мяснянкин, который курировал IT-проекты и информационную безопасность, Павел Ефремов — специалист по рознице Те, кто работал с корпоративными клиентами, бухгалтеры, IT-специалисты Все это люди, известные в банковской среде. Я же стал председателем совета директоров.

Как СК «Северная казна» будет взаимодействовать с банком?

— Хотелось бы, чтобы клиенты банка страховали свои риски в «Северной казне». В страховом бизнесе на повестке два вопроса — максимально режем расходы и внедряем новые услуги. Предприятиям, работающим с госконтрактами, необходимо иметь страховую гарантию возврата аванса. «Северная казна» будет такие страховки оформлять. И тесно сотрудничать с банком. Плюс мы рассматриваем вопрос вхождения в страховой бизнес новых акционеров.

Переименовывать страховщика не хотите?

— Нет. У компании наработана репутация на рынке. Вообще, если мы о названиях Не раз говорилось, что «Северной казны» больше не будет. Ну и пусть. У других не будет, а у нас будет. Если мы, команда банка и акционеры, были «Казной», почему мы должны отказываться от своего прошлого?

КомНейвабанк не работал на открытом рынке 50 лет
История «Коммерческого Нейвабанка»
1957 г. — в Свердловске-44 (Ново­уральск) открыто отделение Госбанка № 25384.
1988 г. — в связи с реорганизацией банковской системы отделение Госбанка вошло в систему Промстройбанка СССР.
1990 г. — на базе отделения Промстройбанка учрежден «Коммерческий Нейвабанк».
2005 г. — предприятия Новоуральска переведены на обслуживание в ВТБ.
2006 г. — «Коммерческий Нейвабанк» попал в список объектов, подлежащих приватизации.

Журнал «Деловой квартал»

Автор: Татьяна Апрельская
№ 26 (694) от 13 июля 2009